Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3904/2014 от 24.06.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дата. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                         Митиной Е.А.,

при секретаре                                     Коровиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по исковому заявлению Шлаева А.А. к ООО «Страховая группа «Компаньон» о взыскании суммы страхового возмещения, с участием третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Бокова М.В., Якушевой А.А.

У С Т А Н О В И Л:

Шлаев А.А. обратился в *** районный суд адрес с исковым заявлением к ООО «Страховая группа «Компаньон», в котором просил взыскать с ответчика сумму страхового возмещения – *** рублей; величину УТС – *** рублей; расходы по оплате услуг независимого оценщика – *** рублей; расходы по оплате юридических услуг – *** рублей; компенсацию морального вреда – *** рублей; неустойку – *** рублей; проценты за пользование денежными средствами в размере *** рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере *** рублей. В обоснование заявленных требований указал, что между ним и ответчиком дата был заключен договор страхования средств автотранспорта № №..., на основании которого был застрахован автомобиль истца марки «*** ***», г/н №..., по рискам угон, ущерб, сроком действия договора по дата. В период действия договора страхования -дата.- в результате столкновения автомобиля истца под управлением Якушевой А.А. и автомобиля марки «***», г/н №... под управлением Бокова М.В. автомобилю истца были причинены механические повреждения. Согласно произведенной истцом независимой оценке причиненного ущерба в ООО «***» стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила без учета износа *** рублей, величина УТС – *** рублей. На основании изложенного, истец обратился к ответчику с заявлением о возмещении причиненных убытков, однако в выплате возмещения истцу было отказано на основании того, что на момент ДТП автомобилем управляло лицо, не указанное в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.

Определением *** районного суда адрес от дата данное гражданское дело было направлено для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд адрес.

Определением Октябрьского районного суда адрес от дата. указанное гражданское дело принято судом к производству.

В судебном заседании истец Шлаев А.А. исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика невыплаченную сумму страхового возмещения в размере *** рублей, расходы по оплате юридических услуг – *** рублей; компенсацию морального вреда – *** рублей; неустойку – *** рублей; проценты за пользование денежными средствами в размере *** рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере *** рублей.

Представитель ответчика – Горлова К.Ю., действующая на основании доверенности, против удовлетворения исковых требований возражала по основаниям, изложенным в представленных суду возражениях на исковое заявление, указав, что сумма страхового возмещения была выплачена страховой компанией в полном объеме, расчет ущерба произведен с учетом износа транспортного средства, на основании чего просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Третьи лица - Боков М.В., Якушева А.А. в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие третьих лиц.

Выслушав мнение представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 3 Закона РФ от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Согласно п.4 ст. 4 указанного Закона объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.п.1, 2, 3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как следует из материалов дела, истец является собственником автомобиля марки «***», г/н №....

Судом установлено, что дата. на основании полиса комбинированного страхования транспортных средств АК №... между истцом и ответчиком был заключен договор страхования на условиях «Правил комбинированного страхования транспортных средств» от дата. ООО «Страховая группа «Компаньон», в соответствии с которым ответчик произвел страхование указанного автомобиля истца от рисков: «хищение», «ущерб» на общую страховую сумму *** рублей. Срок действия договора страхования установлен с дата по дата

Выгодоприобретателем по договору страхования выступает ООО «***

Согласно представленному суду письму ООО «***» от дата №... задолженность по кредитному договору № №... от дата. погашена полностью, автомобиль марки «***», г/н №... залогом не является. Таким образом, на момент подачи иска в суд выгодоприобретателем по договору страхования выступает сам страхователь.

Также из материалов дела следует, что гражданская ответственность истца в период с дата по дата. была застрахована ООО «Страховая группа «Компаньон» на основании страхового полиса серии ВВВ №... от дата

На основании представленного суду административного материала по факту ДТП установлено, что дата. в *** ч., в результате столкновения автомобиля истца под управлением водителя Якушевой А.А. с автомобилем марки «***», г/н №... под управлением водителя Бокова М.В. произошло дорожно-транспортное происшествие (далее- ДТП), что подтверждается справкой о ДТП от дата., выданной полком ДПС ГИБДД УМВД России по адрес, объяснениями участников ДТП, схемой места ДТП, определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от дата.

