Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1165/2022 (2-4807/2021;) ~ М-3516/2021 от 10.09.2021

Дело <номер>

УИД 18RS0<номер>-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2022 года                                                                      <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                 Стех Н.Э.,

при секретаре                         ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» (далее по тексту – истец, займодавец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивировал следующим.

15.11.2019г. между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма №УФ-906/2142229. Согласно свидетельству <номер> от 03.11.2015г. займодавец ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» включен в реестр микрофинансовых организаций. Договор микрозайма был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет: https://oneclickmoney.ru/. Для получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте истца: Правила предоставления микрозайма ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ», оферта о заключении договора микрозайма. После ознакомления с перечисленными документами заемщик должен заполнить анкету-заявление по форме, утвержденной Обществом самостоятельно с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте общества. Для рассмотрения заявки Обществом заемщик должен пройти процедуру идентификации, которая проводится посредством видео конференции, для этого заемщику необходимо иметь учетную запись Skype. В случае, если у заемщика отсутствует учетная запись Skype, для целей идентификации займодавец направляет при прохождении регистрации на сайте заемщику шестизначный код, который заемщик должен написать на любом материальном носителе. Далее заемщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода и направить фотографию займодавцу путем размещения файла с фотографией в заявке, оформленной на сайте займодавца. В случае, если заявка заемщика одобрена и заемщик согласен получить заем на условиях, определенных займодавцем, для акцепта оферты заемщик осуществляет в личном кабинете следующие действия в указанной последовательности:

- соглашается с условиями оферты путем ввода кода, направленного на номер телефона заемщика;

- нажимает кнопку «принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями оферты о заключении договора микрозайма и правилами.

Указанные действия являются его акцептом оферты. При этом действие заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи заемщика.

Согласно п.1 информационного блока договора сумма займа составила 29 000 руб., срок действия договора – до полного выполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 16 дней с даты предоставления займа. Процентная ставка за пользование займом составляет 835,85 % годовых. В рамках договора заемщик обязан был уплатить один единовременный платеж в уплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом.

Истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 29 000 руб. через платежную систему Яндекс.Деньги в рамках взаимодействия по договору об информационно-техническом взаимодействии при перечислении денежных средств в пользу физических лиц №НБ. 63795.02 от 19.10.2016г.

До настоящего времени ответчик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут.

В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы МВД по УР, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В силу пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказ Минкомсвязи России от <дата> N 234, письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их уполномоченными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем. По истечении установленного срока хранения или при отказе отправителя от получения и оплаты пересылки возвращенного почтового отправления или почтового перевода они передаются на временное хранение в число невостребованных.

Согласно штампам на конверте, судебное извещение получено почтой <дата>, а возвращено почтой в связи с истечением срока хранения <дата>. Таким образом, срок хранения составил 10 дней.

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказ Минкомсвязи России от <дата> N 234.

Таким образом, ответчик, злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

В суд поступил отзыв ответчика на исковое заявление, из которого следует, что истцом произведен расчет взыскиваемой задолженности без учета положений Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)», также ответчик просит применить положения ст. 333 ГК РФ при исчислении процентов за пользование займом.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

15.11.2019г. между ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» и ФИО1 заключен договор микрозайма № УФ-906/2142229, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 29000 рублей с процентной ставкой 839,5% годовых, срок возврата – 30.11.2019г.

Согласно п. 2.6 договора заемщик обязан был уплатить один единовременный платеж в оплату суммы микрозайма и суммы процентов за пользование микрозаймом в размере 39005 рублей, из которых: основной долг в размере 29000 рублей, проценты в размере 10005 рублей. Срок уплаты заемщиком единовременного платежа в оплату суммы микрозайма и суммы процентов за пользование микрозаймом - 16 день с даты предоставления микрозайма заемщику (то есть по <дата>). Договор действует до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату микрозайма, предусмотренных договором (п. 2.11 договора).

Согласно ст. 819 ГК РФ (здесь и далее в редакции на дату заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 5 и ч. 2 ст. 6 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Таким законом является Федеральный закон от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее- Федеральный закон N 151-ФЗ), которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций (гл. 1 Правил предоставления микрозаймов).

Согласно части 1 статьи 2 Федеральный закон N 151-ФЗ, микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации (пункт 2.2);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Применительно к статье 3 Федерального закона N 151-ФЗ правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами (часть 1).

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (часть 2).

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (часть 2.1).

