Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1062/2022 от 17.01.2022

Дело № 2-1062/2022

УИД 74RS0003-01-2021-000730-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Челябинск                  28 марта 2022 года            

Тракторозаводский районный суд города Челябинска в составе:

председательствующего судьи Приваловой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Хасановой Р.Д.,

с участием представителя истца Бабушкина А.С. – Донцова А.А., представителя ответчика АО «Группа Ренессанс Страхование» - Ваньжа Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Бабушкина А. С. к Акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Бабушкин А.С. обратился в суд с иском к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 1 045 555 рублей, возмещении расходов по оплате оценочных услуг в размере 15 000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей.

В обоснование иска указал на то, что 18 сентября 2019 года между истцом и АО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор страхования серия № транспортного средства "Hyundai Sonata", государственный регистрационный знак №. 23 июля 2020 года в период действия договора страхования произошел страховой случай. После обращения истца в АО «Группа Ренессанс Страхование» по поводу произошедшего страхового случая, страховой компанией было отказано в выплате страхового возмещения. Ввиду вышеизложенного, истец вынужден был обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца Бабушкина А.С. – Донцов А.А. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика АО «Группа Ренессанс Страхование» - Ваньжа Н.В. в судебном заседании сиковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление и дополнениях к ним.

Истец Бабушкин А.С., представитель третьего лица АО "ЮниКредит Банк" в судебном заседании участия не приняли, о дате, времени и месте судебного заседания извещены, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении не заявляли.

Кроме того, сведения о дате, времени и месте судебного заседания доведены до всеобщего сведения путем размещения на официальном сайте суда в информационно – телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http:/www.trz.chel.sudrf.ru.

Заслушав мнение представителей истца и ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, давая оценку фактическим обстоятельствам дела, всем имеющимся доказательствам в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 18 сентября 2019 года между истцом Бабушкиным А.С. и ответчиком АО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор страхования № транспортного средства «Hyundai Sonata», государственный регистрационный знак №. Страховая сумма по договору страхования составила 1 600 000 рублей. Выгодоприобретателем по договору по рискам «Ущерб», «угон/хищение» только на условиях полная гибель является АО Юникредит банк.

23 июля 2020 года произошло наступление страхового случая, предусмотренное договором страхования.

Истец Бабушкин А.С. 24 июля 2020 года обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события, предоставив пакет документов, необходимый для выплаты страхового возмещения, предусмотренного правилами страхования.

28 июля 2020 года ответчиком был осуществлен осмотр поврежденного автомобиля, о чем были составлены акт и заключение.

Акт экспертного исследования № от 28 октября 2020 года, выполненный ИП ФИО6 подтвердил то, что повреждения на автомобиле «Хундай», описанные в актах осмотра, не могли быть получены при заявленном событии от 23 июля 2020 года, а были получены ранее, в другом мест и при других обстоятельствах.

Постановлением Врио. начальника ОП «Тракторозаводский» УМВД России по городу Челябинску от 30 июля 2020 года в возбуждении уголовного дела было отказано за отсутствием состава преступления.

Согласно ответу на судебный запрос, поступившему АО ЮниКредит Банк задолженность Бабушкина А.С. по состоянию на 07 мая 2021 года составила 594 933 рубля 61 копейка.

На момент обращения истца в суд ответчиком выплата страхового возмещения не была произведена, что и стало причиной обращения истца в суд с настоящим иском.

В обоснование своих требований истец представил экспертное заключение, выполненное 13 ноября 2020 года <данные изъяты>» №Д стоимость восстановительного ремонта автомобиля «Hyundai Sonata» государственный регистрационный знак № составляет 2 304 806 рублей. При страховой сумме 1 600 000 рублей автомобиль претерпел конструктивную гибель. Таким образом, ущерб, причиненный истцу, составляет 1 045 555 рублей, из расчета: 1 600 000 рублей (страховая сумма) - 554 445 рублей (стоимость годных остатков). Кроме того, расходы по оплате услуг эксперта, понесенные истцом составляют 15 000 рублей.

25 ноября 2020 года истец обратился в АО «Группа Ренессанс Страхование» с претензией о выплате страхового возмещения на основании экспертного заключения №Д, однако выплата страхового возмещения так и не была произведена.

