Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3833/2012 ~ М-1816/2012 от 05.03.2012

Дело № 2-3833/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2012 года

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Ярлыковой В.В.,

с участием представителя истца Кирилловой М.А., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,

ответчика Иващенко Н.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Росгосстрах Банк» к Иващенко Наталье Эдуардовне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к Иващенко Н.Э. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 167 850 рублей 13 коп., из которых 129 718 рублей 21 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 10 661 рубль 78 коп. – начисленные проценты, 8 844 рубля 32 коп. – начисленные комиссии, 18 625 рублей 82 коп. – пени и штрафные санкции, судебных расходов в виде возврата госпошлины в размере 4 557 рублей, мотивируя заявленные исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь – Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора ответчику был выдан кредит в сумме 159 350 рублей под 15 % годовых сроком на 36 месяцев на потребительские цели. В соответствии с п. 3.7. договора уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 11 числа календарного месяца, однако с ноября 2010 года заемщик не произвел ни одного платежа. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Представитель истца Кириллова М.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Иващенко Н.Э. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, также пояснила, что последствия признания иска соответствии со ст. 173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны о том, что при признании иска ответчиком и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, о чем имеется подпись в протоколе судебного заседания.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь – Банк» и Иващенко Н.Э. заключен кредитный договор № (л.д.15-20). В соответствии с условиями договора ответчику был выдан кредит в сумме 159 350 рублей под 15 % годовых сроком на 36 месяцев, с уплатой комиссии за расчетное обслуживание на срок действия Кредитных каникул (ежемесячно) – 0,8 %. Согласно п. 3.5 договора платежи по возврату кредита и комиссии начисленных банком осуществляются заемщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, комиссию и сумму погашения основного долга. Размер аннуитетного платежа на дату заключения договора составил 6 800 рублей (п. 3.6 договора). Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца (п. 3.7 договора). Банк имеет право расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке при неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренным настоящим договором (п.5.3.1. договора). В соответствии с п. 6.2 договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 6.3. договора за образование задолженности по каждому просроченному платежу заемщик уплачивает банку штраф в размере 500 рублей, штраф выплачивается при каждом возникновении просроченной задолженности.

Как следует из представленных истцом выписки из лицевого счета Иващенко Н.Э. (л.д. 22-26), расчета задолженности (л.д.27-28) на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Иващенко Н.Э перед банком составила 167 850 рублей 13 коп., из которых 129 718 рублей 21 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 10 661 рубль 78 коп. – начисленные проценты, 8 844 рубля 32 коп. – начисленные комиссии, 18 625 рублей 82 коп. – пени и штрафные санкции.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русь – банк» направило Иващенко Н.Э. требование о досрочном погашении кредита (л.д.29). ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Росгосстрах Банк» направило Иващенко Н.Э. требование о досрочном погашении кредита (л.д.30).

ОАО «Русь – Банк» ДД.ММ.ГГГГ переименовано в ОАО «Росгосстрах Банк» (л.д. 44-48).

При таких обстоятельствах, суд находит, что факт ненадлежащего исполнения Иващенко Н.Э. обязательств по заключенному с истцом кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, на основании чего с ответчика Иващенко Н.Э. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 159 005 рублей 81 коп., в том числе 129 718 рублей 21 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 10 661 рубль 78 коп.– начисленные проценты, 18 625 рублей 82 коп. – пени и штрафные санкции.

Суд полагает возможным принять признание иска в данной части ответчиком Иващенко Н.Э., поскольку данное признание иска не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Относительно заявленного истцом требования о взыскании с Иващенко Н.Э. комиссии в размере 8 844 рублей 32 коп., суд полагает необходимым в его удовлетворении отказать на основании следующего.

Уплата указанной комиссии являлась обязательным условием кредитного договора, иного порядка получения денежных средств договором не предусмотрено, данная услуга подлежит отдельной оплате со стороны заемщика, то есть является возмездной. При заключении договора о возможности его заключения без предоставления услуг по расчетно-кассовому обслуживанию ответчик в известность поставлен не был. Поскольку кредитный договор является договором присоединения, у ответчика, как у заемщика, отсутствовала возможность получить в банке кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты данной услуги.

Ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Тарифами банка заранее утверждена стоимость комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Выделение комиссии, взимаемой за расчетно-кассовое обслуживание, является неправомерным, поскольку в соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, дополнительных обязанностей.

На основании изложенного, оснований для взыскания с ответчика указанной комиссии суд не усматривает и полагает необходимым в удовлетворении требований истца в данной части отказать. Таким образом, с Иващенко Н.Э. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» надлежит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 159 005 рублей 81 копейки, в том числе 129 718 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 10 661 рубль 78 копеек– начисленные проценты, 18 625 рублей 82 копейки – пени и штрафные санкции.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Иващенко Н.Э. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» подлежит взысканию возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4 380 рублей 12 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» к Иващенко Наталье Эдуардовне удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» в лице Операционного офиса «Красноярский» Новосибирского филиала ОАО «Русь-Банк» и Иващенко Натальей Эдуардовной.

Взыскать с Иващенко Натальи Эдуардовны в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 159 005 рублей 81 копейки, в том числе 129 718 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 10 661 рубль 78 копеек– начисленные проценты, 18 625 рублей 82 копейки – пени и штрафные санкции, возврат госпошлины в размере 4 380 рублей 12 копеек, всего 163 385 рублей 93 копейки.

В удовлетворении исковых требований ОАО «Росгосстрах Банк» в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения – 16.05.2012 года.

Судья С.В. Мороз