Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2824/2022 ~ М-2528/2022 от 29.07.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2022 года                                               г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мосиной С.В.

при помощнике судьи ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № *** по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд к ФИО2 с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> в размере 68969,28 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2269,08 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ***, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000 рублей под 18,9% годовых, сроком на 360 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 334 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 8833,22 рублей. По состоянию на <дата> задолженность ФИО2 составляет 68969,28 рублей, из них: комиссия за ведение счета - 596 рублей, иные комиссии - 6917 рублей, дополнительный платеж - 5781,61 рублей, просроченная судная задолженность - 49500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 14,37 рублей, неустойка за просроченную ссуду - 8,33 рублей, неустойка за просроченные проценты - 9,66 рублей. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик проигнорировал.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст.113-116 ГПК РФ, при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, стороны вправе заключить договор в форме обмена документами посредством электронной связи и в данном случае суд полагает, что форма договора соблюдена.

    Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ***, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования Логина и Одноразового пароля (СМС-код).

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление ответчику денежных средств в размере 50000 рублей.

Условия данного договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № *** от <дата>.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № *** от <дата> процентная ставка составляет 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 18,9% годовых, с даты установления Лимита кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий от <дата> установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок этих платежей. Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) 1621,25 рублей. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то, технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии) их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в течении которого размер МОП составляет 225 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1276,50 рублей. Периодичность МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

Согласно графику платежей, погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком равными ежемесячными платежами в размере 2682,67 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от <дата> №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий Заемщик ознакомлен с «Общими условиями Договора потребительского кредита», согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Также ответчиком <дата> подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования по Программе – 1П.

Документы подписаны ФИО2 простой электронной подписью, путем направления банком СМС на мобильный телефон заемщика, содержащего ключ простой электронной подписи.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ФИО2 денежных средств в сумме 50000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеется задолженность.

По состоянию на <дата> задолженность по договору № *** от <дата> составляет 68969,28 рублей, из них: комиссия за ведение счета - 596 рублей, иные комиссии (Комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки», Комиссия за карту, Комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) - 6917 рублей, дополнительный платеж (страховые премии) - 5781,61 рублей, просроченная ссудная задолженность - 49500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 14,37 рублей, неустойка за просроченную ссуду - 8,33 рублей, неустойка за просроченные проценты - 9,66 рублей.

Банком в адрес ответчика направлялась досудебная претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору.

Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения, кредитная задолженность не погашена. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в материалы дела не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № *** судебного района г. Сызрани от <дата> отменен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от <дата> с ФИО2

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом в условиях состязательности, признан правильным, ответчиком иного расчета задолженности не представлено.

В судебном заседании было установлено, что поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, то с неё в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность в заявленном истцом размере.

Также суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 2269,08 рублей, которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <дата> года рождения, уроженца г. Сызрань <адрес>, зарегистрированного по адресу: Самарская область, г. Сызрань, <адрес> * * * в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № *** от <дата> в размере 68969,28 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 2269,08 рублей, а всего 71238,36 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.

Судья-                            С.В. Мосина