В результате ДТП были повреждены следующие детали автомобиля истца: передняя левая дверь, заднее левое крыло, задняя левая дверь, задний бампер, передний бампер, правое переднее крыло, правая передняя фара, левый порог, левое водительское зеркало, правый омыватель фары, капот.

Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 4 ст. 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования (потерпевший) вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда его имуществу, в пределах страховой суммы.

Согласно п.п. 1,2 ст. 14.1 указанного Закона, пунктов 48.1, 48.2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства РФ от дата №... (далее – Правил ОСАГО), потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате ДТП вред причинен только имуществу; б) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с п.61 Правил ОСАГО размер страховой выплаты при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется на основании заключения независимой экспертизы о размере причиненного вреда.

В силу подп. "б" п. 63 Правил размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов). Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.

Согласно ст.7 Федерального закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей; б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей; в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Из материалов дела следует, что по факту причиненных повреждений страхователь дата. обратился в страховую компанию с заявлением о прямом возмещении убытков, на основании чего ответчиком произведен осмотр транспортного средства, что подтверждается актом осмотра от дата., составлено экспертное заключение ООО «***», в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составила *** рублей. Указанная сумма была перечислена ответчиком на счет истца дата., что подтверждается платежным поручением №... от дата

Истец, не согласившись с указанной суммой страхового возмещения, дата. обратился к ответчику с заявлением о доплате страхового возмещения на основании договора добровольного страхования АК №... от дата., в котором просил выплатить страховое возмещение за минусом произведенных страховщиком выплат по ОСАГО, представив в обоснование размера причиненных убытков отчет № №... об определении рыночной стоимости работ, запасных частей и вспомогательных материалов по восстановительному ремонту АМТС ООО «***» от дата., согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составила *** рублей (л.д. 35).

Установлено, что ответчик на основании указанного заявления страхователя произвел повторную оценку повреждений автомобиля в ООО «***», по результатам которой стоимость восстановительного ремонта автомобиля с учетом износа составила *** рублей и осуществил доплату страхового возмещения истцу в размере *** рублей с учетом установленного законом лимита ответственности страховщика (***), что подтверждается платежным поручением №... от дата

В силу пункта 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик произвел доплату страхового возмещения истцу в размере *** рублей, что подтверждается платежным поручением №... от дата

Как следует из материалов дела, при установлении размера страхового возмещения ответчик руководствовался заключением ООО «***» об определении стоимости восстановительного ремонта автомобиля и представленным истцом отчетом № *** об определении рыночной стоимости права требования по возмещению вреда, возникшего вследствие ДТП в виде снижения рыночной стоимости АМТС ООО «*** от дата., в связи с чем сумма недоплаченного страхового возмещения составила *** рублей (*** – *** ) + ***). В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Из материалов дела следует, что истцом при заключении договора страхования была выбрана программа страхования «***», в соответствии с которой страховая выплата осуществляется без учета износа запасных частей.

На основании изложенного, истец имеет право на получение страховой выплаты без учета износа автомобиля. Таким образом, сумма недоплаты страхового возмещения истцу составляет *** рублей: (*** + ***) – *** ***).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

В соответствии с п. 11.9 Правил страхования страховщик обязан в срок не позднее 10-ти рабочих дней после получения всех необходимых документов рассмотреть заявление страхователя и либо принять решение об осуществлении страховой выплаты либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в страховой выплате и в течение 5 рабочих дней после принятия решения об осуществлении страховой выплаты произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Как следует из материалов дела, в ответ на заявление истца о доплате страховой выплаты ответчик письмом от дата № №... сообщил об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в виду управления автомобилем в момент ДТП лицом, не допущенным к его управлении согласно условиям договора страхования.