03 февраля 2021 года истец подал обращение к Финансовому Уполномоченному, 03 февраля 2021 года службой финансового уполномоченного было отказано в принятии к рассмотрению обращения истца, на основании части 4 статьи 18 Закона № 123-ФЗ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы имущественные интересы, а именно риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

При этом, по смыслу указанной нормы, интерес в сохранении имущества предполагает интерес именно того лица, которое несет риск утраты и повреждения этого имущества.

Лицом, обладающим наиболее полным абсолютным правом на принадлежащее ему имущество и всегда имеющим основанный на законе интерес в его сохранении, является собственник имущества.

Поэтому в случае, если выгодоприобретатель не выражает намерения воспользоваться правом на предъявление требований к страховщику о выплате страхового возмещения, собственник имущества вправе обратиться к страховщику за соответствующей выплатой непосредственно.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из материалов гражданского дела следует, что транспортное средство «Hyundai Solaris», государственный регистрационный знак № было приобретено Бабушкиным А.С. за счет средств по кредитному договору от 18 сентября 2019 года, заключенному с АО ЮниКредит банк. В обеспечение кредитного договора с истцом заключен договор залога имущества.

Выгодоприобретателем по рискам "Полная гибель" является – АО ЮниКредит банк в размере неисполненного обязательства по кредитному договору.

Таким образом, стороны заключили договор добровольного страхования имущества в соответствии с требованиями статей 929, 940 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определили существенные условия договора страхования.

В период действия договора страхования 23 июля 2020 года во дворе дома № 133 по улице Комарова в городе Челябинске автомобиль «Hyundai Solaris», государственный регистрационный знак №, принадлежащий Бабушкину А.С. был поврежден.

Данные обстоятельства подтверждаются вступившим в законную силу постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 30 июля 2020 года.

Ответчик, ссылаясь на заключение ИП ФИО6 № от 29 октября 2020 года повреждения автомобиля не могли быть получены в результате события, произошедшего 23 июля 2020 года, в связи с чем, представителем ответчика в ходе судебного заседания было заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы, производство которой было поручено определением судьи Тракторозаводского районного суда города Челябинска от 11 мая 2021 года эксперту <данные изъяты>" ФИО7

В соответствии с заключением эксперта № от 08 сентября 2021 года повреждения транспортного средства «Hyundai Solaris», государственный регистрационный знак № соответствуют полученным в результате события, произошедшего 23 июля 2020 года, стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства «Hyundai Solaris», государственный регистрационный знак № составляет 1 035 650 рублей.

Согласно заключению эксперта <данные изъяты>" № от 10 марта 2022 года стоимость годных остатков автомобиля «Hyundai Solaris», государственный регистрационный знак № после произошедшего 23 июля 2020 года страхового случая составила 525 504 рубля.У суда не имеется оснований не доверять заключению эксперта, предупрежденного об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации. Квалификация эксперта в области оценочной деятельности подтверждена имеющимися в заключении свидетельствами и сертификатами соответствия. Указанное заключение является полным и мотивированным, содержит обоснование приведенных выводов, а также не оспорено сторонами.

Таким образом, при определении размера ущерба, причиненного истцу наступлением страхового случая, суд руководствуется заключениями судебного эксперта.

Поскольку согласно пункту 11.22 Правил комбинированного страхования транспортных средств если отсутствует техническая возможность выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений транспортного средства и/ или ДО, возникших в результате наступления одного или нескольких неурегулированных страховых случаев, или стоимость выполнения таких работ превышает 75 % страховой суммы, установленной по договору страхования в соответствии с пунктом 5.1 Правил, считается наступившей полная гибель транспортного средства и или ДО. По соглашению сторон указанный процент может быть изменен, в том числе после наступления страхового случая.

Согласно пункта полиса страхования определенная при заключении договора страховая сумма 1 600 000 рублей является неагрегатной.

В любом случае стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля превышает 75 % страховой суммы, из чего следует, что наступила полная гибель автомобиля истца.

