Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-237/2022 (2-3928/2021;) ~ М-1847/2021 от 16.04.2021

Дело № 2-237/2022

УИД 24RS0046-01-2021-003991-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2022 года                                                     г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Медведской Г.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Васильевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Торгунакова Александра Юрьевича к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договоров недействительными, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Торгунаков А.Ю. обратился в суд к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» с вышеуказанным иском, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор банковского счета №, в тот же день ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования №. Как указывает истец, сотрудники банка КБ «Ренессанс Кредит» в отделении, расположенном по адресу <адрес> <адрес>, <адрес>, <адрес> ввели его в заблуждение, ведь он желал открыть вклад под 15% годовых и получать с него доход, поскольку является неработающим пенсионером и иных источников дохода не имеет. В конце января 2019 года Торгунаков А.Ю. узнал, что открыл не вклад с выплатой процентов по нему, а вложил <данные изъяты> руб. в страхование своей жизни, таким образом, ответчики умолчали о существенных условиях, а именно о том, что истец не сможет пользоваться денежными средствами. В связи с чем, истец обратился с заявлением о расторжении указанных договоров и возврате денег, Торгунакову А.Ю. в феврале 2019 года вернули <данные изъяты> руб., остальную сумму <данные изъяты> руб. не вернули до настоящего времени. На основании изложенного истец просит признать недействительным договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ №, признать недействительным договор страхования жизни от ДД.ММ.ГГГГ №, применив последствия недействительности сделки, взыскав с ответчиков в свою пользу денежную сумму в размере <данные изъяты> руб.; взыскав с ответчиков неустойку в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф.

В судебном заседании истец Торгунаков А.Ю. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем указала в возражении на исковое заявление.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» ФИО6 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, направил возражение на исковое заявление, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, третьего лица.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 3 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к числу банковских операций.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

В силу пунктов 1, 2 статьи 846 названного Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации (пункт 2 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Гражданин, заключая договор банковского счета, является потребителем финансовой услуги, подпадающей как под действие норм Гражданского кодекса Российской Федерации, так и действие Закона о защите прав потребителей в том случае, если банковский счет не используется таким гражданином для нужд, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а используется для личных, семейных, домашних и иных нужд.

В силу ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор банковского счета №, в соответствии с которым Банк открывает Клиенты банковский счет № в рублях.

ДД.ММ.ГГГГ между Торгунаковым А.Ю. и ООО КБ «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования №.

По условиям договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью Застрахованного и с дожитием Застрахованного до определенного возраста или срока. Срок страхования составляет 5 лет. Страховая премия составляет <данные изъяты> руб., которая уплачивается единовременно, не позднее 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования.

Страховой взнос был списан безналичным путем со счета № открытого на имя Торгунакова А.Ю. в ООО КБ «Ренессанс Кредит» и перечислен на счет № в ООО КБ «Ренессанс Жизнь» в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о характере события на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действий договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» №-ОД от ДД.ММ.ГГГГ утверждены полисные условия страхования жизни с инвестированием капитала, на основании которых заключается договор страхования.

В разделе 13 условий «прекращение действий договора страхования. Расторжение договора страхования. Выкупная сумма и порядок её выплаты» предусмотрено, что договор Страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе Страховщика.

Согласно п. 13.3.1 раздела при досрочном прекращении настоящего договора Страхователю выплачивается гарантированная выкупная сумма согласно Таблице №.

Как следует из материалов дела, истец подписал платежный документ с назначением платежа в счет оплаты страхового взноса (л.д. 18).

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно разъяснениям в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3 п. 4 и 5 ст. 426), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей". Ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности").

В соответствии с Договором страхования, страхователь имел право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней его действия и в этом случае страховая премия была бы возвращена в полном объеме (л.д. 11).

Однако в установленный срок заявлений от истца о расторжении договора ответчику не проступало, что подтверждено истцом.

Согласно п. 7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по Договору страхования на день прекращения договора страхования (выкупная цена).

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Согласно ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В данном случае представленные суду доказательства свидетельствуют о том, что при заключении ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, договора страхования истец добровольно подписал указанные договоры, а также платежные документы с назначением платежей в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, получил и ознакомлен с условиями страхования.

В случае несогласия с условиями договора страхования, истец имел возможность в соответствии условиями Договора страхования, обратиться в установленный срок с заявлением об отказе от Договора страхования, однако истец в указанный срок к ответчику не обратился.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих навязывание истцу услуги по заключению договора банковского счета, договора страхования. Доводы истца о том, что он был введен в заблуждение относительно сделок, ему не была представлена полная и достоверная информация, суд признает несостоятельными, поскольку достаточными доказательствами не подтверждены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Торгунакова Александра Юрьевича к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Кредит», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании договоров недействительными, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                               Г.А. Медведская

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья                         Г.А. Медведская