Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1048/2017 ~ М-981/2017 от 06.07.2017

Дело № 2-1048/2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2017 года г. Тейково

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Алешиной О.А.

при секретаре Осиповой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к Колгиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,    

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к Колгиной Н.А., в котором просит взыскать в свою пользу с ответчицы сумму задолженности по кредитному договору № от 10.03.2015 года в размере 174445,10 рублей, в том числе: 24824,01 рублей – задолженность по процентам, 139163,80 рублей – задолженность по основному долгу, 3357,29 рублей – задолженность по неустойкам, 7100,00 рублей – задолженность по комиссиям, а также просит взыскать с Колгиной Н.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 4155,50 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что 10.03.2015 года банк заключил с ответчицей договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 178168,83 рублей с плановым сроком погашения в 24 месяца под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Условия кредитного договора содержатся в заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее – Заявление), условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее – Условия), тарифах по программе «Кредит наличными» (далее – Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п. 8,9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. На 24.04.2017 года размер задолженности составляет 174445,10 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика.

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Колгина Н.А., будучи извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, представила ходатайство об отложении судебного разбирательства, указав на невозможность присутствия в судебном разбирательстве по семейным обстоятельствам. Кроме того, ответчиком также заявлены ходатайства об истребовании у банка оригиналов документов и представлении первичных финансовых документов.

Суд, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о том, что лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин, полагает, что указанная в обоснование неявки Колгиной Н.А. причина – «семейные обстоятельства» не подтверждена никакими относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами, в связи с чем судом причины неявки уважительными признаны быть не могут, а настоящее гражданское дело подлежит, с согласия истца, рассмотрению в отсутствии сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 10.03.2015 года на основании Заявления о предоставлении кредита (л.д. 11-13), между ОАО «Лето Банк» и Колгиной Н.А. был заключен кредитный договор №, условия которого изложены в вышеуказанном Заявлении, Тарифах по программе «Кредит Наличными» (л.д. 27), Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (Общих) (л.д. 15-25) и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (Согласие заемщика) (л.д. 8-10), которые являются неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с указанным Договором Колгиной Н.А. был предоставлен кредит в размере 178168,83 рублей на срок 24 месяца, ставка по кредиту 29,9 % годовых. Согласно графику платежей величина ежемесячного платежа – 10100 рублей 00 коп., последнего платежа – 8952,92 рублей (л.д. 26).

Истец свои обязательства перед Колгиной Н.А. выполнил, предоставив ей кредит в сумме 178168,83 руб. в соответствии с условиями договора, открыв ей банковский счет №.

Согласно выписки из лицевого счета и расчета взыскиваемой суммы ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, с августа 2016 года задолженность по кредиту не оплачивает, в связи с чем по состоянию на 24.04.2017 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 174445,10 рублей, в том числе: 24824,01 рублей – задолженность по процентам, 139163,80 рублей – задолженность по основному долгу, 3357,29 рублей – задолженность по неустойкам, 7100,00 рублей – задолженность по комиссиям (л.д. 28-29).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Согласно информации, содержащейся в Согласии заемщика (л.д. 9) полная стоимость кредита составила 241252,92 рублей, включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Согласно п. 1.3 Условий предоставления потребительских кредитов (далее – Условия), при согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в Согласии, Условиями (в том числе Тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить Договор путем предоставления в Банк Согласия, подписанного собственноручно. При заключении Договора Банк открывает Клиенту Счет и предоставляет Клиенту Карту (л.д. 15). Колгина Н.А. (Клиент) дала свое согласие на указанные действия, что подтверждается ее собственноручной подписью на Согласии (л.д. 8-10) и Заявлении (л.д. 11-13). Согласно п. 1.7 Условий клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

На 24.04.2017 года размер задолженности по основному долгу составляет 139163,80 руб., по процентам за пользование кредитом 24824,01 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п. 6.1 Условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (л.д. 20). Согласно п. 11 Согласия заемщика при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (л.д. 8).

Согласно выписке по счету ответчиком с июля 2015 года допускались просрочки внесения обязательного платежа, платежи вносились в неполном размере, а с августа 2016 года погашение платежей прекратилось полностью, в связи с чем Колгиной Н.А. начислена неустойка, общий размер которой составляет 3357,29 рублей и которые также подлежат взысканию с ответчика.

Пунктом 16 Индивидуальных условий, где определены услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, Колгина Н.А. также согласилась на оказание услуг «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» в случае их подключения ею после заключения потребительского кредита в порядке, предусмотренном Условиями предоставления потребительских кредитов, стоимость комиссии 300 рублей, периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги (л.д.9). Аналогичное согласие Колгиной Н.А. содержится в заявлении о предоставлении кредита (л.д. 11). Согласно п. 5 Согласия заемщика размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» 5900 рублей (л.д. 8). Также ответчик согласилась на взимание комиссии за оказание услуги по выдаче наличных денежных средств за счет предоставленного банком кредита либо собственных наличных денежных средств в банкоматах других банков. Стоимость комиссии составляет минимум 300 рублей за каждую операцию получения наличных денежных средств, кроме получения собственных наличных денежных средств по карте (л.д. 9). Аналогичные ставки содержатся в Тарифах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также условиям договора потребительского кредита, с которым истец была ознакомлена и согласна.

Таким образом, требования банка о взыскании 7100 рублей в счет погашения задолженности по комиссиям подлежат удовлетворению.

Расчет, представленный истцом, методику начисления сумм процентов, неустойки, комиссий ответчик не оспаривал. Суд соглашается с данным расчетом. Иного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, в судебном заседании с достоверностью установлено, что Колгина Н.А. воспользовалась кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету на имя Колгиной Н.А. за период с 11.03.2015 по 11.05.2017 гг. в ПАО «Почта Банк» о внесенных платежах ответчика (л.д. 30-33) и не оспаривается ответчиком.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что поскольку должник Колгина Н.А. неоднократно нарушала свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, до настоящего времени кредитные обязательства не исполнены, исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Доводы стороны ответчика о том, что представленные суду копии документов не заверены надлежащим образом, суд не истребовал и не исследовал оригиналы указанных документов, являются несостоятельными исходя из буквального смысла положений частей 1 и 2 статьи 71 ГПК Российской Федерации.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Суд полагает, что предоставление банком копий документов не нарушает принцип непосредственности исследования письменных доказательств, поскольку ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств тому, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, иных копий документов, отличных по содержанию от представленных, материалы дела не содержат.

Таким образом, суд считает, что имеющиеся в деле надлежащим образом заверенные копии договоров и иных банковских документов отвечают требованиям относимости, допустимости и достоверности.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 №01/16, полное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО « Почта Банк» о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

При подаче искового заявления в суд истцом ПАО «Почта Банк» уплачена государственная пошлина в сумме 4155,50 рублей (л.д. 5,6).

Исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО «Почта Банк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 4155 рублей 50 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ 178600,6, 25.05.1975 ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 14167143 ░░ 10.03.2015 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 174445 ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 24824,01 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 139163,80 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ – 3357,29 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 7100,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4155,50 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 178600 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                 ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.07.2017 ░░░░.