Решение по делу № 2-1779/2014 ~ М-1719/2014 от 15.10.2014

Дело № 2-1779/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Мелеуз                                         05 ноября 2014 г.

    Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Маликовой А.И.

при секретаре судебного заседания Сусловой Л.В.

с участием представителя истца Багаутдинова Ш.А.,

ответчика Хафизовой Б.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Авантаж» к Хафизовой ..., Хафизову ..., Смаковой ... о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив «Авантаж» (далее СКПК «Авантаж») обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, обосновав его тем, что по договору займа от <дата обезличена> <№> выдал Хафизовой Б.С. заем на сумму ... рублей с возвратом на условиях, предусмотренных договором и графиком платежей. В качестве поручителей по договорам поручительства от <дата обезличена> <№>, <№> выступили Хафизов Я.Х., Смакова Г.С., которые обязались нести солидарную ответственность с заемщиком за исполнение всех обязательств по договору. Обязательства по договору займа ответчиком Хафизовой Б.С. не исполняются. Согласно условиям договора займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении пайщиком обязательств по договору в установленные сроки кооператив вправе увеличить размер компенсационных взносов (процентов) до двукратного размера до полного погашения просроченной задолженности. По состоянию на <дата обезличена> задолженность по договору займа составляет ... рублей – основной долг, ... рублей – компенсационные взносы (проценты), ... рублей – членские взносы. Просил взыскать солидарно с Хафизовой Б.С., Хафизова Я.Х., Смаковой Г.С. задолженность по договору займа от <дата обезличена> <№> в размере ... рублей – основной долг, ... рублей – компенсационные взносы (проценты), расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей; взыскать с Хафизовой Б.С. задолженность по членским взносам в размере ... рублей.

    В судебном заседании представитель истца Багаутдинов Ш.А. поддержал исковые требования. Суду пояснил, что долг по займу Хафизовой Б.С. надлежащим образом не погашается. В <дата обезличена> года начались просрочки внесения ежемесячного платежа. С <дата обезличена> года до <дата обезличена> года выплаты от ответчика не поступали. Один платеж в размере ... рублей поступил в <дата обезличена> года и один платеж в размере ... рублей внесен Хафизовой Б.С. после подачи искового заявления в суд. В связи с частичным добровольным исполнением требований на сумму ... рублей уменьшает размер заявленных ко взысканию компенсационных взносов (процентов) до ... рублей. Проценты за пользование кредитом увеличены согласно условиям договора. Двойные проценты, начисленные Хафизовой Б.С., заявлены по иску не как мера ответственности. Неустойку (штраф, пени) истец взыскать не просит.

    Ответчик Хафизова Б.С. исковые требования признала. Суду пояснила, что временно не могла погашать заем, намерена исполнять обязательства по договору. В <дата обезличена> года внесла ... рублей, будет платить каждый месяц

Ответчики Хафизов Я.Х., Смакова Г.С. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

По смыслу ст. 14 Международного акта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

На основании изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Хафизова Я.Х., Смаковой Г.С., извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Выслушав представителя истца, ответчика Хафизову Б.С., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

С заявлением от <дата обезличена> Хафизова Б.С. обратилась в СКПК «Авантаж» и просила принять ее в члены кооператива. Подписью Хафизовой Б.С. в данном заявлении подтверждается, что она ознакомлена со всеми локальными акта СКПК «Авантаж», правами и обязанностями члена кооператива, порядком внесения вступительного, паевого, членского, сберегательного, целевого и других взносов, получения и возврата займа, предоставления обеспечения (поручительство, залог и т.д.).

Согласно п. 1.1 договора займа от <дата обезличена> <№> СКПК «Авантаж» (Кооператив) предоставил Хафизовой Б.С. (Пайщику) денежный заем в размере ... рублей. Пайщик обязался в срок до <дата обезличена> возвратить сумму займа, а также ежемесячно вносить в Кооператив компенсационные взносы из расчета ...% годовых, в том числе за пределами срока, указанного в настоящем пункте, при несвоевременном исполнении обязательств до их полного выполнения.

По условиям п. 2.2 указанного договора погашение займа и взносов производится пайщиком по графику платежей. Взносы начисляются по формуле: сумма взноса = остаток займа (непогашенный) х % взноса х количество дней фактического использования остатка займа.

Графиком платежей, прилагаемым к договору займа от <дата обезличена> <№>, предусмотрена выплата компенсационных взносов ежемесячно ...-го числа каждого месяца, начиная с <дата обезличена> по <дата обезличена>, в указанных в графике размерах. С графиком платежей Хафизова Б.С. была ознакомлена, согласилась с ним и обязалась выполнять, что подтверждается ее подписью в данном документе.

Согласно письменному обязательству от <дата обезличена> Хафизова Б.С. обязалась ежемесячно вносить членские взносы в размере ... рублей ежемесячно не позднее последнего числа текущего месяца, начиная с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года, всего ... рублей.

Передача и получение денег в сумме ... рублей Хафизовой Б.С. по договору займа от <дата обезличена> <№> подтверждается расходным кассовым ордером <№> от <дата обезличена>

Форма договора займа, предусмотренная ст. 808 ГК РФ, сторонами соблюдена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан своевременно и полностью возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

    В нарушение требований закона и условий договора Хафизова Б.С. обязательства по договору займа исполняет ненадлежащим образом, с <дата обезличена> года стала допускать просрочки платежей, с ... года до ... года выплаты не производила. Данное обстоятельство ответчиком Хафизовой Б.С. не оспаривалось.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из п. 3.2 договора займа от <дата обезличена> <№> следует, что исполнение обязательств пайщика по договору обеспечивается поручительством Хафизова Я.Х., Смаковой Г.С. по договорам поручительства от <дата обезличена> <№>, <№>.

