Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3942/2012 ~ М-3482/2012 от 21.08.2012

Дело № 2-3942/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2012 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Соколовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Набиуллину Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (далее по тексту – истец, ОАО АКБ «АК БАРС» Банк) обратилось в суд с иском к Набиуллину Р.Р. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 494365 руб. 57 коп., в том числе: сумма основного долга – 466214 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом – 26401 руб. 52 коп., штрафы за нарушение сроков возврата кредита - 1750 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль: <данные изъяты>, <данные изъяты>; взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 478100 руб. на срок до <дата> включительно по<адрес>, 5 % годовых на приобретение транспортного средства.

В тот же день кредит был выдан путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика <номер>, что подтверждается банковским ордером <номер> от <дата> Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме.

Обязательства ответчика по возврату кредита обеспечены залогом автомобиля <данные изъяты> года изготовления.

Согласно кредитному договору ответчик обязался осуществлять погашение кредита путем внесения ежемесячных равных платежей в соответствии с графиком. С ноября 2011 года заемщик регулярно нарушает сроки погашения кредита и причитающихся банку процентов, на письма о необходимости добровольного выполнения принятых на себя обязательств, а также на требование о досрочном погашении всей суммы выданного кредита ответчик не отвечает.

В настоящее время ответчиком погашено из всей суммы кредита 11885 руб. 95 коп., просроченная задолженность на <дата> составляет 40546 руб. 94 ко<адрес> регулярно нарушает также и сроки погашения процентов.

Указанные обстоятельства дают банку право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита в размере 466214 руб. 05 коп., а также причитающиеся проценты и штрафы на основании п.2 ст. 811 ГК РФ и п.3.2.4 кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела представитель истца Шмыков И.В., действующий на основании доверенности, уменьшил исковые требования, представил суд письменное заявление об уменьшении исковых требований, в соответствии с которым истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 483065 руб. 57 коп., включая задолженность по кредиту в размере 466214 руб. 05 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 15101 руб. 52 коп., задолженность по штрафам в размере 1750 руб.

В судебном заседании представитель истца Шмыков И.В., действующий на основании доверенности, исковые требования с учетом уменьшения исковых требований поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. При этом пояснил суду, что <дата> ответчиком в счет погашения задолженности была внесена денежная сумма в размере 11300 руб., в связи с чем истцом был произведен перерасчет взыскиваемых сумм. Очередность списания денежных средств, поступавших в счет уплаты задолженности по кредитному договору, соответствует ст. 319 ГК РФ. Между истцом и ответчиком достигнуто соглашение об установлении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 480000 руб.

В судебное заседание ответчик Набиуллин Р.Р. не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Выслушав явившихся участников процесса, изучив и проанализировав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ОАО АКБ «АК БАРС» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 478 100 руб. 00 коп. сроком до <дата> включительно по<адрес>, 5 % годовых на приобретение транспортного средства.

ФИО1 обязался своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с графиком платежей.

Согласно кредитному договору заемщик в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту передает банку в залог приобретаемое транспортное средство: <данные изъяты> года выпуска.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору - перечислил сумму кредита на текущий счет ответчика, что подтверждается банковским ордером <номер> от <дата>.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

Собственником заложенного имущества в настоящее время является ответчик ФИО1, что подтверждается данными, предоставленными УГИБДД МВД по УР.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании объяснениями участвующих в деле лиц, представленными и исследованными в суде документами.

Исковые требования ОАО АКБ «АК БАРС» к Набиуллину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.5.2 кредитного договора периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3.2.4 кредитного договора Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случаях предусмотренных ст. 351 ГК РФ, а также в случае наступления хотя бы одного из следующих событий: неисполнения обязательств, предусмотренных пп.2.2.5, 2.2.6, 2.2.8, <дата>, <дата> настоящего договора.

Представленный истцом расчет задолженности Набиуллина Р.Р. по основному долгу и процентам за пользование кредитом, судом проверен в судебном заседании и признан правильным,соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора. Погашение штрафов производилось Банком в случаях достаточности поступавших от ответчика платежей для исполнения денежного обязательства (основной долг и проценты за пользование кредитом) в соответствии с установленными договором порядком возврата кредита и уплаты процентов по нему.

В силу п. 6.5 кредитного договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку штраф в размере 250 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по штрафам судом проверен, признан правильным.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, штрафов суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые, по мнению суда, являются правильными и обоснованными. Доказательств исполнения надлежащим образом обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, ответчик в суд не представил.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию сумма основного дога по кредитному договору в размере 466214 руб. 05 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 15101 руб. 52 коп., сумма начисленных штрафов за нарушение сроков возврата кредита в размере 1750 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик передает банку в залог приобретаемое транспортное средство: автомобиль <данные изъяты> года изготовления, идентификационный номер: <данные изъяты> для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от <дата>.

В соответствии со ст. ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обя­зательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залого­держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право Банка на обращение взыскания на предмет залога оговорено в п.4.1 кредитного договора.

Судом установлено, что собственником заложенного автомобиля является ответчик.

На момент рассмотрения дела сведения о том, что предмет залога – автомобиль <данные изъяты> года изготовления, выбыл из собственности ответчика отсутствуют.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Суд отмечает, что в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.ч.1, 10 ст. 28.1 Закона РФ от <дата> <номер> «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов; начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Принимая во внимание указанные положения закона, суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В силу п.11. ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В ходе рассмотрения дела между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение об определении первоначальной продажной цены заложенного имущества в размере 480000 руб.

В связи с этим суд определяет начальную продажную цену заложенного автомобиля при его реализации в размере 480000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца – ОАО АКБ «АК БАРС» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 030 руб. 66 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Набиуллину Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Набиуллина Р. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество сумму основного долга по кредитному договору в размере 466214 руб. 05 коп.; сумму процентов за пользование кредитом в размере 15101 руб. 52 коп,; сумму штрафов в размере 1750 руб. 00 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 030 руб. 66 коп.

Для удовлетворения исковых требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий ФИО1.

Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в процессе исполнительного производства определить в размере 480000 руб. 00 коп.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме принято <дата>.

Председательствующий судья Г.Р. Фаррухшина