Решение по делу № 2-2456/2019 ~ М-2480/2019 от 08.10.2019

37RS0019-01-2019-002975-49

Резолютивная часть решения оглашена 04 декабря 2019 года

Решение в полном объеме изготовлено 06 декабря 2019 года

Дело № 2-2456/2019 04 декабря 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Пластовой Т.В.

секретаря судебного заседания – Гарина С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий инвестиционный банк «ЕВРОАЛЬЯНС» к Клыгину Игорю Анатольевичу, обществу с ограниченной ответственностью «Агрима» о взыскании задолженности по договору о кредитной линии,

У с т а н о в и л :

Акционерное общество коммерческий инвестиционный банк «ЕВРОАЛЬЯНС» (далее АО КИБ «Евроальянс», Банк) обратился в суд с иском к Клыгину И.А., ООО «Агрима» о взыскании задолженности по договору кредитной линии.

Исковые требования мотивированы тем, что 18 августа 2017 года между Банком и Клыгиным И.А. был заключен договор о кредитной линии № 39-ДКЛ-2017, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Клыгину И.А. кредит и открыть кредитную линию с лимитом в сумме 4996450,0 руб., сроком возврата 14 августа 2020 года.

Кредит Клыгину И.А. выдавался тремя траншами: 28 августа 2017 года в сумме 2176400,0 руб., 12 сентября 2017 года в сумме 1777050,0 руб., 25 сентября 2017 года в сумме 1120000,0 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по договору между Банком и ООО «Агрима» 18 августа 2017 года был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать за исполнение обязательств заемщиком.

В период действия договора о предоставлении кредитной линии заемщик Клыгин И.А. допустил просрочку, в связи с чем, 11 сентября 2019 года Банк заявил о досрочном востребовании кредита, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Просит суд: взыскать солидарно с Клыгина И.А. и ООО «Агрима» задолженность по договору кредитной линии № 39-ДКЛ-2017 от 18.08.2017 в общей сумме 3.213.137 руб. 33 коп, в том числе: 3.180.951 руб. основного долга, 7.793 руб. 17 коп. просроченные проценты по 07.10.2019 включительно, 24.392 руб. 26 коп. неустойка за период по 07.10.2019 включительно, а также проценты за период с 08.10.2019 по дату вынесения решения суда из расчета 10,5% годовых от суммы основного долга 3.180.951 руб. 90 коп., неустойку за период с 08.10.2019 по дату вынесения решения суда из расчета 9% годовых от суммы основного долга 3.180.951 руб. 90 коп., неустойку за период с даты вынесения судебного решения по дату фактического возврата кредита из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании 19 ноября 2019 года судом к своему производству принято заявление Банка об уменьшении исковых требований, в связи с частичной оплатой заложенности по договору кредитной линии ответчиком Клыгиным И.А., Банк просил суд: взыскать солидарно с Клыгина И.А. и ООО «Агрима» задолженность по договору кредитной линии № 39-ДКЛ-2017 от 18.08.2017 в общей сумме 2387939,57 руб. (два миллиона триста восемьдесят семь тысяч девятьсот тридцать девять рублей пятьдесят семь копеек), в том числе: основной долг 2320706,71 руб., проценты за период с 01 ноября 2019 года по 19 ноября 2019 года в сумме 12931,87 руб., неустойка за период с 16 сентября 2019 года по 19 ноября 2019 года в сумме 54300,99 руб., неустойку за период с даты вынесения судебного решения по дату фактического возврата кредита из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день, взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель Банка поддержал заявленные исковые требования, уменьшенные в порядке ст. 39 ГПК РФ, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик Клыгин И.А., действующий одновременно как представитель (директор) ответчика ООО «Агрима» возражал по доводам истца, просил суд отказать в иске, ссылаясь на ФЗ о потребительском кредите возможности досрочного востребования кредита только при наличии просрочки более 60 календарных дней, так же указывал на неправомерное списание Банком денежной суммы, поступившей 30 августа 2019 года в счет уплаты основного долга, а не счет уплаты процентов.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, допросив свидетеля, приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Спорные отношении возникли в сфере кредитования, ввиду чего подлежат регулированию общими нормами ГК РФ об обязательствах (статьи 309 - 328), и специальными нормами, предусмотренными параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (статьи 807 - 823).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По правилам ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что 18 августа 2017 года между АО КИБ «Евроальянс» (ОАО) (кредитор) и Клыгиным И.А. (заемщик) был заключен договор о кредитной линии № 39-ДКЛ-2017 (далее по тексту – договор) на следующих условиях.