Между тем согласно п. 34 постановление Пленума Верховного Суда РФ от дата N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" поскольку такое основание для освобождения от выплаты страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент дорожно-транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования противоречит нормам ГК РФ, в связи с чем учитываться не должно.

На основании изложенного, суд считает данный отказ ответчика незаконным.

Таким образом, поскольку страховщиком необоснованно были нарушены сроки выплаты страхового возмещения истцу, последний имеет право на взыскание с ответчика неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения за период с дата. по дата. (день подачи иска) в сумме *** рублей (*** ***% Х *** дней). Вместе с тем истец просил взыскать с ответчика неустойку в размере *** рублей.

Согласно статье 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, подлежат взысканию с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме ("Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013).

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" обращено внимание судов на то, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании ст. 395 ГК РФ. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

На основании изложенного, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами одновременно с неустойкой, начисленной на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку данные суммы имеют различную правовую природу.

Размер процентов за пользование денежными средствами за период с дата. по дата. от суммы невыплаченного страхового возмещения на момент подачи иска составляет *** рублей: (*** + ***) – *** Х ***% Х *** дней/***.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание, что взыскание неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности, которая не должна приводить к обогащению истца за счет ответчика, суд считает возможным уменьшить сумму начисленной неустойки с *** рублей до *** рублей, процентов за пользование денежными средствам с *** рублей до *** рублей.

В силу ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

На основании изложенного, поскольку судом установлен факт нарушения прав потребителя Шлаева А.А. по договору страхования, суд считает возможным взыскать с ответчика в его пользу в счет компенсации морального вреда денежную сумму в разумных пределах, в размере *** рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом вышеизложенного, штраф за неудовлетворение требования потребителя в данном случае составит *** рублей (*** + *** + *** *** /***). Вместе с тем, принимая во внимание, что ответчиком произведена выплата большей части страхового возмещения истцу на момент рассмотрения дела, с учетом соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает возможным снизить указанную сумму штрафа до *** рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов на проведение оценки причиненного ущерба в размере *** рублей суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку согласно п. 12.8.1 Правил страхования указанные расходы подлежат оплате страховщиком лишь при условии согласования страхователем со страховщиком независимой экспертной организации, что в данном случае страхователем произведено не было. Кроме того, истцом не представлено допустимых доказательств оплаты понесенных им расходов по оценке ущерба на сумму *** рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере *** рублей, неустойки в размере *** рублей, процентов за пользование денежными средствами в размере *** рублей; компенсации морального вреда в размере *** рублей, штрафа в размере *** рублей.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ). К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в свою очередь, относятся также суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Из материалов дела следует, что за оказание юридических услуг по данному делу истцом были понесены расходы в сумме *** рублей, что подтверждается договором об оказании юридических услуг № №... от дата., квитанцией к приходному кассовому ордеру на сумму *** рублей.

На основании изложенного, с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от дата N 382-О-О, о взыскании расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах, суд считает возможным возместить истцу за счет ответчика расходы на оказание юридических услуг в сумме *** рублей.

Расходы истца по оплате услуг нотариуса в размере *** рублей возмещению ответчиком не подлежат, поскольку из содержания доверенности от дата., выданной истцом представителям, не усматривается, что она выдана на представление интересов истца по конкретному рассматриваемому делу, соответственно, не представляется возможным отнести указанные расходы истца к судебных издержкам по данному делу.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход государства сумма госпошлины в размере *** рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Шлаева А.А. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая группа «Компаньон» в пользу Шлаева А.А. сумму страхового возмещения в размере *** рублей, неустойку в размере *** рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере *** рублей; компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф в размере *** рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «Страховая группа «Компаньон» в пользу Шлаева А.А. расходы на оказание юридических услуг в размере *** рублей.

Взыскать с ООО «Страховая группа «Компаньон» в доход государства сумму госпошлины в размере *** рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме дата.

Судья (подпись)              Е.А. Митина

Решение ___ вступило в законную силу ______________________.

Копия верна.

Судья:                    Секретарь: