Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1711/2022 ~ М-1273/2022 от 24.03.2022

Дело №2-1711/2022

(73RS0001-01-2022-002274-31)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                                                                                     23 мая 2022 года

    Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Фролова В.В.,

при секретаре Юсуповой О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Горбунову Роману Ивановичу, Горбунову Георгию Ивановичу, Горбунову Артему Ивановичу, Горбуновой Ольге Вячеславовне, действующей в своих интересах и интересах ФИО15, к Горбуновой Марие Алексеевне, Козловой Анастасии Викторовне, Шумиловой Елене Викторовне, Горбунову Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитной карте

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (ПАО «Сбербанк») обратилось в Ленинский районный суд г. Ульяновска с иском к Горбунову Р.И., Горбунову Г.И., Горбунову А.И., Горбуновой О.В., действующей в своих интересах и интересах ФИО9., к Горбуновой М.А., Козловой А.В., Шумиловой Е.В., Горбунову А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Горбуновым И.В. был заключен кредитный договор в соответствии с которым заемщику была предоставлена кредитная карта MasterCard Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт счет за № для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной аферты путем оформления ответчику заявления на получение кредитной карты банка. Процентная ставка по договору составляет 23,9 процентов годовых. Банк перед заемщиком выполнил свои обязательства в полном объеме и надлежащим образом, однако заемщик свои обязательства исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности. В адрес кредитора поступила информация о смерти заемщика – Горбунова И.В., ДД.ММ.ГГГГ. Однако после его смерти осталось наследственное имущество. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумма задолженности составляет 180 068 рублей 02 копейки, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 134 447 рублей 24 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 45 594 рубля 26 копеек, неустойка в размере 26 рублей 52 копейки. В этой связи истец обратился с настоящим исковым заявлением и просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитной карте MasterCard Credit Momentum № в размере 180 068 рублей 02 копейки, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 134 447 рублей 24 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 45 594 рубля 26 копеек, неустойка в размере 26 рублей 52 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 801 рубль 36 копеек.

В судебном заседании истец – ПАО «Сбербанк» в лице представителя, действующей по доверенности – Спиридонова Ю.С. на удовлетворении исковых требований настаивала, поддержав доводы и факты искового заявления. Дополнив, что договор страхования между кредитором и заемщиком не заключался, злоупотреблений банком в спорных правоотношениях не допущено. Ответ на обращение наследнику был направлен, одновременно с этим данная информация представлена в отдел по урегулированию убытков, которыми, после направления досудебных требований, инициировано обращение в суд с иском.

Ответчик – Горбунова О.А., действующая в своих интересах и интересах ФИО10. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска пояснив, что никакое имущество после смерти ее супруга их семьей не принималось. Единственное имущество после его смерти – № доли в праве общей долевой собственности жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Собственниками оставшихся долей в праве общей долевой собственности являются Горбунов Г.И., Горбунов А.И., Горбунов Р.И. Оплата за данное жилое помещение в полном объеме произведена Горбуновой О.А., задолженности по оплате за данное жилое помещение не имеется. Просила отказать в удовлетворении иска.

Ответчики – Горбунов Р.И., Горбунов Г.И., Горбунов А.И., Горбунова М.А., Козлова А.В., Шумилова Е.В., Горбунов А.В. в судебном заседании не присутствовали, судом извещались. От Козловой А.В., Шумиловой Е.В., Горбунова А.В. представлены заявления о рассмотрении данного дела в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело при данной явке.

             Выслушав сторону истца; явившуюся сторону ответчика; заслушав адвоката явившегося ответчика, высказав аналогичную ее пояснениям позицию; исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Сторонам была разъяснена ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

Статья 45 Конституции Российской Федерации закрепляет государственные гарантии защиты прав и свобод (ч.1) и право каждого защищать свои права всеми не запрещёнными законом способами (ч.2).

Гражданским законодательством, в частности ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) предусмотрены способы защиты гражданских прав, однако данный перечень не является исчерпывающим.

Согласно ст.3 ГПК РФ лицо вправе в порядке установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Возможность судебной защиты гражданских прав служит одной из гарантий их осуществления. Право на судебную защиту является правом, гарантированным ст.46 Конституции Российской Федерации.

    Суд принимает решение, в силу ст.196 ГПК РФ, в пределах заявленных истцом требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст.309 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст.810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения                    (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта. Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Правовое основание такого договора определено ст.850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 №266-П).

Согласно п.1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств. С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» на основании заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк», открыло счёт № и выдало Горбунову И.В., кредитную карту MasterCard Credit Momentum №, с лимитом кредита 140 000 рублей 00 копеек, с начислением процентов на сумму основного долга за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредитной карты (л.д.33), индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.34-36), тарифами (л.д.38), условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (л.д.40-44).

Согласно п.3.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п.3.5 данных условий). В силу п.3.6 указанных условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.7 условий). В соответствии с п.3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно Тарифам Банка по обслуживанию кредитной карты, штрафные санкции за просрочку в форме неустойки начисляются в размере 38% годовых.

