Решение по делу № 2-7837/2018 ~ М-7077/2018 от 23.10.2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2018 года г. Петропавловск - Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

Председательствующей (судьи) Галеевой Л.П.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 (Заемщики) о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора Банк обязуется предоставить, а Заемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит на приобретение готового жилья на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее по тексту - Общие условия кредитовании), которые являются неотъемлемой частью настоящего кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора Заемщикам был предоставлен кредит в сумме 3986500 руб., под 16,25 процентов годовых, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, пр-кт Циолковского, <адрес> (кадастровый №). Вышеуказанная квартира была приобретена в общую собственность ФИО5

В соответствии п.6 Индивидуальных условий кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежные даты и суммы погашения указываются в Графике платежей, который выдаётся заемщику одновременно с заключением Кредитного договора.

Согласно 10. Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, пр-кт Циолковского, <адрес> (кадастровый №).

Согласно п.9 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость предмета залога составляет 4221000 руб.

Поскольку с момента проведения оценки Предмета залога прошло более 3-х лет, рыночная стоимость Предмета залога существенно изменилась. Для определения начальной продажной стоимости Предмета залога Банком произведена оценка Предмета залога на текущую дату. В соответствии с отчетом об оценки от ДД.ММ.ГГГГ стоимость Предмета залога составила 2720000 руб.

Истец указал, что срок действия договора страхования Предмета залога, заключенного со страховой компанией при заключении Кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ. Обязанность по предоставлению Банку полиса/договора страхования Предмета залога заключенного на новый срок Заемщик не исполнил, в связи, с чем Банк начислил Заемщику неустойку согласно п. 12 кредитного договора.

В настоящее время Заемщики перестали исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 4776899 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 3741196 руб. 95 коп., задолженность по процентам – 344771 руб. 15 коп., неустойка – 690931 руб. 55 коп.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 4776899 руб. 65 коп., а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 38085 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, пр-кт Циолковского, <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2176000 руб.

В судебном заседании ПАО «Сбербанк» участия не принимал, согласно заявлению в иске, просили рассмотреть дело в их отсутствии.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Таким образом, рассмотрение гражданского дела в суде в случае неявки в судебное заседание лица, участвующего в деле, при извещении его по правилам, установленным ГПК РФ, допускается в случае не поступления в суд сведений о причинах такой неявки, а также несообщения ответчиком и третьими лицами об уважительных причинах неявки.

В материалах дела имеются сведения о принятых судом мерах по извещению ответчика.

Так, судебная повестка в адрес ответчиков направлялась, однако за получением извещения ответчики на почту не явились.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным адресату и в том случае, если оно фактически не было получено по причинам, зависящим от адресата.

Судебные извещения и повестки считаются доставленным адресату, если последний его не получил по своей вине. Корреспонденция считается доставленной, если она была возвращена по истечении срока хранения в отделении связи, поскольку адресат уклонился от ее получения (абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06. 2015 года №).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Установив указанные обстоятельства, руководствуясь положениями ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, с учетом недопустимости длительной правовой неопределенности для сторон по делу, установленных требований ст.ст. 6.1, 154 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно условиям, которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 3986500 руб. под 16,25% годовых, сроком на 240 месяцев (п. 1-4 Кредитного договора).

В соответствии с п.11 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: 683000, Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, пр-кт Циолковского, <адрес>.

Вышеуказанное жилое помещение было приобретено в общую собственность ФИО5, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

В соответствии п.6 Индивидуальных условий кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

Платежные даты и суммы погашения указываются в графике платежей, который выдаётся заемщику одновременно с заключением кредитного договора, что также подтверждается подписью ФИО1

Согласно 10. Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог квартиры, расположенной по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, пр-кт Циолковского <адрес> (кадастровый №).

Как следует из текста искового заявления, что также подтверждается представленными в материалы дела документами, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 4776899 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 3741196 руб. 95 коп., задолженность по процентам – 344771 руб. 15 коп., неустойка – 690931 руб. 55 коп.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Ответчики о наличии задолженности извещались Банком, однако мер к погашению задолженности не приняли, иного в материалы дела не представлено.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками каких-либо возражений, относительно заявленных исковых требований, суду не представлено. Доказательств обратному, ответчиком суду не представлено.

Проверив, представленный истцом расчет по иску, суд находит его правильным, поскольку он не противоречит закону, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не имеет арифметических ошибок.

При таких обстоятельствах, в соответствии с общим положениями об исполнении обязательств, предусмотренных ст.ст. 807-810 ГК РФ, условиями кредитного договора, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном объеме.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В судебном заседании установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору – залог – квартиру, расположенную по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск- Камчатский, пр-кт Циолковского <адрес> (кадастровый №). Залоговая стоимость предмета залога, согласно п.9 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 4221000 руб.

Учитывая, что наличие задолженности заемщика по указанному выше кредитному договору подтверждено, доказательств погашения этой задолженности суду не представлено, суд, руководствуясь названными выше нормами материального права, приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, пр-кт Циолковского, <адрес> (кадастровый №), является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 50 ФЗ N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в действующей редакции) предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 11 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации, при разрешении настоящего спора не установлено.

Поскольку между сторонами имеется спор относительно начальной продажной стоимости имущества, в силу положений статьи 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена имущества определяется судом. При этом суд не связан стоимостью имущества, указанного в договоре залога, поскольку начальная продажная стоимость должна соответствовать рыночной стоимости имущества, на момент разрешения спора.

Следует отметить, что под рыночной стоимостью понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

Вместе с тем, доказательств того, что стоимость жилья на рынке недвижимости за три года не снизилась, суду не представлено.

Принимая решение об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости определения начальной продажной стоимости спорного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчете от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 2176000 руб. При этом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, сведения о стоимость заложенного имущества, указанные сторонами в п. 9 закладной от ДД.ММ.ГГГГ оценены судом в совокупности с иными представленными доказательствами, в том числе отчетом от ДД.ММ.ГГГГ.

При определении начальной цены для продажи заложенного имущества суд исходит из того, что определение начальной продажной цены для целей реализации существенным образом затрагивает как интересы должника, так и интересы взыскателя, а потому должны быть учтены интересы не только ответчиков, которые не заинтересованы в передаче нереализованного имущества, но и интересы истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины в сумме 38085 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 4776899 рублей 65 копеек, в том числе: задолженность по кредиту в размере 3741196 рублей 95 копеек, задолженность по процентам в размере 344771 рубля 15 копеек, неустойку в размере 690931 рубля 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 38085 рублей, а всего 4814984 рубля 65 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – квартиру, расположенную по адресу: Камчатский край, город Петропавловск-Камчатский, <адрес> (кадастровый №), установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 2176000 рублей.

Ответчиком, не принимавшим участия в рассмотрении дела, в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения может быть подано заявление об отмене заочного решения в суд, вынесший это решение, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий     подпись     Л.П. Галеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Л.П. Галеева

Копия верна.

Судья Л.П. Галеева