Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-675/2018 ~ М-632/2018 от 30.07.2018

№ 2-675(1)/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2018 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Викторовой И.В.

при секретаре Соловьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Исаеву Алексею Владимировичу
о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд с иском к Исаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 309654,82 руб., государственной пошлины в размере 6296,55 руб. Требование мотивировано тем, что 27.03.2017 между банком и Исаевым А.В. был заключен кредитный договор <Номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 181766,50 руб. на потребительские цели сроком до востребования, а Исаев А.В. обязался возвратить банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности за период с 12.05.2017 по 09.07.2018 в размере 309654,82 руб., из которой задолженность по основному долгу – 181766,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 127888,32 руб.

Истец ПАО КБ «Восточный» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Исаев А.В. о времени и месте судебного заседания извещен, в суд
не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменное ходатайство о снижении суммы задолженности, в котором указал, что при заключении договора 27.03.2017 ПАО КБ «Восточный» выдал ему кредит в размере 181771 руб., в действительности ему было перечислено 70000 руб. Считал сумму задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 127888,32 руб. завышенной, так как процент за пользование кредитными средствами начислялся на всю сумму предоставленного кредита. Признал, что допускал просрочку по выплатам кредита, но считал, размер процентов за пользование кредитом не соответствующим размеру убытков. Указывая, что в настоящее время исполнить обязанность по выплате истцу денежных средств не имеет возможности по причине тяжелого материального положения, так как он не работает, не состоит на учете в службе занятости, является <Данные изъяты>, просил уменьшить сумму задолженности по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело
в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом
или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов
на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства
и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований
и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 27.03.2017 между ПАО КБ «Восточный» и Исаевым А.В. заключен договор кредитования <Номер>, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 181800 руб. на потребительские цели сроком до востребования под 29 % годовых за проведение безналичных операций,
55 % годовых за проведение наличных операций, а Исаев А.В. обязался возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им (л.д. 12-18).

Согласно п. 6 договора размер минимального обязательного платежа (МОП) – 12255 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Банк предоставляет заемщику льготный период 4 месяца с даты заключения договора, в течение трех месяцев размер МОП – 100 руб., последний месяц льготного периода МОП равен 9451 руб.

Пунктом 15 договора предусмотрена плата за оформление карты в размере
800 руб., плата за годовое обслуживание карты начиная со второго года не взимается.

Согласно п. 12 договора за ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора предусмотрена ответственность в виде штрафа, который начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа
и составляет при сумме кредита от 100001 руб.: 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности
3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа за каждый раз.

Как следует из п. 14 договора, анкеты заявителя от 27.03.2017 ответчик
Исаев А.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный»
и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, обязался производить оплату согласно условиям кредитного договора, что подтверждается
его подписью в указанных документах (л.д. 12-18, 21-22).

В соответствии с п. 5.1.3 Типовых условий кредитования счета банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить
или установить лимит кредитования равный нулю (л.д. 51-52).

Как следует из пп. 4.1, 4.2., 4.3., 5.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет. Клиент обязуется вносить денежные средства на специальный счет банка в предусмотренном договором кредитования порядке. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей (л.д. 28-29).

Денежные средства по кредитной карте были получены ответчиком путем снятия наличных со счета. Из выписки по счету <Номер> за период
с 27.03.2017 по 09.07.2018 видно, что Исаев А.В. 27.03.2017 активировал кредитную карту, воспользовался предоставленными банком денежными средствами, снимал денежные средства наличными с карты, с данной карты производилось списание комиссий за выдачу карты, за запрос остатка, за выдачу наличных. Денежные средства в счет оплаты основного долга и процентов заемщиком на карту не вносились (л.д. 23-27).

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовался представленным истцом кредитным лимитом, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09.07.2018 задолженность ответчика перед Банком составила 309654,82 руб., из которой задолженность по основному долгу – 181766,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 126084,82 руб., задолженность по просроченным процентам – 1803,50 руб. (л.д. 7-8).

Представленный банком расчет задолженности, подлежащей взысканию
с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.1.10, 5.4.8, 5.4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления, в котором установлен срок для возврата суммы кредита и процентов.

В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору ПАО КБ «Восточный» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Исаева А.В. денежных средств по договору <Номер>
от 27.03.2017.

22.11.2017 мировым судьей судебного участка № 4 Пугачевского района Саратовской области был выдан судебный приказ о взыскании с Исаева А.В.
в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору кредитования.

Определением мирового судьи от 06 декабря 2017 судебный приказ о взыскании с Исаева А.В. в пользу ПАО «Восточный» задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 11).

Требование банка о досрочном возврате кредита, направленное ответчику 09.06.2018, в добровольном порядке не исполнено (л.д. 62,63).

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись, доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, суд считает исковые требования банка
о взыскании с ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК РФ, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Ввиду того, что нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, ответчик не доказал, что кредитные средства выданы ему в меньшем размере, чем предусмотрено договором, отсутствуют правовые основания для удовлетворения ходатайства ответчика о снижении задолженности по процентам за пользование кредитом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере
6296,55 руб., что подтверждается платежным поручением <Номер> от 18.07.2018, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с Исаева Алексея Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору <Номер> от 27 марта 2017 года в размере 309654 руб. 82 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6296 руб. 55 коп., всего 315951 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия

решения суда в окончательной форме.

Судья