Решение по делу № 2-3163/2015 ~ М-2754/2015 от 01.07.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2015 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Галочкиной Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 3163/2015 по иску ПАО «МДМ Банк» к Морозовой А. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Морозовой А.А., требуя взыскать с ответчика о взыскании <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки задолженности по кредитному договору и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек расходов по оплате государственной пошлины.

    Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Морозовой А.А. и ПАО «МДМ Банк», в соответствии с заявлением (офертой) в банк на получение кредита и ее акцепта со стороны банка, посредством открытия банковского счета указанного в заявлении №, был заключен кредитный договор №.

Банк совершил действия указанные в заявлении-оферте должника: открыл банковский счет № на имя Морозовой А.А. и перечислил сумму кредита на банковский счет.

В соответствии с п. Б заявления (оферты) должнику был предоставлен кредит на следующих условиях: срок кредита – <данные изъяты> месяцев; сумма кредита- <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; ставка кредита – <данные изъяты> % годовых.

В связи с тем, что с момента выдачи кредита должник неоднократно нарушал порядок и сроки возврата кредита банк обратился к мировому судье 8 судебного участка <адрес> за получением судебного приказа и ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №. Однако согласно определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Морозовой А.А. перед банком составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по сумме кредита – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В связи с данными обстоятельствами ПАО «МДМ Банк» обратилось в с иском в суд.

Ответчик ПАО «МДМ Банк» просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Морозова А.А., уведомленная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика Морозовой А.А.

При этом суд учитывает следующее.

Согласно материалам дела адрес регистрации ответчика Морозовой А.А: <адрес>

Судом в адреса ответчика была направлена заказная почтовая корреспонденция по адресу: <адрес>, которая была возвращена в адрес суда с отметкой почтового отделения: «Истек срок хранения». Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчиков на почтовое отделение за судебной корреспонденцией, а впоследствии на само судебное заседание имела место не по уважительной причине. Ходатайств об отложении судебного разбирательства от ответчика Морозовой А.А. не поступало.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик Морозова А.А. ознакомившись и согласившись с информацией о полной стоимости кредита, со всеми условиями кредитования (раздел Б заявления), а именно, сумма кредита <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых, срок кредита – <данные изъяты> месяцев. Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита с условиями кредитования. Она ознакомлена и согласна, что Условия кредитования ПАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт», Условия пользования банковской карты международной платежной системы и акцептованное банком заявление (оферта) являются Договором банковского счета. Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептованное банком заявление (оферта) являются кредитным договором. Договор банковского счета и Кредитный договор заключаются по продукту «Стандарт» в рамках заключенного между банком и заемщиком договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. В рамках заключенного договора банковского счета просит выпустить ей банковскую карту международной платежной системы.

Она подтверждает, что ознакомлена согласна с размером полной стоимости кредита, которая составляет <данные изъяты>% годовых и определяется на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения ею графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, по срокам и по суммам платежа, без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита (части кредита), штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором.

Заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ. подписано лично Морозовой А.А.

В соответствии с условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт», (далее условия), банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные заявлением (офертой), графиком и настоящими условиями (п.3.1 условий).

В соответствии с п. 3.3 условий, под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет заемщика.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами, включающим в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком (п. 3.4 условий).

Согласно п. 3.6 условий, проценты за пользование кредитом рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

В соответствии с п. 3.8 условий, пополнение счета заемщика для возврата кредита, уплаты процентов, штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, производится следующими способами:

- в банкоматах ПАО «МДМ Банк» с функцией приема наличных;

- в любом офисе ПАО МДМ Банк» (в наличной форме);

- в безналичном порядке, либо с помощью сервисов дистанционного обслуживания..

Согласно п.п. 4.2.1, 4.2.2 условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Условия кредитования являются неотъемлемой частью оферты, договора банковского счета, кредитного договора.

В заявлении указано, что Морозова А.А. ознакомлена и согласна с условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, с размером полной стоимости кредита.

На основании поданного ответчиком заявления-оферты, банк открыл Морозовой А.А. счет № и перечислил на него сумму кредита в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между банком и Морозовой А.А. заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия кредитования по продукту «Стандарт», являются составной частью кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия банком ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что форма заключенного между банком и Морозовой А.А.    смешанного договора, содержащего элементы договора банковского счета и договора кредита, носит письменный характер и содержит все существенные условия для данных видов договоров.

В соответствии с п. 5.2 Условий банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика всех видов задолженностей по кредитному договору путем списания со счета заемщика и иных счетов заемщика в банке денежных средств без дополнительного распоряжения заемщика (право предоставляется на условиях заранее данного акцепта), в случаях несвоевременности любого платежа по кредитному договору, неисполнения заемщиком обязанности по обеспечению возврата суммы кредита, в соответствии с условиями кредитного договора, и в иных случаях, предусмотренных федеральным законом. Согласно п. 5.1. условий, в случае принятия на основании п. 5.2 Условий решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита, уплаты процентов банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении, с приложением измененного графика по адресу для корреспонденции, указанному заемщиком в заявлении (ферте) или анкете ан получение кредита. Заемщик обязан в указанный банком уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, указанные в п. 6.1 условий). Условия о сроке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении, но не ранее чем через 30 календарных дней с даты направлении заемщику такого уведомления.

Согласно материалам дела, задолженность перед банком по кредитному договору Морозовой А.А. не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Морозовой А.А. перед банком составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: задолженность по сумме кредита – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком данный расчет не оспорен в судебном заседании.

Какие–либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении Морозовой А.А. обязательств по заключенному с банком кредитному договору в том числе, обязанности в срок вернуть кредит и/или уплатить начисленные на него проценты.

Тем самым, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «МДМ Банк» с Морозовой А. А. <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки задолженности по кредитному договору и <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек расходов по оплате государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий                                                                                                С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 07.08.2015

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                                                                                                          С.Ю. Дятлов