Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-390/2014 ~ М-216/2014 от 25.02.2014

Р Е Ш Е Н И Е

от 02 апреля 2013 года по делу № 2-390/2014

Именем Российской Федерации

Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего –

судьи Томского районного суда Томской области Панфилова С.Н.,

при секретаре Кудряшевой О.В.,

с участием:

представителя ответчика Гуль Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в (адрес) гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к М о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – ОАО «Альфа-Банк», Банк) обратилось в суд с исковым требованием к М о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № .., заключенному сторонами (дата) в размере ..... рублей ........... копеек, из которых: ..... рубль 50 копеек – сумма основного долга, ... рубля 98 копеек – проценты, ......... рублей 90 копеек – неустойки, а так же судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .... рубля 11 копеек.

В обоснование предъявленного к М искового требования, истцом в письменном заявлении указано, что (дата) ОАО «Альфа-банк» и ответчик М заключили соглашение о кредитовании № ............, на получение персонального кредита. Данное соглашение было заключено в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения № ......... о кредитовании ОАО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств М в размере ........ рублей. Согласно выписке по счету М воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № 1336 от 07.11.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила .......... рублей, проценты за пользование М кредитом составляли 28,99% годовых, сумма займа подлежала возврату ответчиком путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Несмотря на то обстоятельство, что М воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей ОАО «Альфа-Банк», ответчик в настоящее время принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности М составляет ........... рублей 38 копеек, из которых: 99 291 рубль 50 копеек – сумма основного долга, 10 074 рубля 98 копеек – начисленные проценты. В связи с ненадлежащим неисполнением М своих обязательств, ей были начислены штрафы и неустойки в размере 8 738 рублей 90 копеек.

Истец просил в силу ст.ст.307-330, 432-435, 438, 810, 811 и 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскать с ответчика М задолженность по соглашению о кредитовании № ............ от (дата) в размере ........... рублей 38 копеек, а также .......... рубля 11 копеек в счет возмещения понесенных по делу судебных расходов.

Представитель истца – ОАО «Альфа-Банк» извещенный в предусмотренном порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд в соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца – ОАО «Альфа-Банк».

Ответчик - М в судебное заседание не явилась. В адрес суда возвращены почтовые отправления с указанием о не проживании ответчика по указанному истцом в иске месту жительства.

На основании ст.119 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счёл возможным рассмотреть дело по последнему известному месту жительства ответчика М в её отсутствие.

Определением суда, в связи с отсутствием сведений о месте пребывания ответчика М в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ ей назначен представитель – адвокат.

Представитель ответчика - адвокат по назначению Г, действующая на основании определения суда и ордера (номер) от 02.04.2014, в судебном заседании исковые требования ОАО «Альфа-Банк» не признала, просила в иске отказать.

Суд, в соответствии с положением ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с участием его представителя - адвоката по назначению.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса РФ.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ - гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Частью 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ее сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Как следует из материалов дела (дата) ОАО «Альфа-Банк» обратилось М с предложением о заключении соглашения о кредитовании, в рамках которого Банк обязался открыть счет кредитной карты, осуществить кредитование в пределах лимита – .......... рублей, с процентной ставкой 28.99 % годовых. Сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита была определена в размере не менее минимального платежа, равного 5% от суммы основного долга, датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита установлено 18-ое число каждого месяца. По условиям предложения активация Кредитной карты означает, что клиент ознакомлен и согласен с размером комиссий предусмотренных Тарифами, с Условиями кредитного предложения, а так же Общими условиями кредитования.

Подписав кредитное предложение Банка, М понимала и соглашалась с тем, что акцептом поступившей к ней оферты будет предоставлении ей кредита путем зачисление суммы кредита в рублях на открытый на ее имя счет.

Так же в кредитном предложении содержится отметка о том, что М ознакомлена и согласна с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания настоящего заявления. Указанная отметка отдельно удостоверена подписью М

Распиской в получении банковской карты подтверждается, что (дата) М получила банковскую карту № ..........

Выпиской по счету (номер) подтверждается, что М воспользовалась кредитной картой и снимала деньги счета, являющиеся кредитными средствами.

С учетом изложенного и положений п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса РФ, суд считает кредитный договор № ..... между ОАО «Альфа-Банк» и М является заключенным. При этом Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положения п.1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Выше судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства по договору № ...... от (дата) выполнило в полном объеме.

