Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3409/2017 ~ М-1636/2017 от 23.03.2017

Дело № 2-3409/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    26 декабря 2017 года                   г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Шешукова Д.А.,

при секретаре Бальзиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кисилевой В.К. к Кузьминой Л.Д. о взыскании задолженности по договору займа,

                                                у с т а н о в и л:

Кисилева В.К. (далее – истец) обратилась в суд с иском к Кузьминой Л.Д. (далее – ответчик) о взыскании суммы задолженности по договору займа, мотивируя свои требования следующим.

Между ООО <данные изъяты> (займодавец) и ответчиком (заемщик) <дата> заключен договор займа, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 20 000 руб. под 1,2% в день сроком возврата до <дата> (далее – договор займа). Денежные средства выданы заемщику <дата>, что подтверждается расходным кассовым ордером. Заемщик не возвратил сумму займа и проценты за пользование займом в сроки, установленные дополнительными соглашениями к договору. В результате совершения сделки уступки права (требования) по договору займа права кредитора по договору займа перешли к истцу. По заявлению должника определениеми.о. мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского района г. Ижевска мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г. Ижевска <дата> отменен судебный приказ от <дата> о взыскании задолженности по договору займа с Кузьминой Л.Д. Руководствуясь положениям Гражданского кодекса Российской федерации и условиями договора займа с учетом изменения требований, истец просил суд взыскать с ответчика по договору займа от <дата> по состоянию на <дата> проценты за период с <дата> по <дата> в размере 45 817 руб., неустойку за просрочку уплаты процентов и суммы займа за период с <дата> по <дата> в сумме 68 000 руб.

Стороны, надлежащим образом извещенные о дате и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, дело рассмотрено в их отсутствие на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства.

Между ООО <данные изъяты> и ответчиком <дата> заключен договор займа.

Согласно п.<номер> договора займа займодавец предоставляет заемщику заем в размере 20 000 руб. с начислением процентов в размере 1,2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 438 % годовых.

В соответствии с п.<номер> договора займа заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом <дата>. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом.

В силу п.<номер> договора займа уплата заемщиком процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней в расчетном периоде (месяце), а в году 365 (366) дней.

На основании п.<номер> договора займа размер платежа (заем с процентами) составляет 23 840 руб., из которых 20 000 руб. – сумма займа, 3 840руб. – проценты за пользование займом.

Любые средства, полученные займодавцем от заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика в следующем порядке: проценты по займу, сумма займа, штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга (п.<номер> договора займа).

Согласно п.<номер> договора займа в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов по настоящему договору, проценты, установленные договором в размере 1,2% в день, продолжат начисляться до полного погашения обязательств по договору.

При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени размере 2 % в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств (п.<номер> договора займа).

Денежные средства выданы заемщику <дата> по расходному кассовому ордеру.

К договору займа сторонами заключены дополнительные соглашения:

    от <дата>, которым внесены изменения в п. <номер> договора - заемщик обязался возвратить заимодавцу сумму полученного займа и уплатить проценты за пользование займом <дата>, погашение займа и оплата процентов производится разовым платежом, а также в п. <номер> договора займа – размер платежа составляет 23 077 руб. 12 коп., из которых 19360 руб. – сумма займа, 3 717 руб. 12 коп. – проценты за пользование займом;

      от <дата>, которым внесены изменения в п. <номер> договора - заемщик обязался возвратить заимодавцу сумму полученного займа и уплатить проценты за пользование займом <дата>, погашение займа и оплата процентов производится разовым платежом, а также в п. <номер> договора займа – размер платежа составляет 23 077 руб. 12 коп., из которых 19 360 руб. – сумма займа, 3 717 руб. 12 коп. – проценты за пользование займом;

    от <дата>, которым внесены изменения в п. <номер> договора - заемщик обязался возвратить заимодавцу сумму полученного займа и уплатить проценты за пользование займом <дата>, погашение займа и оплата процентов производится разовым платежом, а также в п. <номер> договора займа – размер платежа составляет 23 077 руб. 12 коп., из которых 19360 руб. – сумма займа, 3 717 руб. 12 коп. – проценты за пользование займом;

    от <дата>, которым внесены изменения в п. <номер> договора - заемщик обязался возвратить заимодавцу сумму полученного займа и уплатить проценты за пользование займом <дата>, погашение займа и оплата процентов производится разовым платежом, а также в п. <номер> договора займа – размер платежа составляет 23 077 руб. 12 коп., из которых 19360 руб. – сумма займа, 3 717 руб. 12 коп. – проценты за пользование займом;

В счет погашения задолженности по договору займа ответчиком уплачены заимодавцу следующие платежи:

- <дата> на сумму 4 000 руб.;

- <дата> на сумму 3 717 руб.;

- <дата> на сумму 3 717 руб.;

- <дата> на сумму 3 949 руб.

Указанные денежные средства направлялись в соответствии с условиями договора и требованиями закона на погашение процентов и суммы основного долга.

