Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1840/2017 ~ М-1761/2017 от 24.10.2017

Дело № 2–1840/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР 04 декабря 2017 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С., единолично,

при секретаре Ушаковой И.А.,

с участием ответчика Верещагиной Н. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Верещагиной Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Верещагиной Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 109 187,63 руб., в том числе: основной долг – 61 878,22 руб., просроченный основной долг – 18 055,42 руб., проценты за пользование кредитом – 23 731,73 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2597,14 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 2925,12 руб. Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом из расчета 26 % годовых, начисляемые на остаток ссудной задолженности с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности по кредиту. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3383,75 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» и Верещагиной Н.И. было заключено соглашение №***, подписание которого подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 85 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами (п. 1 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 4 раздела 1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26 % годовых. Окончательный срок возврата кредита дд.мм.гггг

Во исполнение принятых на себя обязательств истец, в соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий кредитного договора, перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 85 000 рублей.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в срок до 20 числа согласно графику погашения.

В нарушение условий договора, ответчик обязательства по возврату кредита не исполняет, период просрочки составляет 16 месяцев (с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.).

На основании ст. ст. 309, 310, 807-811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» С.И.В.., действующая на основании доверенности от дд.мм.гггг сроком до дд.мм.гггг, не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие истца.

Ответчик Верещагина Н. И. заявленные банком исковые требования признал в полном объеме, о чем представил суду письменное заявление, расчет иска не оспаривал, фактические обстоятельства, на которых основаны исковые требования, подтвердил.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и Верещагиной Н.И. (Заемщик) было заключено соглашение №*** на следующих индивидуальных условиях кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия): сумма кредита составляет 85 000,00 рублей, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее дд.мм.гггг (п.п. 1, 2 раздела 1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 4 раздела 1 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 26 % годовых.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила), настоящие правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения по следующим продуктам:

- «Потребительский кредит без обеспечения»

- «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора.

В силу п. 2.2 Правил договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

В соответствии с п. 3.1 Правил кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет.

Во исполнение соглашения истец зачислил на счет Верещагиной Н.И. 85 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг и выпиской по счету.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Верещагиной Н.И. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий и графика погашения кредита следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3 Правил).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (пункт 4.4 Правил).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (пункт 4.9 Правил).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение содержится в п. 4.7 Правил, согласно которому стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на дд.мм.гггг, за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик вносил несвоевременно, последний платеж уплачен дд.мм.гггг

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик Верещагина Н.И. не исполнила свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с нее суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования стороны предусмотрели определение размера неустойки следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Принимая во внимание, что ответчик Верещагина Н.И. своевременно не исполняла обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Из материалов дела следует, что по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по основному долгу составляет 79 933,64 руб., проценты за пользование кредитом – 23 731,73 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 597,14 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 2 925,12 руб.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

С учетом положений статьи 809 ГК РФ и условий кредитного договора, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом до момента фактического погашения задолженности является правомерным. В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на дд.мм.гггг, поэтому, начиная с дд.мм.гггг проценты подлежат взысканию по день фактического погашения задолженности.

Кроме того, согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В данном случае суд считает, что признание иска ответчиком Верещагиной Н. И. не противоречит вышеназванным нормам закона, не нарушает права и интересы иных лиц, и судом принимается признание иска ответчиком.

Таким образом, исковые требования АО «Россельхозбанк» к Верещагиной Н.И. о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 3 383,75 руб.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым сохранить до исполнения решения суда меры по обеспечению иска, принятые по заявлению истца определением судьи Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Верещагиной Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Верещагиной Н.И. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере 109 187 руб. 63 коп. (в том числе: основной долг – 61 878,22 руб., просроченный основной долг – 18 055,42 руб., проценты за пользование кредитом – 23 731,73 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 2 597,14 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 2 925,12 руб.).

Взыскать с Верещагиной Н.И. в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом из расчета 26 % годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности, начиная с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности по кредиту.

Взыскать с Верещагиной Н.И. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 383 руб. 75 коп.

Меры по обеспечению иска, принятые по заявлению истца определением судьи Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья-          Гвоздикова А.С.