Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-821/2021 ~ М-431/2021 от 28.01.2021

Дело № 2-821/2021

Решение

Именем Российской Федерации

21 мая 2021 год Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,

при помощнике судьи: Сальчук Е.Н.,

с участием представителя истца по доверенности Костина И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ананьевой Евгении Николаевны к Акционерному обществу «Тинькофф банк» о признании кредитного договора исполненным,

Установил:

Истец Ананьева Е.Н. обратилась в Серпуховский городской суд Московской области с вышеуказанным иском к ответчику Акционерному обществу «Тинькофф банк» и просит признать кредитный договор <номер> от 17.03.2019, заключенный между истцом и АО «Тинькофф Банк» исполненным 13.12.2019; взыскать с ответчика в ее пользу судебные расходы по оплате услуг представителя, почтовые расходы в размере 918 рублей 82 копейки.

Свои требования мотивирует тем, что между истцом и АО «Тинькофф Банк» 17.03.2019 был заключен универсальный кредитный договор, на условиях определенных «Условиями комплексного банковского обслуживания», размещенными на сайте ответчика. Договор отвечает требованиям, предъявленным к договорам присоединения и был заключен путем подписания Заявления-Анкеты, предусмотренной разделом 1. «Термины и определения» УКБО.

По условиям Договора кредитор обязался предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере 795000 рублей на срок 18 месяцев под 16,2% годовых, а заемщик обязался в установленный Договором срок возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. Одновременно стороны заключили Договор банковского счета физического лица на совершение расчетных операций <номер>, на который в соответствии с условиями Кредитного договора истец должен в установленный договором срок вносить денежные средства по исполнении кредитных обязательств.

Фактически ответчик предоставил истцу кредит в указанной сумме за счет которого был приобретен автомобиль Lifan Myway, 2017 года выпуска.

В период с момента заключения договора до декабря 2019 года истец исполняла обязательства по оплате кредита и процентов в соответствии с условиями договора.

В декабре 2019 года истцу поступило предложение от ПАО Сбербанк г. Москва о рефинансировании кредита по ставке 12,898% годовых.

В декабре 2019 года истцом была получена информация об остатке задолженности по кредиту в АО «Тинькофф Банк» и на сумму задолженности был заключен кредитный договор с ПАО «Сбербанк». Сумма задолженности была перечислена с ее счета в ПАО «Сбербанк» на расчетный счет, предназначенный для погашения кредита в АО «Тинькофф Банк». В платежном поручении в качестве назначения платежа было указано «в счет полного досрочного погашения задолженности по договору <номер> от 17.03.2019 заемщик по договору Ананьева Евгения Николаевна».

Возможность полного досрочного погашения кредита была предусмотрена п. 3.11 раздела «Общие условия кредитования» УКБО.

Согласно данного пункта досрочное погашение производится путем зачисления денежных средств на счет, открытый для погашения кредита и оповещения банка о досрочном погашении.

В соответствии с п. 5.3 раздела «Общие условия кредитования» УКБО после погашения всей суммы задолженности договор считается расторгнутым, а обязательства Клиента перед Банком исполненными в полном объеме.

Согласно Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанные в ГК РФ, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Защита гражданским прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения, в том числе признания договора исполненным.

В связи с чем истец обратилась в суд с указанным иском.

Истец Ананьева Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена. Ранее в судебном заседании, исковые требования поддержала и просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца по доверенности Костин И.А. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Пояснил, что согласно представленных ответчиком документов, выписки по счету следует, что списание денежных средств со счета, открытого только для погашения кредита, после поступления на счет истца суммы 720761 руб. 13.12.2019, несмотря на назначение платежа, производились равными частями в размере ежемесячного платежа до 23.11.2020. 23.11.2020 несмотря на отсутствие каких-либо дополнительных уведомлений о досрочном погашении кредита была списана оставшаяся на счету сумме 447161 рубль. При этом единственным уведомлением о досрочном погашении кредита являлось назначение платежа, указанное в платежном поручении от 13.12.2019. Никаких иных уведомлений заемщиком кредитору не направлялось. Следовательно, производя списание 23.11.2020 - 447161 рубля на основании уведомления, содержащегося в платежном поручении от 23.11.2019, банк признавал его надлежащим уведомлением. Следовательно, в случае надлежащего исполнения договора банк должен был произвести полное списание суммы поступившей 23.11.2019 в день ее поступления.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 17.03.2019 между Ананьевой Е.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор <номер> в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 795000 рублей на приобретение автомобиля, под 16,2% годовых. Возврат кредита предусмотрен частями, с уплатой ежемесячно 22800 рублей (л.д. 8-17).

Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что заемщик не освобождается от оплаты следующего регулярного платежа по графику при частичном досрочном погашении кредита (п.18) (л.д.9).

Согласно Условий комплексного банковского обслуживания физических АО «Тинькофф Банк», при осуществлении полного. В том числе досрочного, погашения задолженности по кредитному договору обращаться в банк для уточнения суммы задолженности (п.4.2.3.). Пунктом 5.3. Условий предусмотрено, что после погашения всей суммы задолженности кредитный договор считается расторгнутым, а обязательства клиента перед банком исполненными в полном объем (л.д.11-16).

Из Общих условий кредитования усматривается, что ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов, кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет (п.3.2. ) (л.д.17).

Пунктом 3.8. Общих условий предусмотрено, что для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа не позднее даты оплаты регулярного платежа.

В соответствии с пунктом 3.11 Клиент имеет право досрочно погасить задолженность с уплатой Банку суммы непогашенного кредита. начисленных процентов, комиссий и плат, предусмотренных тарифным планом, в любое время путем зачисления необходимой суммы денежных средств на счет и извещения банка о необходимости проведения досрочного погашения (л.д.89).

Из представленных Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного между ПАО Сбербанк и Ананьевой Е.Н. усматривается, что Ананьевой Е.Н. предоставлен кредит в размере 732576 рублей на срок 53 месяца под 12,90% годовых, с уплатой ежемесячно 18203 рубля 88 копеек. Кредит предоставлен на цели личного потребления, в том числе, на погашение задолженности по Первичному кредиту.

Ананьева Е.Н. поручила Кредитору в дату предоставления кредита на счет кредитования перечислить с указанного счета сумму 720761 рублей на счет, открытый в АО «Тинькофф банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от 17.03.2019, заключенному с данным первичным кредитором (л.д.23-24).

Согласно платежного поручения <номер> от 13.12.2019 сумма 720761 рубль была перечислена со счета Ананьевой Е.Н. в ПАО Сбербанк на расчетный счет, предназначенный для погашения кредита в АО «Тинькофф Банк». В платежном поручении в качестве назначения платежа указано «в счет полного досрочного погашения задолженности по договору <номер> от 17.03.2019 заемщик по договору Ананьева Евгения Николаевна» (л.д.18).

04.12.2020 Ананьевой Е.Н. в адрес АО «Тинькофф Банк» направлено Уведомление о незаконных действий АО «Тинькофф Банк», выраженных в необоснованном отказе в досрочном погашении задолженности, начислении процентов за пользование кредитом за период с 13.12.2019 (л.д.19).

Согласно справки АО «Тинькофф Банк» от 18.04.2021, между Ананьевой Е.Н. и Банком 17.03.2019 заключен Договор кредита <номер> на сумму 795000 рублей, в рамках договора – Договор счета <номер>. В соответствии с договором открыт счет обслуживания Кредита, предоставлен кредит. По состоянию на 18.04.2021 остаток денежных средств на счете составляет 7900 рублей. По состоянию на 18.04.2021 размер задолженности по договору составляет 242325,70 рублей. По состоянию на 13.12.2019 размер задолженности по договору составляет 710679 рублей. Иных расчетных (текущих) и депозитных счетов, а также других ценностей, у Клиента в Банке не имеется (л.д.62), представлена выписка по расчетному счету за период с 17.03.2019 по 08.04.2021 (л.д.65-81).

