Решение по делу № 2-3085/2014 ~ М-1667/2014 от 24.01.2014

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 апреля 2014 года <адрес>

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ефремовой М.В.

при секретаре ФИО3,

с участием представителя истца по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ФИО2 по доверенности ФИО4 обратилась в суд с иском в суд, в котором просит признать недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора №KD43612000001193 от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ответчиком комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, применить последствия недействительности части сделок и взыскать с ответчика в пользу истца в возврат суммы комиссий за предоставление услуг в рамках пакета в размере 43885,71 руб., неустойку 43885,71 руб., моральный вред 10000 руб., расходы по уплате услуг представителя 10000 руб., расходы на оплату услуг нотариуса 500 руб., штраф в размере 50 % от присужденной суммы в пользу потребителя, мотивируя тем, что между ФИО2 и ОАО «УБРиР» было заключено кредитное соглашение №KD43612000001193 от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора ответчик обязался предоставить истцу кредит в сумме 343885,71 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых и оплатить единовременную комиссию за предоставление услуг в рамках пакета в размере 43885,71 руб.

ФИО2 на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела без его участия.

    Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании иск поддержала.

Представитель ответчика ОАО «УБРиР» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дел в его отсутствие, просит снизить размер неустойки ввиду явной несоразмерности.

Суд, выслушав представителя истца, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что между ФИО2 и ОАО «УБРиР» было заключено кредитное соглашение №KD43612000001193 от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора ответчик обязался предоставить истцу кредит в сумме 343885,71 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых и оплатить единовременную комиссию за предоставление услуг в рамках пакета в размере 43885,71 руб.

Согласно расчета полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ комиссия за предоставление услуг в рамках пакета по кредитному договору №KD43612000001193 составляет 43885,71 руб.

Согласно анкеты –заявления №.1 при оформлении кредита клиенту предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: наименование услуги, информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС –банк.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям указанных Кредитных договоров, расчета полной стоимости кредита, являющегося Приложением к Кредитному соглашению и неотъемлемой частью Кредитного соглашения, а также графика погашения, заемщик уплачивает банку комиссию за предоставление услуг в рамках пакета в общей сумме 43885,71 руб.

Из Преамбулы Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует - настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии со статьей 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" - отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу пункта 2 статьи 16 названного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Суд, удовлетворяя требование о признании недействительными условий кредитного соглашения в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, исходит из следующего.

Из статьи 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых изготовителем (исполнителем, продавцом) товарах (работах, услугах). Информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Согласно части 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 части 2 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ФИО2 обратился в ОАО «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита «Кредит Открытый», где предоставлен кроме того пакет банковских услуг «Универсальный». При этом указано, что он ознакомлен и согласен с тем, что стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт. Судом учитывается, что указанное заявление, подписанное ФИО2 имеет типовой характер, с заранее оговоренными условиями, что может свидетельствовать о том, что заемщик вынужден согласиться на фактически диктуемые ему условиями, ставит под сомнение наличие добровольного волеизъявления истца о предоставлении ему пакета банковских услуг "Универсальный", а также об ознакомлении и согласии с тем, что стоимость пакета и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами.

Информация, указанная в анкете-заявлении об оплате за предоставление Пакета, не представляет возможным определить конкретную стоимость отдельно взятой банковской услуги в рамках Пакета "Универсальный" и разделить эти услуги, в связи с чем, потребитель при заключении кредитного соглашения лишен возможности выбора какой - то одной банковской услуги, либо двух или более в любом их сочетании, и в связи с этим, не может воспользоваться правом отказаться от исполнения какой-либо из этих услуг, в порядке статьи 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", так как условиями кредитного договора не установлена стоимость каждой отдельно взятой банковской услуги, предоставляемой в рамках пакета, отмечено лишь включение их стоимости в общую стоимость пакета.

Таким образом, условия кредитный договоров в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета нарушают права потребителя ФИО2, а потому являются недействительными.

В силу положений статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Следовательно, кредитное соглашение №KD43612000001193 от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета следует признать недействительным и требование истца о взыскании с ответчика в его пользу причиненных убытков в общей сумме 43885,71 рублей подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительности ее части.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ОАО «УБРиР» с претензией о неправомерности взыскания комиссии, просил вернуть указанные денежные средства в добровольном порядке. Законные требования потребителя банком удовлетворены не были.

В силу чего у суда имеются достаточные основания для применения положений ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" к возникшим между сторонами правоотношениям и взыскания с ответчика неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, исходя из следующего расчета:

43885,71 руб. (сумма комиссий) х3% =1316,57 руб. в день. Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 90дн. х 1316,57 руб. в день = 118491,42 руб.(сумма неустойки), которая подлежит снижению до 20000 руб. в соответствии с п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», учитывая возражения ответчика о снижении неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

В целях дополнительной правовой защиты потребителя как слабой стороны в правоотношении упрощенный порядок компенсации морального вреда установлен ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей».

При этом с учетом обстоятельств дела, требований ст.ст.151 и 1101 ГК РФ в пользу ФИО2 подлежит взысканию с учетом принципа разумности и справедливости компенсация морального вреда в сумме 500 руб.

При удовлетворении требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителя», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем), суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование (п.6 ст.13 Закона о защите прав потребителей).

Принимая решение о взыскании штрафа, суд в резолютивной части решения указывает о перечислении пятидесяти процентов этого штрафа из расчета: 50% в пользу потребителя ФИО2 в размере 32192,85 руб.(п.29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей"), согласно расчета: 43885,71 руб. (комиссия) + 20000 руб. (неустойка) +500 руб. (моральный вред) =64385,71 руб. /2 =32192,85 руб.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 30.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" в случае удовлетворения иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциацией, союзом) в интересах неопределенного круга потребителей или отдельного потребителя, суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей (их ассоциации, союзу) всех понесенных по делу судебных издержек.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В подтверждение требований по возмещению расходов по оплате услуг представителя суду представлены договор о возмездном оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.16/, квитанция об оплате денежной суммы в размере 10000 руб.

На основании изложенного, суд считает, что в пользу потребителя ФИО2 подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, с учетом категории спора, также требований соразмерности в размере 7000 руб.

Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг нотариуса за составление доверенности в сумме 500 руб., согласно квитанций.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ госпошлина, не уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика в местный бюджет, исходя из удовлетворенной части требований, в сумме 2116,57 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ФЗ «О защите прав потребителей», ст.ст.151, 166, 168, 1101 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя- удовлетворить частично.

Признать недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора №KD43612000001193 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 в части уплаты комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный».

Взыскать с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ФИО2 уплаченную комиссию в общей сумме 43885,71 руб., неустойку 20000 руб., моральный вред 500 руб., штраф 32192,85 руб., расходы на представителя в размере 7000 руб., расходы на оплату услуг нотариуса 500 руб., всего взыскать 104078 (сто четыре тысячи семьдесят восемь) руб. 56 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход государства госпошлину в размере 2116,57 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд РБ в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья:        подпись М.В.Ефремова

Копия верна:

Судья: М.В.Ефремова