<дата> между ООО «<данные изъяты> и Кисилевой В.К. заключен договор уступки прав (цессии), по условиям которого истцу перешло право требования задолженности по договору займа,заключенному между ООО <данные изъяты> и Кузьминой Л.Д., в томчисле основного долга, процентов за пользование займом и штрафныхпроцентов.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского района г. Ижевска мировым судьей судебного участка № 3 Октябрьского района г. Ижевска <дата> отменен судебный приказ от <дата> о взыскании задолженности по договору займа с Кузьминой Л.Д.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании, подтверждаются представленными суду доказательствами.

Требования истца подлежат частичному удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий был представлен договор займа от <дата>. Согласно договору займа займодавец обязался предоставить заемщику заем в сумме 20 000 руб. сроком возврата <дата>.

Займодавцем свои обязательства по договору займа были выполнены – денежная сумма заемщику в установленном договором размере предоставлены, что подтверждается расходным кассовым ордером от <дата>.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3.1 договора уплата процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. При начислении процентов расчет принимается фактическое число дней в расчетном периоде (месяце), а в году 365 (366) дней.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Из пунктов <номер>., <номер> договора займа следует, что процентная ставка по договору займа составляет 1,2 % в день.

Ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательства по возврату долга, уплате процентов.

Согласно расчету истца на <дата> размер задолженности ответчика по процентам за пользование займом составил 45 817 руб.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из условий договора цессии следует, что цедент уступает, а цессионарий принимает право требования задолженности к лицам, возникших из договоров займа, в том числе к Кузьминой Л.Д., права кредитора переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту подписания договора уступки.

Согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Договором займа от <дата> установлено условие (п.<номер>) согласно которого займодавец вправе без ограничений уступать любые свои права по договору займа третьему лицу.

Следовательно, согласие должника на переход прав в данном случае было достигнуто при заключении договора займа.

Оценивая требования относительно размера задолженности ответчика, суд приходит к следующему.

Доказательств возврата суммы долга и процентов ответчиком в суд не представлено.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец, являющийся правопреемником ООО <данные изъяты>, внесенного в реестр МФО, просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 438 % полагая, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа и дополнительных соглашений к нему.

Однако такой порядок начисления процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма и дополнительных соглашений к нему, окончательно срок предоставления займа в размере 19 360 руб. был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п. <номер> договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование.

На основании п. <номер> договора микрозайма в случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его использование в сроки, установленные договором, более чем на 5 дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% в день. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма.

Согласно позиции, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № 7-КГ17-4, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом в настоящем случае подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (октябрь 2013 года) – 17,9%

Таким образом, исковые требования о взыскании процентов, предусмотренных договором, с учетом погашения процентов, предусмотренных договором и соглашеними, по состоянию на <дата>, подлежат удовлетворению частично, исходя из следующего расчета:

За период с <дата> <дата> по ставке 1,2% в день:

19360 руб. х 1,2% х 16 дней = 3 717 руб. 12 коп.

За период с <дата> по <дата> по ставке 17,9 % годовых:

19 360 руб. х 17,9/356 х 176 дней = 1671 руб.

Всего: 3 717 руб. 12 коп. +1 671 руб. = 5388 руб. 12 коп.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора займа ответчикКузьмина Л.Д. принялана себя обязательства возвратить сумму займа и проценты <дата>. Однако в установленный срок ответчик обязательства не исполнил.

Согласно п. <номер> договора займа при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней, заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2 % в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

Истцом заявлены требования о взыскании пени за несвоевременный возврат суммы займа, предусмотренные п. <номер> договора займа, в размере 2 % от просроченной исполнением суммы основного долга по день фактического исполнения обязательства, по состоянию на 30.06.2014в сумме 68 000 руб.

Вместе с тем, в силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно п. 69 которого, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Поскольку размер процентов за каждый день просрочки - 2,0 %, т.е. 730 % в год, указанный размер процентов за просрочку исполнения обязательств, по мнению суда, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств, то суд считает возможным, разрешая вопрос о возможности снижения применяемой ставки процентов, снизить размер неустойки на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до двойной ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на день вынесения решения суда, что будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательств, рассчитанный исходя из ставки 7,75 % годовых, за период с <дата> <дата> составит:

19 360 руб. х 2х 7,75 %/365/100 % х 171 день = 1 405 руб. 85 коп.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1 405 руб. 85 коп.

Истцом заявлены требования имущественного характера на сумму 113 817 руб., которые подлежали оплате государственной пошлиной в сумме 3 476 руб. 34 коп., а поскольку имущественные требования истца удовлетворены судом в размере6 793 руб. 97 коп., что составляет 5,96% от общего размера заявленных к взысканию сумм, постольку взысканию с ответчика в местный бюджет подлежит государственная пошлина в сумме 207 руб. 18 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Кисилевой В.К. к Кузьминой Л.Д, о взыскании задолженности по договору займаудовлетворить частично.

Взыскать сКузьминой Л.Д. в пользу Кисилевой В.К. задолженность по договору займа от <дата>, а именно: проценты за пользование суммой займа по состоянию на <дата> в размере5 388 руб. 12 коп.,неустойку по состоянию на <дата> в размере 1 405 руб. 85 коп.

Взыскать с Кузьминой Л.Д. в доход бюджета МО «Город Ижевск» государственную пошлину в размере207 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья                                                          Д.А. Шешуков