Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-136/2016 ~ М-134/2016 от 04.08.2016

№2-136/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Подгорное 27 сентября 2016

Чаинский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Чижикова Д.А.,

при секретаре Борковой И.А.,

с участием представителя ответчика адвоката Безрукова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Подгорное Чаинского района Томской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Вахрамееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Вахрамееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и Вахрамеевым А.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых. Обязательства по кредитному договору истцом исполнены полностью. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченная ссуда, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> - неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, по настоящее время образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Вахрамеева А.А. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Вахрамеев А.А., представитель ответчика - Вахрамеева М.М, надлежащим образом уведомленные о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, об отложении дела не просили. Представитель истца просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика Безруков А.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично. Суду пояснил, что не согласен с иском в части взыскания процентов просроченной ссуды и неустойки, поскольку проценты и неустойка носят компенсационный характер, в связи с чем, необходимо взыскивать либо проценты, либо неустойку. Кроме того, не согласен с размером процентной ставки по кредиту - <данные изъяты>%, а также размером неустойки - <данные изъяты>%.

Изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.428 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными доказательствами, что (дата) между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептования заявления - оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты>. В акцепте общих условий Договора потребительского кредита и индивидуальных условий Договора потребительского кредита Вахрамеев А.А. заявил о своем полном согласии с условиями Договора потребительского кредита, общими условиями Договора потребительского кредита и индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, обязался неукоснительно соблюдать их, принял на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате начисленных процентов, неустойки в случае несвоевременного погашения кредита, в размере, предусмотренном п.12 индивидуальных условий потребительского кредита.

Обязательства кредитором по предоставлению денежных средств по данному договору выполнены, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Срок и порядок возврата кредита и начисленных процентов предусмотрены индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, приложением к индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, с которыми ответчик ознакомлен. Однако свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов Вахрамеев А.А. не исполняет с (дата), что подтверждается расчетом задолженности по договору, не оспаривалось заемщиком.

Заемщик в сроки, установленные кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнил, что в соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, п.2 ст.811 ГК РФ является основанием требовать досрочного возврата от заемщика всей суммы задолженности по кредитному договору. Направленное банком уведомление об изменении срока возврата кредита и необходимости возвратить задолженность оставлено ответчиком без исполнения.

В соответствии со ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исходя из ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в связи с положениями ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требования и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик доказательств, подтверждающих отсутствие вины в нарушении обязательств, оплаты задолженности в большем размере, а также доказательств, опровергающих выполнение истцом всех обязательств, суду не представил.

Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчиков, доказательствами не опровергнут, проверен судом с учетом установленных выше обстоятельств, включая размер предоставленных заемщику денежных средств, платежей, процентной ставки и размеров неустоек.

Срок и порядок возврата кредита и начисленных процентов предусмотрены графиком погашения кредита, указанным в приложении к индивидуальным условиям договора потребительского кредита, с которым заемщик Вахрамеев А.А. ознакомлен и согласен. Однако свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов не исполняет, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и не оспаривалось им.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору с заемщика Вахрамеева А.А. основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование о взыскании с ответчика просроченных процентов в сумме <данные изъяты>, суд учитывает положения пункта 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», предусматривающего, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его часть вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку судом установлено, что по условиям договора, заключенного сторонами, а также в силу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, у истца имеется право требовать досрочного возврата кредита, в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты, в связи с чем, требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период до (дата) в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

По состоянию на (дата) сумма основного долга ответчиками не возвращена.

Представителем ответчика заявлено требование о снижении размера подлежащих взысканию процентов и неустойки.

Приходя к выводу о взыскании неустойки по ссудному договору за период с (дата) по (дата) в сумме <данные изъяты> и неустойки по договору просроченной ссуды за период с (дата) по (дата) в сумме <данные изъяты>, суд исходит из положений ГК РФ и кредитного договора.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст.331 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. (п.73 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7).

Так, в соответствии с п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита сторонами согласована уплата неустойки в виде пени за нарушение срока возврата к кредита (части кредита): <данные изъяты>% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Заключенный кредитный договор и включенное в него соглашение о неустойке, соответствуют требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату неустойки.

Суд, исходя из ставки процентов за просрочку, размера основной задолженности, срока неисполнения ответчиком обязательства (последний платеж имел место (дата)), приходит к выводу о том, что заявленные кредитором суммы пени соразмерны последствиям нарушения обязательств. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что существующее положение не позволяет ответчику исполнить обязательства по кредитному договору, им не представлено, в связи с чем, суд явной несоразмерности неустойки не усматривает.

Нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами в качестве платы за пользование кредитом. Также Гражданский кодекс РФ не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика. Поскольку проценты, начисляемые по договору займа, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст.333 ГК РФ.

Кроме того граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1 ст.421 ГК РФ). Стороной ответчика каких-либо доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении правом, не приведено и требований о признании в данной части условий договора не заявлено.

Доводы представителя ответчика о двойной ответственности заемщика материалами дела не подтверждены, не следует данное обстоятельство и из условий заключенного кредитного договора. Истец просит взыскать только проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовой и неустойку, начисляемую на остаток долга (<данные изъяты>).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от (дата), № от (дата)

С учетом удовлетворения иска, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 271453 рубля 37 копеек, госпошлина согласно п.1 ст.333.19 НК РФ составляет <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░. ░░░░░: _______________ ░.░. ░░░░░░░