Договор заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), а именно для приобретения объектов долевого строительства: однокомнатная квартира, стоимость предмета залога установлена по соглашению сторон в размере 730800 руб., трёхкомнатная квартира, стоимость предмета залога установлена по соглашению сторон в размере 1392930 руб., двухкомнатная квартира, стоимость предмета залога установлена по соглашению сторон в размере 1098090 руб., путем участия в долевом строительстве по договорам долевого участия в строительстве (создании) многоквартирного дома.

В соответствии с п. 1.1 договора лимит выдачи кредита – 4996450,0 рублей, в период действия договора максимально возможная величина ссудной задолженности не может превышать установленный лимит.

В соответствии с п. 1.2. договора, заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит до 14 августа 2020 года, срок кредита составляет 1092 дней.

В соответствии с п. 1.3 договора, за пользование кредитом заемщик платит Банку проценты в размере, определяемом по формуле: С=БС+ПС, где С – ставка процентов годовых по кредиту; ПС – базовая часть ставки процентов по кредиту; ПС – переменная часть ставки процентов по кредиту. Базовая часть ставки процентов по кредиту устанавливается в размере: 2% годовых; переменная часть ставки процентов, устанавливается в % годовых и соответствует (равняется) ключевой ставке, установленной Банком России. Соответствующий измененный размер переменной части ставки процентов по кредиту применяется с 60-го календарного дня после даты установления Банком России измененной ключевой ставки.

В договоре установлено, что на дату подписания договора ключевая ставка утверждена Банком России в размере 9 % годовых.

В соответствии с п. 1.5 договора для учета полученного заемщиком кредита, Банк открывает ему ссудный счет в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на территории РФ. Счет №.

В соответствии с п. 2.2 договора период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 1-го числа по последнее число текущего месяца.

В соответствии с п. 2.3. договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.

При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество дней, на которые выдан кредит, и действительное число календарных дней в году (п. 2.5 договора).

Платежи в погашение причитающихся процентов за кредит производится ежемесячно с 1-го по 10-е число (включительно) месяца, следующего за отчетным, а также на дату полного погашения кредита. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по уплате процентов в установленной срок задолженность считается просроченной.

В соответствии с п. 3.1. договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения всех обязательств заемщик обеспечивает предоставление Банку залог следующие объекты долевой реконструкции: однокомнатная квартира (по проекту № 19), залоговой стоимостью 730.800 руб., трехкомнатная квартира (по проекту № 5), залоговой стоимостью 1.392.930 руб., двухкомнатная квартира (по проекту № 17), залоговой стоимостью 1.158.570 руб.

В соответствии с п. 4.1.1 договора заемщик обязуется исполнять надлежащим образом все условия договора в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и обеспечить полное и своевременное погашение кредита и начисленных за пользование им процентов в порядке и сроки, установленные договором.

В соответствии с п. 4.1.6 договора заемщик поручает Банку без своего дополнительного распоряжения перечислять денежные средства заемщика с его банковского счета, указанного в поручении на перечисление, в размере, необходимом для осуществления платежей за расчетно-кассовое обслуживание, а также платежей по договорам, предусматривающим исполнение иных обязательств Банком в счет исполнения обязательств по этим договорам.

Пунктом 4.1.8 договора установлена обязанность заемщика соблюдать следующую очередность погашения требований Банка по предоставленному кредиту в случае недостаточности денежных средств, поступивших в счет исполнения обязательств по договору: прежде всего погашаются издержки Банка по получению исполнения по договору; затем требования по получению процентов за пользование кредитом, затем сумма основного долга по кредиту, а в оставшейся части – требования по получению неустойки.

