Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-476/2015 ~ М-528/2015 от 19.10.2015

Дело № 2-476/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснослободск                  16 декабря 2015 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе:

судьи Бурмистрова А. Н.,

при секретаре судебного заседания Ведищевой Л. П.,

с участием в деле:

истца АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК»,

ответчика Дураева С. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к Дураеву С. Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с указанным иском к С.Н. Дураеву, мотивируя требования тем, что 02 августа 2014 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и С.Н. Дураев заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Федерального закона от 05 мая 2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12 ноября 2014 г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование банка АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными № 739 от 19 июня 2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 18,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время С.Н. Дураев принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности С.Н. Дураева перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты>. Истец просит взыскать с С.Н. Дураева в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 02 августа 2014 г. в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - начисленные неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7213 руб. 92 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился. В своем ходатайстве представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» Е.С.Меркулова, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК», при этом указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик С.Н. Дураев в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации и фактическому месту жительства (по адресам, указанным в исковом заявлении, анкете-заявлении, сообщенному С.Н. Дураевым). Из уведомлений о вручении заказных писем следует, что судебные извещения вручены С.Н. Дураеву не были и возвращены с отметкой об истечении срока хранения. Об уважительных причинах неявки суду ответчик не сообщил, об отложении судебного заседания и рассмотрения дела в его отсутствие не просил. Сведений об изменении места регистрации и жительства в соответствии с пунктом 5.4 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными С.Н. Дураев кредитору не сообщал.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, предаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов следует, что 27 июля 2014 г. ответчик С.Н. Дураев обратился с анкетой-заявлением в АО «АЛЬФА-БАНК» (с учетом изменения наименования) о предоставлении ему кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также на индивидуальных условиях.

Из содержания анкеты-заявления следует, что анкета-заявление С.Н. Дураева является офертой, путем подписания которой заемщик выразил свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которое также содержится и в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными следует, что 02 августа 2014 г. АО «АЛЬФА-БАНК» (с учетом изменения наименования) предоставил С.В. Дураеву кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев с процентной ставкой 18,99 % годовых, с условием внесения ежемесячно в счет погашения кредита платежей не позднее 10-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>.

Согласно пунктом 2.2. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, с которыми С.Н. Дураев ознакомлен, что подтверждается анкетой-заявлением, банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, на срок, указанный индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, погашение кредита производится равными частями в соответствии с графиком погашения.

В соответствии с пунктом 2.3.-2.4. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, для учета полученного кредита банк открывает клиенту ссудный счет, датой предоставления кредита будет являться дата перевода суммы кредита на текущий счет /текущий потребительский счет/текущий кредитный счет заемщика, дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету.

Пунктом 2.7. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными предусмотрено, что датой погашения соответствующей части кредита заемщиком будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы на счет банка. Кредит должен быть погашен полностью в последнюю дату платежа, указанную в графике платежей.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке указанной в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными (пункт 2.8. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Согласно пункту 3.3. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заемщик обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в графике платежей.

В соответствии с пунктом 4.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, все платежи в пользу банка по договору выдачи кредита наличными производятся заемщиком путем перевода с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета.

В силу пункта 5.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в пункте 3.3. настоящих Общих условий в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в пункте 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, неустановленных в срок, на счет банка (пункт 5.2).

В соответствии с пунктами 6.1., 6.2. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи банку индивидуальных условий выдачи кредита наличными и действует до полного выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств по договору выдачи кредита наличными.

Пунктом 6.4. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными предусмотрено право банка досрочно (до наступления дат платежа, указанных в индивидуальных условиях выдачи кредита и графике платежей) истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Из материалов дела видно, что 02 августа 2014 г. АО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту С.Н. Дураеву путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, выполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.

Таким образом, сторонами заключено соглашение о кредитовании № от 02 августа 2014 г.

Факт получения кредита в сумме <данные изъяты> заемщиком не оспаривается и подтверждается справкой банка по кредиту наличными и выпиской по счету.

Между тем ответчик С.Н. Дураев договорные обязательства по возврату долга надлежащим образом не исполнял, в связи с чем на сумму просроченной задолженности начислялась неустойка, в результате чего образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 30 сентября 2015 г. составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 10 марта 2015 г. по 10 июня 2015 г. – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 10 марта 2015 г. по 10 июня 2015 г. – <данные изъяты>.

Достоверных доказательств о том, что ответчик погасил сумму задолженности, не представлено.

При таких обстоятельствах суд находит требование истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 02 августа 2014 г. законным и подлежащим удовлетворению. При этом, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, поскольку доказательств о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств по кредитному договору не представлены, ходатайство о снижении размера неустойки в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не заявлено.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7213 руб. 92 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к Дураеву С. Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Дураева С. Н. в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 02 августа 2014 г. в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7213 руб. 92 коп., а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Краснослободский районный суд Республики Мордовия.

Судья

Краснослободского районного суда

Республики Мордовия                          А.Н.Бурмистров