Из материалов дела усматривается, что Горбунов И.В. с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять. Так, Горбунов И.В. получил условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятку держателя, был уведомлен о том, что условия выпуск и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы банка и памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ПАО «Сбербанк» выполнило свои обязательства, однако обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается отчетом по счету кредитной карты и расчетом задолженности (л.д.9-13). Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному кредитному договору была допущена заемщиком, сумма задолженности составляет 180 068 рублей 02 копейки, в том числе задолженность по просроченному основному долгу в размере 134 447 рублей 24 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере 45 594 рубля 26 копеек, неустойка в размере 26 рублей 52 копейки (расчет неустойки произведен за период до ДД.ММ.ГГГГ).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик – Горбунов И.В. умер, что подтверждается свидетельствами о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (№) (л.д.45) и также согласуется с истребованными судом актовой записью о смерти указанного лица (л.д.74).

В силу ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ч.2 данной статьи).

В соответствии с ч.4 ст.1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч.1 ст.256 ГК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом (абз.1 ст.1150 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч.1 ст.1142 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства… Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Из представленных материалов дела следует, что наследственное дело на имущество после смерти Горбунова И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ не заводилось, что подтверждается сообщением нотариальной палаты Ульяновской области (л.д.77).

Между тем из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ Горбунов И.В. вступил в зарегистрированный брак с Горбуновой (ранее Стионова) О.В., что подтверждается актовой записью о заключении брака (л.д.76); брак не расторгался, от данного брака имеют совместных детей: Горбунов Г.И., Горбунов А.И., несовершеннолетний ФИО13., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.75). В ходе судебного разбирательства также было установлено, что близкими родственниками Горбунова И.В. также являются его мать – Горбунова М.А. (наследник первой очереди), а также его родные сестры и брат – Козлова А.В., Шумилова Е.В., Горбунов А.В. (наследники второй очереди). Обоснований заявленных требований к Горбунову Р.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения истцом не приведено, сведений о его родстве с заемщиком, либо о принятии после смерти заемщика наследственного имущества материалы дела не содержат. Тем самым суд считает необходимым данного лица из состава ответчиков исключить, отказав в удовлетворения требований банка к указанному лицу.

Судом также установлено, что в собственности Горбунова И.В. на момент его смерти находились: 2/5 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (л.д.147-151), а также денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк» в общем размере 537 рублей 75 копеек (л.д.). Право собственности на долю жилого помещения возникло у наследодателя на основании договора по совместной реализации и финансированию проекта от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности на долю зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость всего объекта составляет 1 003 358 рублей 60 копеек. Данные обстоятельства подтверждаются материалами регистрационного дела (л.д.152-174).

Сведений о наличии в собственности Горбунова И.В. иного имущества материалы дела не содержат. При этом согласно пояснениям Горбуновой О.В. плата за долю в жилом помещении, которая принадлежала ее супругу – Горбунову И.В., ей произведена, задолженности по оплате за данное жилое помещение не имеется. Данные обстоятельства свидетельствуют о фактическом принятии Горбуновой О.В., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3 наследства после смерти наследодателя Горбунова И.В. Суд учитывает, что в силу положений ч.1 ст.256 ГК РФ, размер имущества, подлежащего наследованию составляет 200 939 рублей 87 копеек (1 003 358 рублей 60 копеек / 5 + 537 рублей 75 копеек / 2), что покрывает размер обязательства перед кредитором (ПАО «Сбербанк»).

Таким образом, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, поскольку наследники по закону первой очереди (Горбунова О.В., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО14.) от наследства в установленный срок не отказалась, с момента смерти наследодателя никто другой за принятием наследства к нотариусу не обратился, сведений о фактическом принятии наследства иными лицами не имеется, надлежащими ответчиками являются наследники первой очереди – Горбунова О.В., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2., а обязанность данных ответчиков в силу положений ст.1175 ГК РФ является солидарной.

При таких обстоятельствах требования о взыскании в солидарном порядке с Горбуновой О.В., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО1. задолженности по указанному кредитному договору (180 068 рублей 02 копейки) подлежат удовлетворению.

Злоупотреблений со стороны банка, его недобросовестного поведения, которые могли бы повлечь полное или частичное освобождение наследников заемщика от уплаты требуемых сумм, в частности, недобросовестного поведения банка в виде длительного не обращения с заявленными требованиями, вопреки доводам явившегося ответчика не установлено. При том, что сама Горбунова О.В. о существовании обязательства супруга знала, что подтверждается обращением к кредитору с письменным заявлением, ответ на который истцом представлен. Доказательств не получения ответа, равно как и выяснение судьбы данного заявления, стороной ответчика представлено не было.

Таким образом, иск ПАО «Сбербанк» подлежит удовлетворению.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ государственная пошлина, взыскивается с ответчиков в пользу истца в сумме 4 801 рубль 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Горбуновой Ольге Вячеславовне, действующей в своих интересах и интересах ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Горбуновой Ольги Вячеславовны, действующей в своих интересах и интересах ФИО4 за счет наследственного имущества после смерти Горбунова Ивана Викторовича, умершего ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в сумме 180 068 рублей 02 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 801 рубль 36 копеек.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Горбунову Роману Ивановичу, Горбунову Георгию Ивановичу, Горбунову Артему Ивановичу, Горбуновой Марие Алексеевне, Козловой Анастасии Викторовне, Шумиловой Елене Викторовне, Горбунову Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитной карте отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                             В.В. Ф