В соответствии с п. 5.1.1 договора Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 5.2.2 договора Банк имеет право на досрочное расторжение договора и (или) востребования задолженности по кредиту и начисленным процентам в одностороннем порядке, в том числе в случае: несвоевременной оплаты процентов, начисляемых за пользование кредитом; несоблюдения графика погашения кредита, о чем уведомляет заемщика за 1 день.

В соответствии с п. 6.1 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору Банк вправе взыскать с заёмщика неустойку (полностью или частично). Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору устанавливается в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора в случае, если по условиям договора проценты за период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за период нарушения обязательств не начисляются.

При этом, в соответствии с п. 2.6 договора, в случае взыскания с заемщика суммы кредита в судебном порядке начисление процентов прекращается с даты принятия (вынесения) судом решения …. о взыскании суммы основного долга и суммы процентов в определенном судом размере. При этом за период со дня вынесения судом решения о взыскании задолженности …. По дату фактического возврата кредита, Банк вправе взыскать неустойку в размере, установленном в п. 6.1 договора.

Судом установлено, что сторонами также согласован график возврата кредита, который предусматривает ежемесячную (с 10.09.2017 по 14.08.2020) уплату процентов, а в последний месяц погашения кредита (август 2020 года) уплату основного долга в размере 4.996.450 руб.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 18.08.2017 между АО КИБ «Евроальянс» (Банк) и ООО «Агрима» (поручитель) заключен договор поручительства № 1, предметом которого является обязательство поручителя отвечать за исполнение Клыгиным И.А. обязательств по договору о кредитной линии № 39-ДКЛ-2017 от 18.08.2017 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно по всем обязательствам заемщика в полном объеме (п. 1.1 договора).

Судом установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что кредит выдавался ответчику по его заявлениям траншами (частями), а именно: 28.08.2017 перечислены кредитные денежные средства в размере 2.176.400 руб.; 12.09.2017 перечислены кредитные денежные средства в размере 1.700.050 руб.; 25.09.2017 перечислены кредитные денежные средства в размере 1.120.000 руб.

Общая сумма перечислений составляет 4.996.450 руб., что свидетельствует о надлежащем исполнении Банком принятых на себя обязательств.

Из материалов дела следует, что письмом от 10 ноября 2017 года Банк уведомил Клыгина И.А. об изменении процентной ставки за пользование кредитом, в связи с изменение переменной части ставки, которая в соответствии с п. 1.3 договора устанавливается в % годовых и соответствует (равняется) ключевой ставке, установленной Банком России; соответствующий измененный размер переменной части ставки по кредиту применяется с 60-го календарного дня после даты установления Банком России измененной ключевой ставки. В связи с тем, что 18.09.2017 года ключевая ставка установлена в размере 8,5%, с 17.11.2017 Банк установил ставку за пользование кредитом по договору 10,5%.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ответчик Клыгин И.А. воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, однако обязательства по уплате кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей.

Так, согласно представленным расчетам, Клыгин И.А. в нарушение согласованного сторонами графика погашения кредита, не оплачивал проценты за пользование кредитными средствами в период с 01 мая 2019 по 31 июля 2019 года, а также за период с 01.09.2019 по 10.09.2019.

В связи с чем, Банк 11.09.2019 направил Клыгину И.А. требование о досрочном возврате кредита.

Требование о погашении задолженности по кредиту Банк направил 17.09.2019 также поручителю ООО «Агрима», отвечающему за исполнение Клыгиным И.А. обязательств по договору о кредитной линии.

Материалами дела подтверждается, что 03.10.2019 Клыгин И.А. произвел платежи по договору на общую сумму 1.826.067 руб. 37 коп., что является частичным погашением кредитной задолженности.

Частично, а именно в размере 890.000 руб., задолженность погашена в ходе рассмотрения дела в суде (01.11.2019).

До настоящего времени требование Банка в полном объеме не исполнено.

Согласно расчету Банка ответчик имеет задолженность по кредиту: по основному долгу в размере 2.320.706 руб., по процентам за период с 01.11.2019 по 19.11.29019 в размере 12.931 руб. 37 коп., неустойке за период с 16.09.2019 по 19.11.2019 в размере 54.300 руб.

