Решение по делу № 2-222/2016 ~ М-167/2016 от 14.03.2016

Дело № 2-222/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Яшкинский районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего Хатянович В.В.

при секретаре Соболевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Яшкино

14 апреля 2016 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Орловой Н.М. о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Орловой Н.М. о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО Сбербанк (далее также – Кредитор) и Орловой Н.М. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № 328612 на индивидуальных условиях кредитования. Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется ст. 428 ГК РФ. Согласно договору Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях. С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Договора). Индивидуальные условия договора потребительского кредита: размер кредита - 130000 руб. (п. 1 Договора); срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2 Договора); процентная ставка - 22,50 % годовых (п. 4 Договора). Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика. Согласно Общим условиям кредитования (п.3.1) и Индивидуальным условиям договора (п.6), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность по Договору составляет 127956,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 121108,49 руб., неустойка (пеня) за кредит – 607,74 руб., неустойка (пеня) за проценты – 680,61 руб., просроченные проценты за кредит – 5261,60 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 297,81 руб. Заемщик надлежащим образом не исполняет обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была в праве рассчитывать при заключении договора.

Просит: 1. Расторгнуть Кредитный договор № 328612 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк и Орловой Н.М. 2. Взыскать с Орловой Н.М. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 328612 от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 127956,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 121108,49 руб., неустойка (пеня) за кредит – 607,74 руб., неустойка (пеня) за проценты – 680,61 руб., просроченные проценты за кредит – 5261,60 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 297,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3759,13 руб.

В судебное заседание не явились: представитель истца – ПАО Сбербанк, а также ответчик Орлова Н.М. При этом, стороны были надлежащим образом извещены о времени и месте проведения судебного заседания (л.д. 37, 38).

Представитель истца – ПАО Сбербанк – Морозова Т.В., действующая на основании доверенности № 431-Д от ДД.ММ.ГГГГ г., выданной на срок до ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 33), в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик Орлова Н.М. была извещена о времени и месте проведения судебного заседания по телефону (л.д. 38), сведения о причинах своей неявки, какие-либо ходатайства, заявления суду не представила.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца – ПАО Сбербанк, а также в отсутствие ответчика Орловой Н.М.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 5 Федеральным законом «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013г. № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия кредитования в совокупности с индивидуальными условиями кредитования являются заключенным между Кредитором и Заемщиком Договором.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Поскольку со стороны ответчика Орловой Н.М. не представлено никаких возражений и доказательств в их подтверждение по поводу заявленных исковых требований ни на подготовку дела к судебному разбирательству, ни к судебному заседанию, суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО «Сбербанк России», выступившим в качестве кредитора, с одной стороны, и Орловой Н.М., выступившей в качестве заемщика, с другой стороны, был заключен кредитный договор № 328612 (индивидуальные условия кредитования) (далее по тексту также – кредитный договор). В индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что размер кредита – 130000 руб.; срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка - 22,50 % годовых; количество, размер и периодичность платежей по договору- 60 ежемесячных Аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования (п.1,2, 4, 6 Договора) (л.д. 12-13).

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ г., ежемесячная сумма платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет 3627,51 руб., полная стоимость кредита 22,484% годовых (л.д.14).

Согласно договору Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях.

С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (п.14 договора) (л.д. 12 оборот).

Согласно Общим условиям кредитования (п.3.1) и Индивидуальным условиям договора (п.6), Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с графиком платежей (л.д.16-20).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 договора).

Факт получения Орловой Н.М. от ОАО «Сбербанк России» кредита в размере 130000 рублей подтверждается «Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 11).

Таким образом, ОАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению Орловой Н.М. кредита в размере 130000 рублей на основании кредитного договора выполнило.

Что касается Орловой Н.М., то она свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в результате чего, имеет по нему задолженность.

Так, согласно исковому заявлению (л.д. 3) и представленным истцом расчетам (л.д. 5, 6), задолженность Орловой Н.М. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 127956,25 руб., из них:

просроченная ссудная задолженность – 121108,49 руб.,

неустойка (пеня) за кредит – 607,74 руб.,

неустойка (пеня) за проценты – 680,61 руб.,

просроченные проценты за кредит – 5261,60 руб.,

срочные проценты на просроченный основной долг – 297,81 руб.

Так как заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, у кредитора возникло право требовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, уплаты неустойки, предусмотренных условиями данного договора.

В настоящее время Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (ОАО «Сбербанк России») именуется как Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк). Поскольку было произведено только переименование кредитора (иного не доказано), его права и обязанности по отношению к заемщикам не изменились. Следовательно, исковые требования заявлены ПАО Сбербанк правомерно.

До обращения в суд ПАО Сбербанк направляло Орловой Н.М. письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ г. (исх./к. № 386191 от 15.01.2016 г.) (л.д. 21, 22-24).

Вместе с тем, Орловой Н.М.задолженность по кредитному договору до настоящего времени так и не погашена, иного не доказано.

Ответчиком факт заключения кредитного договора с ОАО «Сбербанк России» (сокращенно именуемым в настоящее время как ПАО Сбербанк), факт получения по этому договору кредита и наличия задолженности по указанной сделке, а также представленные истцом в обоснование заявленных ко взысканию сумм расчеты не оспариваются.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании в его пользу с Орловой Н.М. задолженности по кредитному договору № 328612 от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 127956,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 121108,49 руб., неустойка (пеня) за кредит – 607,74 руб., неустойка (пеня) за проценты – 680,61 руб., просроченные проценты за кредит – 5261,60 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 297,81 руб., подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что нарушения кредитного договора со стороны заемщика Орловой Н.М. носят для истца существенный характер, поэтому иск в части требований о расторжении данного договора также подлежит удовлетворению.

Исходя из цены иска (127956,25 руб.) и положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, размер государственной пошлины, подлежащей уплате истцом при обращении в суд, составлял 3759,13 руб. Факт уплаты истцом государственной пошлины в данном размере подтверждается документально (л.д. 4).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Орловой Н.М. в пользу ПАО Сбербанк также подлежит взысканию денежная сумма в размере 3759,13 руб., в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № 328612 от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Орловой Н.М..

Взыскать с Орловой Н.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 328612 от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 127956 (сто двадцать семь тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 25 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 121108 (сто двадцать одна тысяча сто восемь) рублей 49 копеек, неустойка (пеня) за кредит – 607 (шестьсот семь) рублей 74 копейки, неустойка (пеня) за проценты – 680 (шестьсот восемьдесят) рублей 61 копейка, просроченные проценты за кредит – 5261 (пять тысяч двести шестьдесят один) рубль 60 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг – 297 (двести девяносто семь) рублей 81 копейка, а также денежную сумму в размере 3759 (три тысячи семьсот пятьдесят девять) рублей 13 копеек, в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 131715 (сто тридцать одна тысяча семьсот пятнадцать) рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: В.В. Хатянович

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ

Судья: В.В. Хатянович