Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1081/2016 ~ М-564/2016 от 29.02.2016

Дело № 2-1081/2016                            КОПИЯ                        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2016 года                             г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Братчиковой М.П.,

при секретаре Конышевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Караванову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее - Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к Караванову В.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме <данные изъяты> рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Каравановым В.В. заключено соглашение о получении овердрафта, в соответствии с которым Банк установил лимит овердрафта в размере <данные изъяты> рублей и осуществляет обслуживание карточного счета на условиях, определенных соглашением и установленными тарифами, в частности предусмотрена обязанность клиента осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа в размере <данные изъяты> от суммы основного долга на последний календарный день месяца, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, комиссии, платы и иные платежи. Ответчик обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей и состоит из основного долга в размере <данные изъяты> рублей, просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, процентов - <данные изъяты> рублей, срочных процентов – <данные изъяты> рублей, штрафов - <данные изъяты> рублей, пени – <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Караванов В.В. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания в адрес суда не поступало.

В связи с неявкой ответчика, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства по правилам главы 22 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Караванов В.В. обратился в ОАО «ИнвестКапиталБанк» с заявлением (офертой) на открытие и кредитование текущего счета с использованием международной банковской карты в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания международных банковских карт ОАО «ИнвестКапиталБанк» и тарифами по обслуживанию счетов держателей международных банковских карт для физических лиц, в котором указал кредитный лимит к текущему счету <данные изъяты> рублей (л.д.10-13).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» (Банк) и Каравановым В.В. (Клиент) заключено соглашение об условиях кредитования текущего счета с использованием международной банковской карты, согласно которого первоначальная сумма кредитного лимита составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование заемными средствами в пределах кредитного лимита – <данные изъяты> годовых, проценты за сверхлимитную задолженность – <данные изъяты> годовых, минимальный ежемесячный платеж – <данные изъяты> от суммы основного долга на последний календарный день месяца, штраф за пропуск минимального ежемесячного платежа – <данные изъяты> от суммы минимального ежемесячного платежа за каждый пропуск минимального ежемесячного платежа, но не менее <данные изъяты> рублей, пени на сумму перерасхода денежных средств при нарушении сроков возмещения сверхлимитной задолженности до полного возмещения суммы перерасхода – <данные изъяты> от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки, пени за несвоевременное погашение ссудной задолженности – <данные изъяты> от суммы просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки; полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> годовых (л.д.14).

ДД.ММ.ГГГГ Каравановым В.В. получена международная банковская карта (л.д.19).

Деятельность ОАО «ИнвестКапиталБанк» ДД.ММ.ГГГГ прекращена путем реорганизации в форме присоединения к АО Банк «Северный морской путь» (л.д.42-50).

Из представленных истцом доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит составил <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит по карте был увеличен до <данные изъяты> рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Караванов В.В. осуществлял операции по счету путем получения кредитных денежных средств и погашения задолженности, при этом допускал просрочки зачисления минимального платежа, в связи с чем начислялись штрафы и пени, последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> рублей и состоит из основного долга в размере <данные изъяты> рублей, просроченной задолженности в сумме <данные изъяты> рублей, процентов - <данные изъяты> рублей, срочных процентов – <данные изъяты> рублей, штрафов - <данные изъяты> рублей, пени – <данные изъяты> рублей (л.д.28-35).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИнвестКапиталБанк» направлял Караванову В.В. требование о погашении суммы задолженности (л.д.7,8).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004 г. кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15 Положения Центрального банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4 ст. 809 ГК РФ установлено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО Банк «Северный морской путь» о взыскании с Караванова В.В. задолженности по соглашению о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Судом, на основании анализа и оценки представленных доказательств установлено, что между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Каравановым В.В. было заключено соглашение о кредитовании, в рамках которого Каравановым В.В. получена международная банковская карта с кредитным лимитом, которым ответчик воспользовался по своему усмотрению путем расходования денежных средств для личных нужд, при этом производил погашение процентов и иных предусмотренных договором платежей, однако сумма денежных средств, взятых в кредит в полном объеме не возвращена, проценты за пользование заемными средствами и штрафы не оплачены, доказательств, подтверждающих уплату образовавшейся задолженности, суду не представлено.

Заявленные ко взысканию с Караванова В.В. неустойка и штраф за нарушение сроков внесения платежей подлежит взысканию с ответчика в полном объеме и не могут быть снижены на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку соразмерны последствиям нарушения обязательств и не противоречат правовым позициям, отраженным в Постановлении Пленума Верховного Арбитражного суда РФ от 22.12.2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которой разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Кроме того, не усматривая оснований к снижению неустойки и штрафа суд исходит из длительности ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению, а также принимает во внимание поведение заемщика, из которого следует, что после получения кредита допущено нарушение обязательств, установленное соглашением сторон.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с Караванова В.В. подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ 28.03.2016 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                  /░░░░░░░/        ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                            ░.░.░░░░░░░░░░