Суд, проверив представленный Банком расчет задолженности ответчика Клыгина И.А. по договору о кредитной линии № 39-ДКЛ-2017 от 18.08.2017, приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, с учетом произведенных ответчиком платежей и условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Ответчик Клыгин И.А. в судебном заседании данный расчет не опровергал, своего расчета в суд не представил, не оспаривал не оплату процентов летом 2019 года в связи со сложным материальным положением.

При указанных обстоятельствах, суд, установив, что обязательства по договору о кредитной линии № 39-ДКЛ-2017 от 18.08.2017 ответчиком Клыгиным И.А. не исполняются надлежащим образом, сведений о наличии погашенной задолженности материалы дела не содержат, приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскании с ответчика Клыгина И.А. и ООО «Агрима» солидарно задолженности по кредитному договору в размере 2.387.939 рублей, 57 копеек, в том числе: 2.320.706 руб. – основной долг, 12.931 руб. 37 коп. - проценты за период с 01.11.2019 по 19.11.29019; 54.300 руб. - неустойку за период с 16.09.2019 по 19.11.2019.

При этом, суд признает несостоятельными доводы ответчика Клыгина И.А. о нарушении Банком очередности списания денежных средств в счет погашения кредитных обязательств, в силу следующего.

Как ранее установлено судом и подтверждено материалами дела, Клыгин И.А. обязательства по договору о кредитной линии № 39-ДКЛ-2017 от 18.08.2017 не исполнял надлежащим образом.

Судом установлено, подтверждено материалами дела и не оспаривается сторонами, что Клыгин И.А. в нарушении графика погашения кредита, не оплачивал проценты за пользование кредитными средствами в период с 01.05.2019 по 31.07.2019, в связи с чем, у заемщика образовалась просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом.

Ответчиком Клыгиным И.А. 30.08.2019 произведено частичное погашение задолженности в размере 207.542 руб. 16 коп. по платежному поручению № 131.

В назначении платежа указано: «Погашение суммы ссудной задолженности по кредитному договору № 39-ДКЛ-2017 с Клыгиным Игорем Анатольевичем от 18.08.2017».

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

В силу ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 данного Кодекса.

Следовательно, действия Банка, направленные на выполнение распоряжения клиента (Клыгина И.А.), указанного им в платежном поручении, не могут быть признаны незаконными.

Указанные выше обстоятельства, а именно получение от Клыгина И.А. распоряжения от 30 августа 2019 года № 131 о направлении денежных средств в счет оплаты ссудной задолженности, подтвердила допрошенная в судебном заседании свидетель Костромская А.С., оснований не доверять показаниям которого у суда не имеется, поскольку ее показания материалам дела не противоречат и подтверждаются ими.

Кроме того, суд учитывает, также и то обстоятельство, что спорный платеж был произведен Клыгиным И.А. 30.08.2019. При этом, как ранее указал суд, период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 1-го числа по последнее число текущего месяца (п. 2.2 договора). Следовательно, во всяком случае, поступившая на счет денежная сумма могла бы быть учтена Банком в погашении задолженности по процентам за период по 31.07.2019, поскольку период начисления процентов за пользование кредитом за август месяц 2019 года на дату 30.08.2019 – не истек.

В то же время, в период с 01.09.2019 по 10.09.2019 (срок уплаты процентов за пользование кредитом за август месяц 2019 года) Клыгин И.А. платежей не производил.

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по уплате процентов в установленной срок задолженность считается просроченной (п. 2.3. договора), в связи с чем, у Банка возникло право на досрочное востребование кредита, которым он и воспользовался, направив 11.09.2019 соответствующее требование заемщику.

Следующий платеж с частичным погашением кредитной задолженности произведен Клыгиным И.А. уже 03.10.2019.

Не исполнение требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Доводы ответчика, что при разрешении спора суд должен применить п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», требования которого предполагают возможность предъявления требований о досрочном возврате кредита случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор, неубедительны.

В соответствии с п. 2 ст. 1 данного Федерального закона (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

В соответствии со ст. 4 ГК РФ акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

По отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие. Отношения сторон по договору, заключенному до введения в действие акта гражданского законодательства, регулируются в соответствии со статьей 422 настоящего Кодекса.