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (часть 2 статьи 8 Федерального закона N 151-ФЗ).

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России <дата>) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Договор микрозайма №УФ-906/2142229 от 15.11.2019г. между истцом и ответчиком, является договором-офертой. Данный документ в совокупности с положениями Информационного блока (индивидуальные условия Договора) определяет условия предоставления займа и является официальным предложением займодавца. Полным и безоговорочным акцептом настоящей оферты является выполнение заемщиком действий в порядке, определенном Разделом 6 Условий. Совершение заемщиком действий, указанных в разделе 6 Условий (акцепт Оферты) означает полное и безоговорочное принятие заемщиком всех условий Договора без каких-либо изъятий и/или ограничений и свидетельствует о том, что договор юридически равносилен заключению договора в простой письменной форме.

Заем предоставлен ответчику в сети Интернет на сайте истца: https://oneclickmoney.ru/. Для получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте общества: Правила предоставления микрозаймов ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ», оферта о заключении договора микрозайма (образец).

После ознакомления с перечисленными выше документами, заемщик должен заполнить Анкету-Заявление по форме, утвержденной обществом, следующим образом: самостоятельно, с помощью электронной формы заявки, размещенной на сайте Общества.

В заявке заемщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятия Обществом решения о выдаче займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи займа.

При заполнении заявки заемщик предоставляет Обществу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения обществом заявки и для заключения Договора микрозайма. Предоставление персональных данных означает, что заемщик ознакомился, понял и полностью согласен со всеми положениями Правил.

При заполнении заявки заемщик также предоставляет обществу действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также предоставляет согласие на получение указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования заемщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение общества в связи с акцептом заемщиком оферты и заключением им договора микрозайма с Обществом (п. 5.1 Правил).

Для рассмотрения заявки обществом заемщик должен пройти процедуру идентификации. Идентификация проводится посредством видеоконференции, для этого заемщику необходимо иметь учетную запись Skype. В случае, если у заемщика отсутствует учетная запись в Skype, для целей идентификации Займодавец направляет (отображает) при прохождении регистрации на сайте заемщику шестизначный код (пароль), который заемщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее заемщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию займодавцу путем размещения файла с фотографией в заявке, оформленной на сайте займодавца. (п. 5.1.1. Правил).

В случае если заявка заемщика одобрена и заемщик согласен получить заем на условиях, определенных обществом, то для акцепта оферты заемщик осуществляет в Личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): знакомится в полном объеме с офертой общества о заключении договора микрозайма, адресованной Обществом заемщику и содержащей в себе все существенные условия Договора микрозайма; соглашается с условиями оферты путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Заемщика; нажимает кнопку "Принять", свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями оферты о заключении договора микрозайма и Правилами.

Общие условия размещены истцом на сайте https://oneclickmoney.ru/. и доступны для ознакомления неопределенному кругу лиц.

Ответчик принял (акцептовал) Общие и Индивидуальные условия договора займа путем совершения перечня действий, указанных в п. 5.1 Правил предоставления микрозаймов. При этом действие заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и по нажатию кнопки "Принять" является аналогом собственноручной подписи Заемщика.

Акцепт настоящей оферты заемщиком свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заемщиком всех условий оферты без каких-либо изъятий или ограничений и свидетельствует также о том, что договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору Займа, заключенному в простой письменной форме.

При таких обстоятельствах с учетом представленных истцом доказательств, имеющихся в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения между ним и ответчиком договора займа на сумму 29 000 руб. через сеть «Интернет».

Данный факт не оспаривался сторонами по делу.

После совершения заемщиком ФИО1 всех вышеуказанных необходимых действий, свои обязательства по договору микрозайма от 15.11.2019г. в виде предоставления ответчику денежных средств в размере 29000 рублей исполнило надлежащим образом, что подтверждено уведомлением ООО НКО «Яндекс.Деньги».

Согласно информации, представленной ПАО Сбербанк, банковская карта <номер> принадлежит ФИО1, <дата> года рождения. Согласно выписке по карте, 15.11.2019г. ответчику были перечислены YANDEX.MONEY денежные средства в размере 29 000 руб.

Из информации, представленной ПАО «МТС» в УР, номер телефона 79828377924 за период с 02.11.2017г. по настоящее время зарегистрирован за ФИО1.

