Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2033/2020 от 29.07.2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 августа 2020 года                             г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Сапего О.В.

при секретаре судебного заседания Софоновой Е.В.,

с участием представителя ответчика Журавлевой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2033/2020 по иску ПАО «Совкомбанк» к Масляевой И. Е. о взыскании задолженности,

У с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Масляевой И.Е. о взыскании задолженности в размере 359508 руб.62 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6795 руб. 09 коп., в обосновании заявленных требований ссылаясь на то, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствами в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата>. <дата> между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 235 514 руб. 02 коп. под 23.35 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 2198 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 2261 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 125201 руб. 02 коп. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 359 508 руб. 62 коп., из которых: просроченная ссуда 185028 руб. 54 коп., просроченные проценты 5414 руб. 36 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 94169 руб. 36 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 74896 руб. 36 коп. Банком ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик требование не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, что и повлекло обращение в суд с названным иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании представитель ответчика Журавлева А.П. возражала против исковых требований истца, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, поскольку Масляева И.Е. перестала производить выплаты по кредиту с августа 2013 г., последний платеж Масляевой И.Е. был произведен <дата>, а истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в мае 2018 г., вследствие чего истцом пропущен срок исковой давности по обращению в суд с названными выше требованиями

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> Масляева И.Е. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» ( ныне именуемый ПАО «Совкомбанк»), с заявлением о предоставлении ей кредита на условиях, содержащихся в указанном выше Заявлении и «Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели».

В соответствии с заявлением ответчика о предоставлении кредита, которое следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, Масляевой И.Е. был предоставлен кредит в размере 235 514,02 руб. на срок 36 месяцев под 23,35 % годовых путем зачисления банком денежных средств на счет ответчицы.

Согласно п.п. 4.1.1 и 4.1.2 «Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В силу п.п. 5.2 названных выше «Условий…» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита - 70 руб.

Во исполнение заключенного кредитного договора банк осуществил перечисление ответчице денежных средств в размере 235 514,02 руб., которыми Масляева И.Е. распорядилась по своему усмотрению.

При этом, ответчик не исполнила надлежащим образом свои обязательства по указанному выше кредитному договору, неоднократно допускала просрочку в платежах, а затем вовсе прекратила вносить платежи по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Заемщик уведомлялась банком об образовании задолженности и необходимости ее погасить, однако никаких мер к этому не приняла.

Однако, представителем ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. Названный довод судом принят во внимание исходя из следующего:

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Учитывая вышеприведенные положения закона, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком согласно утвержденному графику посредством внесения ежемесячных платежей, размер и срок внесения которых определен в графике платежей.

Таким образом, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

Иск банком подан <дата>, ежемесячные платежи заемщиком перестали вноситься с июля 2013 года, Банк обратился с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа <дата>, следовательно, срок исковой давности по требованиям ранее <дата> пропущен, в связи с чем, взысканию подлежат ежемесячные платежи после <дата> (<дата> – в сумме 9159,70 рублей, <дата> – в сумме 9159,70 рублей, <дата> – в сумме 9159,70 рублей,<дата> – в сумме 9159,70 рублей, <дата> – в сумме 9081,65 рублей) на общую сумму 45720,45 рублей.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Совкомбанк» к Масляевой И.Е. следует удовлетворить в части и взыскать с ответчика сумму задолженности 45720,45 рублей, которая складывается из ежемесячных платежей после <дата>, а также сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита, снизив ее до 10 000 руб., и сумму штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, снизив ее до 10 000 руб., с учетом требований ст.333 ГК РФ и исходя из следующего:

Согласно действующему законодательству неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом в силу пункта 71 названного постановления при взыскании неустойки с иных лиц (если должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности - пункта 71 абзац первый Постановления) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что размер неустойки за просрочку ежемесячных платежей, подлежащей взысканию с Масляевой И.Е. в силу ст. 333 ГК РФ следует снизить, а именно, до 20 000 рублей, поскольку заявленный истцом размер штрафных санкций в общей сумме 169065,72 рублей ( штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 94169,36 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 74896.36 руб.), явно не соразмерен последствиям нарушения обязательств, при этом судом учитывает, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнил в части.

Суд полагает, что размер взысканной судом неустойки с учетом существа спора, периода нарушения обязательства соразмерен последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя последствиям нарушенного обязательства.

Также с ответчика следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2171,61, исходя из взыскиваемой суммы в силу ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Масляевой И. Е. о взыскании задолженности удовлетворить в части.

Взыскать с Масляевой И. Е. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ***, заключенному <дата> между ООО ИКБ «Совкомбанк» в сумме 65720,45 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 2171,61 рублей, а всего взыскать 67892 (шестьдесят семь тысяч восемьсот девяносто два) рубля 06 копеек.

Решение с правом обжалования в Самарский областной суд через Сызранский городской суд. Апелляционная жалоба подается в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. А также судебное решение может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебным решением, было реализовано право на апелляционное обжалование решения.

Мотивированное решение изготовлено 10 августа 2020 года.

Судья: Сапего О.В.