    В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Статья 6.1 ФЗ о потребительском кредите, определяющая особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, введена в действие Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ "О внесении изменений в статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", начало действия документа - 24.06.2018, в то время как договор о кредитной линии заключен 18.08.2017.

Как установлено судом, кредитный договор с ответчиком Клыгиным И.А. является целевым, и предоставлен с целью приобретения заещиком квартир, переданных в залог Банку, с оформлением ипотеки в силу закона.

Таким образом, спорные отношения регулируются Законом об ипотеке и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Статьей 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) установлено, что в кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

К кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в части: 1) размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа; 2) запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика; 3) размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"); 4) предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита (займа) и (или) по уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из анализа указанных норм права следует, что на договор о кредитной линии № 39-ДКЛ-2017 от 18.08.2017 не распространяются условия о возможности предъявления требований о досрочном возврате кредита случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор, о чем указано в п. 2 ст. 14 ФЗ о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

    На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20139,70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества коммерческий инвестиционный банк «ЕВРОАЛЬЯНС» к Клыгину Игорю Анатольевичу, обществу с ограниченной ответственностью «Агрима» о взыскании задолженности по договору о кредитной линии удовлетворить.

Взыскать с Клыгина Игоря Анатольевича, Общества с ограниченной ответственностью «Агрима» в солидарном порядке в пользу акционерного общества коммерческий инвестиционный банк «ЕВРОАЛЬЯНС» задолженность по договору о кредитной линии № 39-ДКЛ-2017 от 18 августа 2017 года в сумме 2320939,57 руб., в том числе: основной долг 2320706,71 руб., проценты за период с 01 ноября 2019 года по 19 ноября 2019 года в сумме 12931,87 руб., неустойку за период с 16 сентября 2019 года по 19 ноября 2019 года в сумме 54300,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20139,70 руб., а всего взыскать 2408079,27 руб. (два миллиона четыреста восемь тысяч семьдесят девять рублей двадцать семь копеек).

Взыскать с Клыгина Игоря Анатольевича, Общества с ограниченной ответственностью «Агрима» в солидарном порядке в пользу акционерного общества коммерческий инвестиционный банк «ЕВРОАЛЬЯНС» неустойку за период с 04 декабря 2019 года по дату фактического возврата кредита из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пластова Т.В.

Дело № 2-2456/2019 04 декабря 2019 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Пластовой Т.В.

секретаря судебного заседания – Гарина С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий инвестиционный банк «ЕВРОАЛЬЯНС» к Клыгину Игорю Анатольевичу, обществу с ограниченной ответственностью «Агрима» о взыскании задолженности по договору о кредитной линии,

руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества коммерческий инвестиционный банк «ЕВРОАЛЬЯНС» к Клыгину Игорю Анатольевичу, обществу с ограниченной ответственностью «Агрима» о взыскании задолженности по договору о кредитной линии удовлетворить.

Взыскать с Клыгина Игоря Анатольевича, Общества с ограниченной ответственностью «Агрима» в солидарном порядке в пользу акционерного общества коммерческий инвестиционный банк «ЕВРОАЛЬЯНС» задолженность по договору о кредитной линии № 39-ДКЛ-2017 от 18 августа 2017 года в сумме 2320939,57 руб., в том числе: основной долг 2320706,71 руб., проценты за период с 01 ноября 2019 года по 19 ноября 2019 года в сумме 12931,87 руб., неустойку за период с 16 сентября 2019 года по 19 ноября 2019 года в сумме 54300,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20139,70 руб., а всего взыскать 2408079,27 руб. (два миллиона четыреста восемь тысяч семьдесят девять рублей двадцать семь копеек).

Взыскать с Клыгина Игоря Анатольевича, Общества с ограниченной ответственностью «Агрима» в солидарном порядке в пользу акционерного общества коммерческий инвестиционный банк «ЕВРОАЛЬЯНС» неустойку за период с 04 декабря 2019 года по дату фактического возврата кредита из расчета 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пластова Т.В.