Представленным истцом скриншотом сайта oneclickmoney.ru в разделе историй операций ФИО1 подтверждается наличие у ответчика займа №УФ-906/2142229 от 15.11.2019г. на сумму 29000 рублей, сумма возврата – 39 005 рублей, срок – 16 дней. Представленный суду ответчиком скриншот сайта oneclickmoney.ru не отображает истории операций ФИО1 в полном объеме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что свои обязательства по договору займа от 15.11.2019г. заемщик надлежащим образом не исполнил, сумму займа и проценты за пользование займом в установленный законом срок не вернул, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по договору займа являются законными и обоснованными.

При определении размера задолженности суд исходит из следующего.

Из искового заявления и расчета задолженности следует, что задолженность по основному долгу составляет 29000 руб., сумма процентов, начисленных по договору, 58 000 руб., с учетом частичного погашения заемщиком задолженности по договору в размере 9338 руб. общая сумма задолженности составляет 77662 руб.

Разрешая заявленные ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» требования о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) от 15.11.2019г., суд исходит из того, что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <дата> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ).

В соответствии со ст. 2 Закона N 151-ФЗ договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора данного вида, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Согласно пункту 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от <дата> N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с 1 июля до <дата> включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно договору займа от 15.11.2019г. срок его предоставления был определен до 30.11.2019г. (16 календарных дней).

На сайте Банка России опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во IV квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Так, для потребительских займов, выдаваемых на срок до 30 дней включительно, суммой до 30 тыс. руб. включительно установлено предельное значение полной стоимости потребкредита (займа) 365%.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного истцом в сумме 29000 рублей не может превышать 486, 67% годовых, поскольку в договоре она установлена в размере 839,5% годовых, то применению подлежит полная стоимость потребительских кредитов, установленная Центробанком для договоров, заключенных в 4 квартале 2019 года.

Соответственно расчет процентов за 16 дней выглядит следующим образом:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
29 000,00	<дата>	<дата>	15	29 000,00 ? 15 / 365 ? 486.67%	+ 5 800,04 р.	= 5 800,04 р.
Сумма процентов: 5 800,04 руб.
Сумма основного долга: 29 000,00 руб.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом за договорной период составит 5800,04 руб.

Из содержания искового заявления следует, что истцом ко взысканию были заявлены проценты за пользование микрозаймом по 02.06.2020г.. Соответственно, период взыскания за пределами срока, установленного договором, с 01.12.2019г. по 02.06.2020г. составит 185 календарных дней.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком от 181 до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 188,452% годовых при среднерыночном значении 141,339% годовых, что является наименьшим по сравнению с 365% годовых.

Таким образом, размер процентов за оставшиеся 185 дней с 01.12.2019г. по 02.06.2020г. рассчитывается следующим образом:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
29 000,00	<дата>	<дата>	31	29 000,00 ? 31 / 365 ? 188.452%	+ 4 641,60 р.	= 4 641,60 р.
29 000,00	<дата>	<дата>	154	29 000,00 ? 154 / 366 ? 188.452%	+ 22 995,26 р.	= 27 636,86 р.
Сумма процентов: 27 636,86 руб.
Сумма основного долга: 29 000,00 руб.

На основании изложенного, размер процентов за весь период пользования суммой займа, заявленный истцом, с 16.11.2019г. по 02.06.2020г. составит 33436,90 руб. (5800,04 руб. + 27636,86 руб.).

И при этом указанная общая сумма процентов за пользование не должна превышать двукратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), установленный Федеральным законом от <дата> N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Указанное условие выполняется.

С учетом частичного погашения заемщиком суммы задолженности по договору займа, размер процентов за пользование займом составит 24098,90 руб. (33436,90 руб. – 9338 руб.).

При этом отсутствуют правовые основания для применения положений ст. 333 ГК РФ в части исчисления процентов за пользование займом.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма №УФ-906/2142229 от 15.11.2019г. в размере 53098,90 руб., в том числе: сумма займа 29 000 руб., проценты за пользование займом за период с 16.11.2019г. по 02.06.2020г. в размере 24 098,90 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Поскольку требования истца удовлетворены в размере 68,37% от заявленных, то и расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика в размере 68,37% от понесенных, что составляет 1729,67 руб. (2529,86 руб. * 68,37%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №░░-906/2142229 ░░ 15.11.2019░. ░ ░░░░░░░ 53098,90 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░ 29 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.11.2019░. ░░ 02.06.2020░. ░ ░░░░░░░ 24 098,90 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1729,67 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░                                                 ░.░. ░░░░