Решение по делу № 2-399/2018 ~ М-138/2018 от 06.02.2018

Дело № 2-399/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

    г.Новокузнецк                 14 марта 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи    Дементьева В.Г.,

при секретаре     Логиновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к Завьялову Алексею Егоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» обратилось в суд с иском к Завьялову А.Е. о взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере 615179,30 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 15352 руб.: обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль ......., принадлежащий на праве собственности Завьялову А.Е.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между ООО КБ «АйМаниБанк», далее - «Банк» и Завьяловым Алексеем Егоровичем, далее - «Заемщик», был заключен кредитный договор №..., далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 430061,63 рублей на срок до .. .. ....г. включительно с взиманием за пользование кредитом 6,8 % годовых под залог транспортного средства – ........ Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: ......., залоговой стоимостью 288 000 руб. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на .. .. ....г.. составляет 615179 рублей, из них: задолженность по основному долгу-430061,63 руб.; задолженность по уплате процентов 61276,13 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 92514,65 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 31326,89 руб.

Просит взыскать с ответчика – Завьялова Алексея Егоровича в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору №... от .. .. ....г. задолженность по основному 430061,63 руб.; задолженность по уплате процентов в размере 61276,13 руб., задолженность по уплате неустоек в размере 123841,54 руб., а всего общую сумму задолженности в размере 615179,30 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 15352 рублей.

Представитель истца Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхования вкладов Маркина А.В., действующая на основании нотариальной доверенности №... от .. .. ....г. (л.д.42), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена(л.д.66), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.8).

Ответчик Завьялов А.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.64,67), об уважительных причинах неявки не сообщил, иск не оспорил.

Исходя из правовой позиции, сформулированной в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГКРФ).

Завьялов А.Е. указал свое место жительства по адресу: ул.....г..... в ул.....г....., что усматривается из заявления-анкеты (л.д. 18-19).

Необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным ими адресам, а также риск отсутствия по ним своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам и другим лицам сведения об ином месте жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по данному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 ГК РФ).

Таким образом, суд, принял все меры к надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела Завьялова А.Е. Суд установил, что Завьялова А.Е. извещена о производстве по делу в установленном порядке, имеются уведомления с пометкой истек срок хранения (л.д. 64,67).

Таким образом, уважительности причин неявки Завьялова А.Е. не представил, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие Завьялова А.Е.

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

        В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017 г. ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 39-41).

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и Завьяловым А.Е. заключен кредитный договор №..., на основании заявления - анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита, открытия и обслуживания банковского счета, поданного заемщиком в Банк, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 430061,63 руб. на срок до .. .. ....г. включительно с взиманием за пользование кредитом 6,80 % годовых (л.д.18-19), под залог транспортного средства: ......., принадлежащий на праве собственности Завьялову А.Е.

Заключив кредитный договор с Банком, Завьялова А.Е. подтвердила согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12-16).

Согласно условиям кредитного договора, условий предоставления кредита (л.д. 28-38), заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты согласно графику платежей (л.д.20-21).

В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично.

Пунктом 1.1.5 условий предоставления кредита предусмотрено, что в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление (л.д.29).

Пунктом 1.3.1 условий предоставления кредита предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (л.д.32).

В соответствии с п.2.3.1 условий предоставления кредита банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (л.д.35).

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени (л.д. 40-41), в соответствии уведомлением, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты и неустойку в течение с момента получения настоящего требования.

Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. (л.д. 9-11), где задолженность ответчика составляет 615179 рублей, из них: задолженность по основному долгу- 430061,63 руб.; задолженность по уплате процентов 61276,13 руб.; неустойки за несвоевременную оплату кредита – 92514,65 руб.; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 31326,89 руб.

Расчет задолженности судом проверен, суд считает данный расчет верным. Ответчиком Завьяловым А.Е. доказательств неправильности, необоснованности расчета не представлено.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер задолженности по пене соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

Таким образом, при указанных обстоятельствах, суд считает исковые требования о взыскании с Завьялова А.Е. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк», задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 615179,30 рублей обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как Завьялов А.Е., отказавшись от возложенных на него договором обязательств, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от года на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита.

По кредитному договору №... от .. .. ....г. в залог Банку передано автотранспортное средство: .......

В соответствии с п.2.3.1 условий предоставления кредита банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (л.д.35).

Согласно п.1,3 ст.340 ГК РФ Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, исходя из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Изложенное согласуется и с положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, суду не представлено сведений о заключении между сторонами соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога, в договоре №... от .. .. ....г. данные сведения отсутствуют. Иных доказательств установления стоимости предмета залога, суду не представлено.

Таким образом, при указанных обстоятельствах, суд считает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ГАЗ ......., не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 15352 руб., подтверждены документально (л.д.5), сомнений у суда не вызывают, связаны с рассмотрением дела. Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Завьялова Алексея Егоровича, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г..... в пользу ООО КБ «АйМаниБанк», ИНН ......., задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 615 179 (шестьсот пятнадцать тысяч сто семьдесят девять) рублей 30 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 430061 (четыреста тридцать тысяч шестьдесят один) рубль 61 копейка, задолженность по уплате процентов – 61 276 (шестьдесят одна тысяча двести семьдесят шесть) рублей 13 копеек, задолженность по уплате неустоек 123 841 (сто двадцать три тысячи восемьсот сорок один) рубль 54 копейки.

Взыскать с Завьялова Алексея Егоровича, .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г..... в пользу ООО КБ «АйМаниБанк», ИНН ....... расходы по уплате государственной пошлины в размере 15352 (пятнадцать тысяч триста пятьдесят два) рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 16.03.2018 года.

    Судья:     В.Г. Дементьев