Решение по делу № 2-1065/2016 ~ М-177/2016 от 11.01.2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2016 г. г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Бунаевой А.Д., при секретаре судебного заседания Ундоновой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ПАО) к Верещагину А. О., Верещагиной В. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Обращаясь в суд, ВТБ 24 (ПАО) просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и Верещагиным А.О., взыскать в солидарном порядке с ответчиков Верещагина А.О., Верещагиной В.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1212639,28 руб., в том числе: 1114681,64 руб. - задолженность по кредиту, 88329,24 руб. - задолженность по плановым процентам, 7956,57 руб. - задолженность по пени, 1671,83 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, обратить взыскание на заложенное имущество: Здание, назначение жилое. Площадь: общая <данные изъяты> кв.м. Этажность: 1. Адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, Категория земель: Земельных населенных пунктов - Для строительства индивидуального жилого дома. Площадь: <данные изъяты> кв.м. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Также просил взыскать расходы по уплате госпошлины – 20263,20 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Верещагиным А.О. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику Верещагину А.О. кредит в сумме 1 170000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13,55% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретение объекта недвижимости. Заемщик в свою очередь обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты и выполнить иные обязательства, в порядке и в сроки, предусмотренные Кредитным договором. П.№ ч. № кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользованием кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Первый платеж за кредит может включать только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший период. П.№ Кредитного договора предусмотрено, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств. П.№ Кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредит, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства между Банком и Верещагиной В.С., которая обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Также в обеспечение обязательств было передано в залог банку следующее недвижимое имущество: здание, назначение жилое. площадь: общая 56 кв.м. Этажность: 1. Адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, Категория земель: Земельных населенных пунктов - Для строительства индивидуального жилого дома. Площадь: <данные изъяты> кв.м. Адрес (местоположение): <адрес> Ветеранская. Кадастровый (или условный) №. Свои обязательства Верещагин А.О. перед банком по уплате процентов и по погашению основного долга исполняет ненадлежащим образом: денежные средства в счет погашения задолженности вносятся им нерегулярно и в недостаточном объеме. В адрес ответчиков банком направлялись требования о погашении задолженности, которые были оставлены ими без внимания.

В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ПАО) не явился, будучи извещенным о рассмотрении дела, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Верещагин А.О., Верещагина В.С. не явились, будучи извещенными о рассмотрении дела, ходатайств об отложении судебного заседания, либо о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в суд не поступало. Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Верещагиным А.О. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику Верещагину А.О. кредит в сумме 1 170000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под 13,55% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретение недвижимости. Заемщик в свою очередь обязался своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты и выполнить иные обязательства, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. П. № кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользованием кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Первый платеж за кредит может включать только проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, либо быть равным сумме ежемесячного платежа. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший период. П. № Кредитного договора предусмотрено, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств. П. № кредитного договора предусмотрено право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредит, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства между банком и Верещагиной В.С., которая обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1212639,28 руб., в том числе: 1114681,64 руб. - задолженность по кредиту, 88329,24 руб. - задолженность по плановым процентам, 7956,57 руб. - задолженность по пени, 1671,83 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Свои обязательства истец выполнил в полном объеме. Заемщик Верещагин А.О. не надлежаще исполняет свои обязательства по возврату займа и уплате процентов по кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить другой стороне денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П.№ Кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредит, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленными банком расчетом задолженности, который ответчиками не оспорен, выпиской со счета.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом.

В настоящее время Верещагин А.О. обязательства по заключенному кредитному договору не исполняет. Размер задолженности с учетом уточнений представителя истца подтвержден представленным расчетом, который проверен судом, является верным. При таких обстоятельствах, требование банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Кредитным договором №от ДД.ММ.ГГГГ (п. № кредитного договора) предусмотрены штрафные санкции за неисполнение обязательств, поэтому требования истца о взыскании пени в размере 0,1% по указанному договору подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика Верещагина А.О. по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № между кредитором и поручителем Верещагиной В.С., по условиям которого последняя обязалась в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком Верещагиным А.О. обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.№ общих условий договора поручительства поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, в т.ч. обязательства по досрочному полному возврату кредита.

В силу требований ст. 363 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора.

Таким образом, требования истца о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору с заемщика Верещагина А.О. и поручителя Верещагиной В.С. являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.№ кредитного договора в обеспечение обязательств между ВТБ 24 (ПАО) и Верещагиным А.О. было передано право требования на получение в собственность недвижимого имущества: здание, назначение жилое. площадь: общая 56 кв.м. Этажность: 1. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, Категория земель: Земельных населенных пунктов - Для строительства индивидуального жилого дома. Площадь: 664 кв.м. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Как установлено ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно т. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены ст.348 ГК РФ, в соответствии с п.1 которой, в редакции Федерального закона от 30.12.2008г. №306-ФЗ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть обращено ранее.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Таким образом, на основании ст. 334, 348 ГК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования об обращении взыскания на заложенное по договору залога имущество, так как обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены залогодателем.

Согласно п.10 ст. 28.1. Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с п. № Закладной цена ипотеки составляет 1 985000 руб. В соответствии с п. № кредитного договора заемщик, при участии кредитора, обязуется в дату заключения 1 купли-продажи, составить надлежащим образом оформленную закладную и совместно с кредитором осуществить все последующие действия, необходимые для регистрации ипотеки Предмета ипотеки и выдачи закладной, в соответствии с законодательством.ДД.ММ.ГГГГ закладная была надлежащим образом зарегистрирована в органах, осуществляющих государственную регистрацию недвижимости и сделок с ним. Залогодержателем по закладной является в настоящее время Банк.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на исполнение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ назначалась оценочная экспертиза для определения рыночной цены заложенного имущества: здание, назначение жилое. площадь: общая <данные изъяты> кв.м. Этажность: 1. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, Категория земель: Земельных населенных пунктов - Для строительства индивидуального жилого дома. Площадь: 664 кв.м. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

По заключению экспертизы №, проведенной ООО «<данные изъяты>» рыночная стоимость недвижимого имущества: здание, назначение жилое. площадь: общая <данные изъяты> кв.м. Этажность: 1. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок, Категория земель: Земельных населенных пунктов - Для строительства индивидуального жилого дома. Площадь: <данные изъяты> кв.м. Адрес (местоположение): Россия, <адрес> (или условный) № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1643000 руб. Суд, оценив экспертную оценку, принимает ее выводы, выводы эксперта мотивированы, не содержат противоречий.

Согласно п. 4 ч. 1 стр. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, а именно здания и земельного участка, с которой начинаются торги, подлежит установлению в размере восьмидесяти процентов от стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 1 314 400 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой госпошлины в размере 20263,20 в сумме по 10 131,6 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к Верещагину А. О., Верещагиной В. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Верещагина А. О., Верещагиной В. С. в пользу ВТБ-24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1212639,28 руб., в том числе: 1114681,64 руб. - задолженность по кредиту, 88329,24 руб. - задолженность по плановым процентам, 7956,57 руб. - задолженность по пени, 1671,83 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Верещагина А. О., Верещагиной В. С. в пользу ВТБ-24 (ПАО) расходы по уплате госпошлины по 10 131,6 руб. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Здание, назначение жилое. Площадь: общая <данные изъяты> кв.м. Этажность: 1. Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок,Категория земель: Земельных населенных пунктов - Для строительства индивидуального жилого дома. Площадь: 664 кв.м. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый (или условный) №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью в размере 1643000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.Д. Бунаева