Из анализа кредитного предложения и п.4.1 Общих условий кредитования следует, что М обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту и начисленным процентам в размере не менее Минимального платежа путем внесения денежных средств на счет Кредитной карты с которой банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по кредитному Соглашению.

Согласно выписке по счету (номер) за период с (дата) по (дата) М в период с 19 по (дата) сняла с кредитной карты 99291,50 рубль кредитных средств (с учетом комиссии за выдачу наличных средств), однако ни одного платежа в качестве возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами не осуществила.

Доказательств обратного суду в соответствии с положениями ст. 56-57 Гражданского процессуального кодекса РФ стороной ответчика не представлено.

Таким образом, суд считает, что принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняла, в результате чего, у нее образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик М существенно нарушила обязательства, принятые на себя по соглашению о кредитовании № ....... от (дата)

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика М имеется нарушение условий соглашения о кредитовании в части внесения платежей, суд находит исковые требования истца о возвращении всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом предъявленные Банком к М обоснованными и законными.

Из представленного суду истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на (дата) у М перед ОАО «Альфа-Банк» имеется задолженность по сумме основного долга в размере ........ копеек, по просроченным процентам за пользование кредитом в размере .......... рубль 98 копеек.

Проверив правильность указанного расчета суммы основанного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, суд находит его верным, поскольку он подтверждается имеющимися в материалах дела выпиской по лицевому счету ответчика, соответствует Общим условиям кредитования от (дата) и кредитному предложению от 16.03.2014.

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.

С учетом изложенного суд считает, что имеются правовые основания ко взысканию с М пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании № .. от (дата) основного долга и процентов за пользование заемными средствами.

ОАО «Альфа-Банк» так же заявлено требование о взыскании с М неустойки за просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом размере .... рублей 90 копеек. Суд находит данное требование законным и обоснованным по следующим основаниям:

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст.330 Гражданского кодекса РФ).

Разделом 8 Общих условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по погашению задолженности по кредиту, в виде уплаты заемщиком Банку неустойки. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании составляет 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу (составляющему 5% от суммы долга) за каждый день просрочки, начиная со следующего дня после возникновения просрочки.

Выше судом установлено, что со стороны ответчика М имеет место нарушение обязательств по погашению задолженности по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, суд считает, что у ОАО «Альфа-Банк» имелись основания для начисления штрафных санкций, предусмотренных разделом 8 Общих условий кредитования.

Из представленных истцом расчетов, проверенных судом и признанных обоснованными и арифметически правильными, следует, что неустойка за просрочку погашения основного долга составляет ... рублей 90 копеек.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности М по основному долгу, процентам за пользование кредитом, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд считает, что истребуемая истцом сумма неустойки – .......... рублей 90 копеек соответствует принципу разумности и справедливости, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

При этом, оснований для снижения начисленной М суммы неустойки, предусмотренных ст.333 Гражданского кодекса РФ, суд не находит.

Таким образом, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с М задолженности по соглашению о кредитовании № ........... от (дата) в размере ............ рублей ......... копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая по существу требование истца о взыскании с ответчика в счет возмещения понесенных судебных расходов, выразившихся в уплаченной по делу государственной пошлине, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса РФ установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения (номер) ОАО «Альфа-Банк» (дата) за предъявление в суд искового заявления к М уплачена государственная пошлина в размере ... рублей 11 копеек.

Учитывая, что исковое требование ОАО «Альфа-Банк» имущественного характера, подлежащего оценке, предъявленное к М удовлетворено в полном объеме, принимая во внимание положения ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ и ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию .... рубля 11 копеек.

Суд считает, что разрешение данного спора в приведенном порядке не нарушает чьи-либо права и соответствует принципу разумности и справедливости.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Томский районный суд (адрес)

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░», ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░, ░░░░░░░░░░ (░░░░) ░ (░░░░░), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░░░ ...., ░░░/░░░ ...) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ..... ░ ░░░░░░░ 118105 (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░) ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 99 291 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 50 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 10074 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 98 ░░░░░░ ░░░░░░░░, 8738 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 90 ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3562 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 11 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 121 667 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 49 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ –

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░: «__» _______________ 2014 ░░░░.