Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5623/2015 ~ М-4073/2015 от 31.03.2015

Дело № 2-5623/2015

            РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда                                                          «18» мая 2015 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.Г.

при секретаре Гусевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Банчу Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Банчу Е.М. заключен кредитный договор № №, по условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило Заемщику кредит в размере 62 814 рублей 07 копеек под 33 % годовых на 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию Банка, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк исполнил свои обязательства по предоставлению Кредита Заемщику.

Между тем обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование по согласованному сторонами графику Заемщиком не исполняются надлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 62 021,44 рубля, из них: 46 626 рублей 12 копеек - просроченная ссуда, 8 927 рублей 31 копейка - просроченные проценты, 3 407 рублей 19 копеек – штрафные санкции за просрочку возврата кредита, 3 060 рублей 82 копейки – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки кредитор направил Заемщику письменное уведомление об изменении срока возврата кредита с предложением досрочно возвратить сумму задолженности. Однако Заемщик указанное предложение не исполнил.

Просили взыскать с Банчу Е.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 62 021 рубль 44 копейки, из них: 46 626 рублей 12 копеек - просроченная ссуда, 8 927 рублей 31 копейка - просроченные проценты, 3 407 рублей 19 копеек – штрафные санкции за просрочку возврата кредита, 3 060 рублей 82 копейки – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также судебные расходы за оплату госпошлины в размере 2 061 рубль.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Банчу Е.М. сумму задолженности не оспаривала, однако просила применить ст.333 ГК РФ и уменьшить штрафные санкции.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Банчу Е.М. был заключен кредитный договор № 272560160, по условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило Заемщику кредит в размере 62 814 рублей 07 копеек под 33 % годовых на 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Заемщиком заключен путем направления Заемщиком оферты, изложенной в заявлении, и акцептом банка посредством совершения действий по открытию банковского счета Заемщику, предоставлению последнему кредита, путем перечисления суммы кредита на открытый банковский счет Заемщика.

В соответствии с абзацем 2 пункта 3.3.2. «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» (неотъемлемая часть Кредитного договора) моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствие с заявлением- офертой банковский счет.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году 365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (пункт 3.4. Условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п.3.5. Условий кредитования).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк исполнил свои обязательства по предоставлению Кредита Заемщику, что подтверждается в частности выпиской по счету.

Между тем обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование по согласованному сторонами графику Заемщиком не исполняются надлежащим образом.

Таким образом, Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в установленные Графиком сроки ежемесячные платежи по кредиту не вносит либо вносит не в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 46 626 рублей 12 копеек - просроченная ссуда, 8 927 рублей 31 копейка - просроченные проценты, 3 407 рублей 19 копеек – штрафные санкции за просрочку возврата кредита, 3 060 рублей 82 копейки – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В соответствии с пунктом 5.2. «Условий кредитования» Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.

        В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки кредитор на основании пунктов 5.2, 5.3. «Условий кредитования» направил Заемщику письменное уведомление об изменении срока возврата кредита с предложением досрочно возвратить сумму задолженности.

Однако Заемщик указанное предложение не исполнил.

Согласно пункту 6.1 «Условий кредитования» при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты (120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки). При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты (120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

Частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд признает расчет задолженности, произведенный истцом, верным, контррасчета ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 46 626 рублей 12 копеек - просроченная ссуда, 8 927 рублей 31 копейка - просроченные проценты.

Однако, суд считает правильным, учитывая наличие ходатайства со стороны ответчика, компенсационную природу неустойки, несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита с 3 407 рублей 19 копеек до 1 000 рублей, а размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с 3 060 рублей 82 копейки до 1 000 рублей

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требованиям в размере 1 926 рублей 60 копеек.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь статьями 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с Банчу Е. М. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 46 626 рублей 12 копеек - просроченная ссуда, 8 927 рублей 31 копейка - просроченные проценты, 1 000 рублей – штрафные санкции за просрочку возврата кредита, 1 000 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, расходы по оплате госпошлины в размере 1 926 рублей 60 копеек, всего 59 480 (пятьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят) рублей 03 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в апелляционном порядке течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья          Е.Г. Татарникова

    Мотивированное решение изготовлено 22.05.2015 года.