Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-257/2017 (2-2761/2016;) ~ М-2687/2016 от 26.12.2016

Дело № 2-257/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Елизово Камчатского края 02 февраля 2017 года

Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующей судьи Масловой Н.И., при секретаре судебного заседания Мамедове Э.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 и ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее по тексту истец либо Общество) в лице представителя Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3, в котором просило взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек; обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, назначение: жилое, площадь <данные изъяты> кв. м., этаж 3, кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности гр. ФИО2 и ФИО3, номер государственной регистрации права №; определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с разделом 5 Закладной в сумме <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим банком «Европейский трастовый банк» и ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого последним предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры в общую совместную собственность, находящейся по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона. Государственная регистрация договора купли-продажи с обременением в виде ипотеки в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по договору займа были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю – коммерческий банк «Европейский трастовый банк». Законным владельцем закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В нарушение принятых на себя обязательств, платежи по возврату кредита и уплате процентов ответчиками с января 2016 года не производились, в связи с чем, у них образовалась задолженность в указанном размере. На требование истца досрочно погасить задолженность ответчики не отреагировали (л.д. 4-5).

В судебное заседание истец своего представителя не направил, поскольку просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 в зал судебного заседания не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении либо о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, хотя о месте и времени судебного заседания извещались в установленном законном порядке (л.д. 50, 103-104, 105-106, 107-108, 109-110).

На основании абзаца 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), статьи 167 и статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) дело было рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства, против чего истец не возражал.

Изучив иск, исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Отношения по кредитным договорам, регулируются положениями §§ 1 и 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как установлено пунктом 1 статьи 408 ГК РФ прекращает обязательство должника только надлежащее исполнение.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 330 и пункта 1 статьи 811 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

На основании части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) и ФИО2 и ФИО3 был заключен в письменной форме кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № № по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 12,25 % годовых на 240 для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью <данные изъяты> кв. м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв. м. Квартира расположена на третьем этаже 4-этажного дома, стоимостью <данные изъяты> рублей. Кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № (л.д. 15-21).

В соответствии с пунктом 1.3 договора квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность ответчиков.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является, в том числе ипотека в силу закона (подпункт 1.4.1 пункта 1.4 договора).

Кредит предоставляется заемщикам при условии оплаты разницы между вышеуказанной стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита из собственных средств заемщиков в размере 600 000 рублей и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств (п. 2.2 договора).

В соответствии с пунктами 3.3 ответчики ФИО2 и ФИО3 обязались возвратить кредит и проценты за пользованием им путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в порядке, указанном в пунктах 3.3.1-ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком платежей. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет <данные изъяты> копеек (пункт ДД.ММ.ГГГГ договора).

В соответствии с пунктом 4.4.1. подраздела 4.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (подпункт б); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (подпункт г).

Кроме того, заемщики согласно пункту 5.2. кредитного договора взяли на себя обязательство при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, выплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.4.3. подраздела 4.4. кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при не удовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество) выполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчикам денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчиками с использованием кредитных и собственных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи квартиры. Государственная регистрация права собственности ответчиков ФИО2 и ФИО3 на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права и выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о переходе прав на объект недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-36, 37, 53).

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение указанного кредитного договора ответчиками ФИО2 и ФИО3 как должниками и залогодателями была составлена закладная названного жилого помещения с определением его стоимости в размере <данные изъяты> рублей, которая ДД.ММ.ГГГГ выдана Управлением Федеральной регистрационной службой по <адрес> (л.д. 38-43).

Возражений в отношении суммы оценки предмета залога от ответчиков не поступало.

Первоначальным залогодержателем согласно закладной являлся коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (закрытое акционерное общество).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права на закладную переданы ДД.ММ.ГГГГ открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью в закладной и уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес ответчика ФИО2 (л.д. 43, 44).

Из устава Общества следует, что решением общего собрания акционеров наименование Общества с открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменено на акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д. 12, 56-97).

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно расчетам задолженности заемщики свои обязательства по ежемесячному возвращению кредита и процентов за пользование им выполняли с нарушением условий кредитного договора относительно срока и размера платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, что подтверждается также требованиями в адрес ответчиков от ДД.ММ.ГГГГ № Р004-Ф47-02-04/629 и от ДД.ММ.ГГГГ № Р004/Ф47-02-04/630 о досрочном погашении кредита в полном объеме, процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора (л.д. 28-33, 25, 26, 27).

В результате этого у ответчиков перед Обществом образовалась задолженность.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиком никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлены.

Суд признает расчет истца верным, поскольку он последователен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех внесенных ответчиками сумм и ответчиками не оспорен.

При таких обстоятельствах дела в соответствии с положениями гражданского законодательства, приведенными в настоящем решении, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности в общем размере <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> копеек задолженность по основному долгу, <данные изъяты> копеек задолженность по процентам, <данные изъяты> копеек задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 37 894 рубля задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, суд находит подлежащими удовлетворению, поскольку оснований не согласиться с расчетом Общества, сделанным им по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд не находит.

Сведений об исполнении ответчиками требований истца не представлено, что в соответствии со статьей 334 ГК РФ, статьи 1 и статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с подпунктом 9 пункта 1 статьи 14 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" среди прочего закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной и отчету оценщика №-К от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость жилого помещения составляет <данные изъяты> рублей.

Истец просил установить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчиками в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих залоговую стоимостью жилого помещения, установленную закладной, и не заявляли в ходе рассмотрения дела ходатайства о назначении по делу экспертизы с целью определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

При таких обстоятельствах суд полагает требования истца об обращении взыскания на спорное жилое помещение – квартиру, подлежащими удовлетворению, и определяет начальную продажную стоимость квартиры в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу статьи 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам.

Как следует из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 6), Общество при подаче иска уплатило за его рассмотрение судом государственную пошлину в размере <данные изъяты>

В связи с удовлетворением иска уплаченная Обществом государственная пошлина подлежит возмещению истцу за счет ответчиков солидарно в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в лице представителя Банк ВТБ 24 (ПАО) к ФИО2 и ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> копеек задолженность по основному долгу, <данные изъяты> копеек задолженность по процентам, <данные изъяты> копеек задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, <данные изъяты> рубля задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве общей собственности ФИО2 и ФИО3, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в сумме <данные изъяты> рублей.

Ответчики вправе подать в Елизовский районный суд Камчатского края заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им его копии.

Решение может быть обжаловано сторонами в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение будет изготовлено 07 февраля 2017 года.

Председательствующая Н.И. Маслова