В соответствии с пунктом 5.1 Правил добровольного комбинированного страхования транспортных средств страховая сумма по страхованию ТС и/или ДО, а также по риску «GAP Страхование» устанавливается по соглашению Страхователя и Страховщика и не может превышать их действительной стоимости (страховой стоимости).

При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, установленная полная страховая сумма в отношении ТС, застрахованного соответственно по риску «Ущерб» (только в отношении страховых случаев, повлекших полную гибель ТС) и/или «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» и/или по риску «Угон/Хищение», а также в отношении ДО, застрахованного по риску «Дополнительное оборудование» на условиях «Полная гибель», в течение срока (периода) действия договора страхования сроком один год изменяется (уменьшается): при заключении договора страхования в течение первого года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 20% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора); при заключении договора страхования в течение 2-го года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 15% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора); при заключении договора страхования в течение 3-го и каждого последующего года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 10 % от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора).

Страховая сумма по страхованию ТС и/или ДО, а также по риску «GAP Страхование» устанавливается по соглашению Страхователя и Страховщика и не может превышать их действительной стоимости (страховой стоимости).

При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, установленная полная страховая сумма в отношении ТС, застрахованного соответственно по риску «Ущерб» (только в отношении страховых случаев, повлекших полную гибель ТС) и/или «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» и/или по риску «Угон/Хищение», а также в отношении ДО, застрахованного по риску «Дополнительное оборудование» на условиях «Полная гибель», в течение срока (периода) действия договора страхования сроком один год изменяется (уменьшается): при заключении договора страхования в течение первого года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 20% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора); при заключении договора страхования в течение 2-го года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 15% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора); при заключении договора страхования в течение 3-го и каждого последующего года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 10% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора).

Размер уменьшаемой страховой суммы составляет 269 280 рублей 62 копейки.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца в превышает 75 % страховой суммы, соответственно страховое возмещение, подлежащее взысканию с ответчика необходимо рассчитать исходя из следующего расчета: 1 600 000 рублей (страховая сумма) – 525 504 рубля (стоимость годных остатков) – 269 280 рублей 62 копейки (уменьшаемая страховая сумма), соответственно размера страхового возмещения составил 805 215 рублей 38 копеек.

Бабушкиным А.С. не оспорено, что отказ от застрахованного имущества в пользу страховщика он не заявлял и просил перечислить страховую выплату за минусом годных остатков.

Суд, учитывая наличие неисполненных обязательств Бабушкина А.С. перед АО ЮниКредит Банк полагает необходимым в соответствии с условиями договора страхования способом исполнения решения суда о взыскании страховой выплаты путем перечисления указанной суммы в АО ЮниКредит Банк на лицевой счет заемщика Бабушкина А.С. в счет погашения кредита по кредитному договору от 18 сентября 2019 года, поскольку выгодоприобретателем по договору КАСКО является АО ЮниКредит Банк, транспортное средство по риску "ущерб" было застраховано в пользу последнего.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как указано в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

По своей правовой природе предусмотренный Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» штраф является неустойкой, т.е. мерой дополнительной материальной ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В абзаце третьем пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 судам разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей (п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20).

Поскольку требование истца о выплате страхового возмещения не было удовлетворено ответчиком в добровольном порядке, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф на основании положений статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", однако с применением положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации штраф, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение понесенных истцом расходов по оплате услуг представителя в сумме 20 000 рублей представлены договор на оказание юридических услуг и расписка, свидетельствующая о получении представителем 20 000 рублей в счет оплаты услуг по договору за составление юридических услуг и расписка, свидетельствующая о получении представителем денежных средств в счет оплаты услуг по договору.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд возмещает истцу расходы по оплате услуг эксперта в сумме 15 000 рублей.

Принимая во внимание объем работы представителя на стадии рассмотрения дела, фактическое участие представителя в судебных заседаниях, категорию и характер спора, длительность рассмотрения дела, заявленную сумму 20 000 рублей суд находит разумной для возмещения истцу.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 14 927 рублей 77 копеек неоплаченная истцом по материальному требованию.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 805 215 ░░░░░░ 38 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░18 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 35 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 752 ░░░░░░ 15 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., - ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 321 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:      ░.░. ░░░░░░░░░