В п. 3.3 договора займа от <дата обезличена> <№> в качестве обеспечения исполнения обязательств предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении пайщиком своих обязанностей по договору в установленные сроки, в том числе в случае просрочки внесения взносов, очередной доли займа, кооператив вправе:

- при просрочке внесения доли займа взыскать штрафную неустойку в размере ...% за каждый день просрочки от суммы остатка займа до полного погашения задолженности перед кооперативом;

- при просрочке внесения взносов взыскать штрафную неустойку в размере ...% за каждый день просрочки от суммы просроченных взносов до полного погашения задолженности перед кооперативом;

- потребовать в судебном порядке погашения просроченной задолженности по взносам с учетом п. 2.3 договора, то есть в увеличенном двукратном размере.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.3 договора займа от <дата обезличена> <№> также предусмотрено право кооператива потребовать досрочного возврата остатка суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     По договорам поручительства от <дата обезличена> <№>, <№> поручители Хафизов Я.Х., Смакова Г.С. обязались солидарно в том же объеме, что и пайщик, отвечать перед кооперативом в случае, если пайщик Хафизова Б.С. не исполнит или ненадлежаще исполнит свои обязательства по договору займа от <дата обезличена> <№>. Поручители Хафизов Я.Х., Смакова Г.С. ознакомились и им известны условия договора займа, в том числе по уплате суммы займа в размере ... рублей, компенсационных взносов в размере ...% годовых от остатка суммы займа до полного погашения займа, по уплате в соответствии с п. 2.3 договора займа повышенного размера компенсационных взносов за каждый день отсрочки возврата займа, начисленных неустоек, издержек по взысканию вышеуказанных сумм.

Форма договора поручительства, предусмотренная ст. 362 ГК РФ, сторонами соблюдена.

В соответствие со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В договорах поручительства от <дата обезличена> <№>, <№> указано, что договоры поручительства действуют в течение всего срока действия договора займа, в том числе в период продолжения его действия, сверх оговоренного в п. 1.1 договора займа срока, но не более 3 лет со дня наступления срока оговоренного в п. 1.1 договора займа, то есть не более 3 лет, начиная с <дата обезличена>

Судом установлено, что сумма займа не возвращена, поручительство не прекращено и не изменено.

     Принимая во внимание, что исполнение обязательств Хафизовой Б.С. по договору займа обеспечено поручительством ответчиков Хафизова Я.Х., Смаковой Г.С. в соответствии с положениями ст. ст. 322 - 323, 361 - 363 ГК РФ, с учетом условий договора займа и договоров поручительства суд находит, что ответчики Хафизова Б.С. и Хафизов Я.Х., Смакова Г.С. должны нести солидарную ответственность перед истцом за ненадлежащее исполнение предусмотренных договором займа обязательств.

Согласно измененным в судебном заседании исковым требованиям задолженность по договору займа от <дата обезличена> <№> составляет ... рублей – основной долг, ... рублей – компенсационные взносы (проценты). Задолженность Хафизовой Б.С. по членским взносам составила ... рублей.

Расчеты истца в части начисленных компенсационных взносов (процентов) суд находит неверными по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от <дата обезличена> <№> «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре между кредитными организациями и их клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам, которые на основании ст. 29 названного закона устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

В п. 1.1 договора займа от <дата обезличена> <№> предусмотрено, что заемщик уплачивает кооперативу проценты за пользование заемными средствами в размере ...% годовых.

В силу ч. 4 ст. 29 указанного Федерального закона, по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Соглашение сторон об изменении ставки по кредиту должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме. Таким образом, изменение ставки по кредиту возможно лишь по взаимному согласию кредитора и заемщика, оформленному в надлежащей форме. Положения кредитного договора о праве банка повышать процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке и без оформления дополнительных соглашений нарушают права потребителей, исходя из того, что при произвольном применении условий договора об одностороннем повышении платы за кредит заемщик не может объективно оценить возможность исполнения своих обязательств, что противоречит свободному волеизъявлению при вступлении в договорные отношения.

В соответствии с абз. 3 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации <№> от <дата обезличена> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Буквальное толкование условий договора займа от <дата обезличена> <№> позволяет сделать вывод, что повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства (п. 3.3. договора).

При указанных обстоятельствах задолженность Хафизовой Б.С. по компенсационным взносам (процентам) из расчета ...% годовых составляет ... рублей, а не ... рублей. Оставшиеся ... рублей являются повышенными процентами как мера ответственности за просрочку уплаты долга, о взыскании которых истцом не заявлено. Так, представитель истца Багаутдинов Ш.А. в судебном заседании уточнил, что начисленные Хафизовой Б.С. двойные проценты кооператив не просит применить как меру ответственности к заемщику, не исполняющему надлежащим образом обязательства по возврату займа. Требования о взыскании штрафных санкций по договору займа от <дата обезличена> <№> к ответчикам не предъявляются.

При указанных обстоятельствах и в силу вышеназванных норм права требования истца подлежат удовлетворению частично.

    В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Авантаж» к Хафизовой ..., Хафизову ..., Смаковой ... удовлетворить частично.    

    Взыскать с Хафизовой ..., Хафизова ..., Смаковой ... в солидарном порядке в пользу Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Авантаж» задолженность по договору займа от <дата обезличена> <№> в сумме ... рублей, в том числе ... рублей – основной долг, ... рублей – компенсационные взносы (проценты).

Взыскать с Хафизовой ..., Хафизова ..., Смаковой ... в солидарном порядке в пользу Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Авантаж» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

Взыскать с Хафизовой ... в пользу Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Авантаж» задолженность по членским взносам в размере ... рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья:                  А.И.Маликова

Копия верна.

Председательствующий судья:                  А.И.Маликова