Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3252/2016 ~ М-647/2016 от 03.02.2016

Дело № 2-3252/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2016 года город Ижевск, УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:

Председательствующего судьи Кузнецовой Н.В.,

при секретаре Пономаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Коннову АЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя свои исковые требования тем, что <дата> г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № <номер>, на основании которого ответчику передана сумма 1800 000 руб. на приобретение квартиры, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых.

Исполнение Кредитного договора, согласно его условий, обеспечено залогом недвижимости (ипотека), предметом которого является квартира, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, этаж <номер>, кадастровый (или условный) номер объекта: <номер>, адрес объекта: <адрес>

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на <дата> г. задолженность ответчика по основному долгу составляет 1 584 521,44 руб., задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> г. составляет 345 368,48 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 309, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика указанные суммы с последующим начислением процентов за пользование кредитом по день фактического погашения задолженности, а также обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги в размере 3461 600,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без их участия, в нем исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске. Суду представлены документы об изменении организационно-правовой формы с ОАО на ПАО.

Ответчик в судебное заседание не явился, будучи уведомленным о времени и месте его проведения надлежащим образом, просил отложить судебное заседание в связи с болезнью, однако, документов, подтверждающих уважительность неявки, суду не представил, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие сторон на основании ч.3 и 4 ст.167 ГПК РФ.

Третье лицо Демина И.Н., действующая за себя и несовершеннолетнюю Коннову М.А., в судебное заседание не явилась, хотя суд извещал её о времени и месте его проведения надлежащим образом, от получения судебной корреспонденции, неоднократно направленной судом по месту её регистрации, уклонилась, в связи с этим дело рассмотрено без её участия на основании ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

<дата> г. между истцом и ответчиком Конновым А.Ю. был заключен кредитный договор № <номер>, на основании которого ответчику передана сумма 1800 000 руб. на приобретение квартиры, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 18% годовых.

Ответчик Коннов А.Ю, подписав кредитный договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых (п. 3.1, 3.4 кредитного договора, подписанного сторонами).

Обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что подтверждается выпиской по счету.

В последующем между сторонами заключались дополнительные соглашения к кредитному договору (от <дата> г. № <номер>, от <дата> № <номер>), в которых изменялся график платежей, которые, однако, также не исполнялись.

Таким образом, по состоянию на <дата> г. задолженность ответчика по основному долгу составляет 1 584 521,44 руб., задолженность ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> г. составляет 345 368,48 руб.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, и в целом сторонами не оспариваются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819, 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором. Порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом определен приложением к кредитному договору.

В соответствии с заключенным между сторонами договором у ответчика возникли обязанности по возврату кредита, полученного им <дата> года, процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены. В связи с этим суд признает, что истцом обоснованно предъявлено требование к ответчику Коннову А.Ю. о взыскании в судебном порядке суммы основного долга, а также взыскании процентов за пользование кредитом.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Коннова А.Ю. задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

По условиям п.6.2. Кредитного договора денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по настоящему договору от заемщика (или списанные со счета или других счетов), а также от третьих лиц, в том числе от поручителей, вне зависимости от назначения платежа Банк вправе направить на погашение обязательств заемщика в очередности, соответствовал закону (ст.319 ГК РФ).

Расчет задолженности, представленный истцом, является верным, положения ст.319 ГК РФ не нарушены, так как все штрафы были списаны банком после полного списания очередных платежей в счет процентов и основного долга.

Таким образом, требования истца в части взыскания основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и\или уплате процентов за пользование им (п.2.2.1. Кредитного договора).

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Исполнение Кредитного договора, согласно п.5 его условий, обеспечено залогом недвижимости (ипотека), предметом которого является квартира, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, этаж <номер> кадастровый (или условный) номер объекта: <номер>, адрес объекта: <адрес>

В соответствии со ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Разрешая требования Банка об обращении взыска­ния на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обя­зательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залого­держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст. 341 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Договором о залоге не установлена залоговая стоимость недвижимого имущества.

Истцом представлен отчет ООО <данные изъяты> от <дата> года, согласно которому рыночная стоимость спорного заложенного имущества составляет 4327 000 рублей.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку доказательств иной начальной цены продажи принадлежащего Коновым А.Ю. предмета залога, нежели чем установленная отчетом, материалы дела не содержат, постольку суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 4327000 рублей х80%=3461600 рублей в качестве его начальной продажной цены при обращении на него взыскания.

Требования истца в этой части также подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 23849 руб. 45 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Коннову АЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Коннова АЮ в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме 1 929889 руб. 92 коп., из них: основной долг - 1 584 521,44 руб., проценты за пользование кредитом за период с <дата> г. - 345 368,48 руб., а также взыскать расходы на оплату госпошлины в сумме 23849 руб. 45 коп.

Взыскивать с Коннова АЮ в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 1 584 521,44 руб. по ставке 18 % годовых, начиная с <дата> года по день фактического погашения задолженности (1 584 521,44 руб.), но не более чем по <дата>.

Для удовлетворения требований истца обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м, этаж <номер>, кадастровый (или условный) номер объекта: <номер>, адрес объекта: <адрес>, собственником которой являются Коннов АЮ. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 3461 600 рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской республики через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течении месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение вынесено судьей в окончательной форме в совещательной комнате.

Председательствующий судья Н.В. Кузнецова