Согласно справки АО «Тинькофф Банк» от 04.05.2021, между Ананьевой Е.Н. и Банком 17.03.2019 заключен Договор кредита <номер> на сумму 795000 рублей, его рамках – Договор счета <номер>. В соответствии с договором открыт счет обслуживания Кредита, предоставлен кредит. По состоянию на 04.05.2021 остаток денежных средств на счете составляет 0,00 рублей, по состоянию на 04.05.2021 размер задолженности по договору составляет 236266,51 руб., представлена выписка по счету за период с 17.03.2019 по 28.04.2021 (л.д. 100-109).

20.01.2021 между Ананьевой Е.Н. и ИП Костиным И.А. заключен договор на оказания юридических услуг (консультирование заказчика, подготовка искового заявления), стоимость оказанных услуг составила 5000 рублей, которая согласно представленной квитанции от 20.01.2021 Ананьевой Е.Н. оплачена (л.д. 20-21, 22).

Из представленной в материалы дела квитанции от 20.03.2021 усматривается, что Ананьева Е.Н. оплатила по договору на оказание юридических услуг №8 от 20.02.2021 сумму в размере 25000 рублей (л.д.44).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1). Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в указанном кодексе (пункт 2).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца ( п.3 ст. 810 ГК РФ)..

Согласно статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, в соответствии с нормами действующего законодательства и условиями кредитного договора, согласно которым заемщик обязан известить банк о необходимости проведения досрочного погашения, что Ананьевой Е.Н. исполнено, в назначении платежа указано наименование в счет полного погашения задолженности по договору от 17.03.2019 (конкретный способ извещения и срок договором не предусмотрен), условиями договора предусмотрено при осуществлении полного, в том числе досрочного погашения задолженности по кредитному договору обращаться в банк для уточнения суммы задолженности, Банк должен был зачесть поступившие денежные средства в качестве досрочного погашения долга в установленные законом сроки. При этом, Банк 18.12.2019, производит списание очередного платежа и в последующим продолжал погашение кредита и процентов путем списания оставшихся на счете денежных средств в соответствии с графиком (л.д.18).

Таким образом, указанные действия банка по списанию денежных средств в соответствии с графиком являются необоснованными, противоречащими закону и договору, в связи с чем исковые требования Ананьевой Е.Н. подлежат удовлетворению, поскольку 13.12.2019 сумма, необходимая для полного досрочного погашения кредита была размещена на счете истца с уведомлением о полном досрочном погашении кредита. Истец перечислил 13.12.2019 в счет полного погашения задолженности 720761 рублей, по состоянию на 13.12.2019 остаток задолженности составлял 710659 рублей.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности: почтовые расходы, расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные издержки и расходы возмещаются в истребуемом размере, если будет доказано, что расходы являются действительными и необходимыми и что их размер является разумным и обоснованным.

Истцом понесены почтовые расходы по направлению искового заявления в адрес ответчика, в суд, третьему лицу, по направлению претензии в адрес ответчика, в общей сумме 918 рублей 82 копейки (л.д.25-27,51-52), которые в соответствии с положениями ст.ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ч.1 ст. 100 ГПК РФ).

Как следует из разъяснений, данных в п. п. 11 - 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле.

Принимая вышеприведенные положения закона, учитывая категорию спора, его сложность, объем заявленных требований, количество проведенных по делу судебных заседаний в суде первой инстанции, в которых принимал участие представитель истца, объем оказанных представителем услуг и представленных суду доказательств, продолжительность рассмотрения дела, договорной характер отношений по оказанию правовой помощи, стоимость которых определяется по соглашению сторон в добровольном порядке, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 20000 рублей.

Указанная сумма соответствует принципам разумности и справедливости, и обеспечивает баланс спорящих сторон.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Ананьевой Евгении Николаевны удовлетворить.

Признать кредитный договор <номер> от 17.03.2019, заключенный между Ананьевой Евгенией Николаевной и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» исполненным 13.12.2019.

Взыскать с Акционерного общества «Тинькофф банк» в пользу Ананьевой Евгении Николаевны судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 20000 рублей, почтовые расходы в размере 918 рублей 82 копейки, заявление о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в большем размере оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Е.Ж.Крутоус

мотивированное решение составлено 22.07.2021