Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5035/2012 ~ М-4602/2012 от 10.07.2012

РЕШЕНИЕ Дело № 2-5035/28

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2012 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Касянчук Е.С.,

при секретаре Гавриленко Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пукки Т.Е. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей,

установил:

Иск предъявлен по тем основаниям, что между истцом и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор о предоставлении кредита. Условиями договора предусмотрено взимание Банком с Пукки Т.Е. единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., а также с истца ежемесячно удерживалась комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> %). При этом, исходя из положений ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 819 Гражданского кодекса РФ условие кредитного договора о взимании кредитором комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание кредита не основано на законе, нарушает её права как потребителя. Истец просит признать условия кредитного договора, в соответствии с которыми истец обязан выплачивать непредусмотренные законодательством комиссионные платежи недействительными, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) уплаченную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб. уплаченную комиссию за расчетное обслуживание в общей сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец не явилась, надлежаще извещена судом о времени и месте судебного заседания, до начала слушания дела ходатайствовала об его рассмотрении в свое отсутствие.

Представитель Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, при этом представил возражения относительно заявленных требований, в которых указал на то, что текущий счет клиенту был открыт не в рамках кредитного договора, а по договору банковского счета, что согласуется с требованиями ст. 851 ГК РФ, ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Предусмотренные кредитным договором оспариваемые истцом платы и комиссии установлены при заключении договора по соглашению сторон. Ввиду ненарушения Банком прав истца, оснований для взыскания в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда не имеется.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил истцу кредит в общей сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев с ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Тарифами Национального Банка «ТРАСТ», являющимися неотъемлемой частью договора, с которыми истец была ознакомлена, предусмотрено взимание с заемщика комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также условиями договора предусмотрено взимание с заемщика ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по кредиту в размере <данные изъяты> %.

Таким образом, условиями договора предусмотрено, что истец, как заемщик, уплачивает Банку единовременную комиссию за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание по кредиту (<данные изъяты> % в месяц в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп). При этом истцом обязательства по договору выполнены, в том числе, оплачены спорные комиссии на сумму <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается письменными пояснениями истца, копиями чеков о внесении платежей, ответом Банка на претензию истца.

На основании ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 5 ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Ответчик, предоставляя истцу кредит, п. № кредитного договора, п. № Тарифов Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги», являющихся неотъемлемой частью договора, установил размер процентов за пользование самим кредитом, что соответствует положениям ст. 819 ГК РФ, взимание с заемщика перечисленных истцом комиссий помимо процентов за пользование кредитными средствами и возврата основного долга по договору противоречит указанной норме Закона.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденному Банком России 26.03.2007 г., условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким, образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, установление комиссии за расчетное обслуживание по кредиту нормами ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено.

Взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права истца как потребителя, не основано на законе.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающее взимание с заемщика комиссии за зачисление кредитных средств, за расчетное обслуживание кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах суд находит предусмотренные положениями кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Пукки Т.Е., условия о взимании комиссии за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб., а также комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> % ежемесячно недействительными и считает возможным применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Единовременно при предоставлении кредита со счета истца была списана комиссия за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб., а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно со счета истца списывалась комиссия за обслуживание кредита в общей сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. х 14 мес.). Указанные комиссии подлежат взысканию с Банка в пользу истца.

Суд полагает обоснованными и требования истца о взыскании с Банка неустойки за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере <данные изъяты> руб.

Требования о взыскании денежной компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд также считает обоснованными. Однако, исходя из обстоятельств дела, принимая во внимание степень вины ответчика, степень нравственных страданий истца, размер компенсации морального вреда должен быть установлен в <данные изъяты> руб.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика, нарушившего права потребителя, в пользу истца подлежит удержанию штраф в размере 50 % присужденного в пользу потребителя, то есть в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа пропорционально удовлетворенной части иска подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой при подаче иска в силу закона была освобождена истец.

Руководствуясь ст. 103, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Пукки Т.Е. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Пукки Т.Е. и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО), о выплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Пукки Т.Е. <данные изъяты> руб. удержанной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. удержанных комиссий за расчетное обслуживание, <данные изъяты> руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> руб. компенсации морального вреда, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. штрафа.

В остальной части в иске отказать.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в бюджет Петрозаводского городского округа в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С.Касянчук