Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4860/2020 от 14.09.2020

Дело №2-4860/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2020 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Протасовой И.А.,

с участием представителя истца Вакулина А.И., действующего на основании доверенности, представителя ответчика Фролова С.С., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Соловьеву Анатолию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Соловьеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) в размере 55908,99 рублей. В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Соловьеву А.А. был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на его счет, открытый Банком. С условиями предоставления кредита и графиком погашения задолженности, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик был ознакомлен. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл на имя клиента банковский счет, произвел перечисление денежных средств. Ответчиком же обязанность по оплате в полном размере очередных платежей исполнена не была, в связи с чем истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование, которое также своевременно оплачено не было, что повлекло обращение истца в суд.

После отмены 14.09.2020г. Заочного решения Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 28.01.2020г., которым исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» были удовлетворены, взысканы с     Соловьева Анатолия Александровича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору (№) –55908,99 рублей, а также 1877,27 рублей государственную пошлину, а всего 57786,26 рублей, ответчик в суд не явился, просит рассматривать дело в отсутствие.

Представитель истца Вакулин А.И., действующий на основании доверенности, требования поддержал, но пояснил, что фактически задолженность удержана службой судебных приставов при исполнении заочного решения.

Представитель ответчика Фролов С.С., действующий на основании доверенности, против иска возражал.

Суд, изучив представленные письменные доказательства, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено и подтверждается материалами дела, что 19.09.2014г. Соловьев А.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (№), в рамках которого просил рассмотреть возможность заключения с ним кредитного договора на сумму 70643,37 рублей на срок 1827 день, неотъемлемой частью которого являются общие условия «Условия по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», указав, что понимает и согласен, что в рамках договора банк откроет ему банковский счет, предоставит Индивидуальные условия договора кредитования (оферту), График платежей, содержащий информацию о датах и размерах ежемесячных платежей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

        Условиями по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», с которыми Соловьев А.А. был ознакомлен, предусмотрено, что Договор потребительского кредита, заключенный банком с клиентом, включает в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия кредитования, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей; договор заключается путем акцепта заемщиком предложения банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования, переданных банком заемщику, а акцептом заемщиком оферты банка является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их банку в течение 5 рабочих дней с момента получения, кредит предоставляется путем зачисления на счет и считается предоставленным с даты зачисления.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Индивидуальные условия потребительского кредита (№): сумма 70643,37 рублей, срок 1839 день в соответствии с Графиком до 02.10.2019г., процентная ставка 36% годовых, ежемесячные платежи по 2560 рублей,    ответственность в виде неустойки за просрочку внесения ежемесячных платежей и за неисполнение заключительного требования 20% от суммы задолженности по основному долгу и процентам, после наступления срока исполнения заключительного требования неустойка составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки, были получены от заемщика подписанными 19.09.2014г., после чего банком был открыт счет (№), на указанный счет зачислены кредитные средства 70643,37 рублей.

Таким образом, оферта истцом была акцептована, кредитный договор сторонами заключен, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил. Индивидуальные условия, Условия договора потребительского кредита и График платежей содержат все существенные для заключаемого сторонами договора условия, то есть условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, сроке и порядке возврата полученного кредита, размере и порядке уплаты кредитору суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Подпись Соловьева А.А. во всех указанных документах не оспаривается, в связи с чем отсутствуют нарушения ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» - у заемщика имелась требующаяся и достоверная информация на момент заключения договора.

    Соловьевым А.А. ежемесячные платежи в предусмотренном графиком размере не производились.

     Условиями по обслуживанию кредитов предусмотрено, что плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно, даты указаны в Графике, для осуществления планового погашения задолженности клиент обязан обеспечить не позднее даты очередного платежа наличие на счете денежных средств, равных сумме платежа, указанной в графике, состоящей из суммы основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом. В случае неоплаты заемщиком очередного платежа продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами, сформировав и направив заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

С момента заключения данного договора и во время пользования кредитом ответчик не заявлял о несогласии с его условиями, не выражал желание заключить договор с банком на иных условиях. Сам по себе факт того, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком условий договора, а, следовательно, и не позволяет прийти к выводу о каком-либо злоупотреблении банком своим правом. Более того, в силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

Исходя из пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

    02.08.2015г. Соловьеву А.А. было выставлено заключительное требование (ЗТ) о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме в срок до 02.09.2015г.: ответчик должен был обеспечить на своем счету наличие денежных средств, в сумме 88509,58 руб., из которых: 68894,69 рублей – основной долг; 12560,81 рубль – проценты по кредиту; 7054,08 рублей – плата за пропуск платежей по графику.

Доказательств исполнения Заключительного требования банка в полном объеме во внесудебном порядке не имеется. Согласно представленному банком расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляла на момент обращения в суд с иском 29.11.2019г. - 41361 рубль по основному долгу, 7054,08 рублей по неустойке за нарушение графика внесения ежемесячных платежей и 7493,91 рубль по неустойке за неисполнение заключительного требования. В указанном расчете банка были учтены перечисленные Левобережным РОСП УФССП по Воронежской области взыскателю АО «Банк Русский Стандарт» в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №<адрес> от 30.11.2015г., в последствии отмененного определением от 29.07.2019г., удержанные с должника Соловьева 41699,97 рублей, которые были распределены в счет погашения основного долга 27533,69 рублей, в счет погашения процентов 12560,81 рубль, в счет государственной пошлины по приказу 1605,47 рублей (л.д.105-127).

При таких обстоятельствах суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, наличие оснований для применения штрафных санкций, обоснованной заявленную сумму задолженности, а требования банка подлежащими удовлетворению с возмещением истцу на основании ст.98 ГПК РФ уплаченной при обращении в суд государственной пошлины 1877,27 рублей, то есть 57786,26 рублей. Учитывая длительность просрочки, общую сумму задолженности, оснований для применения ст.333 ГК РФ не усматривается.

Однако, на момент принятия настоящего решения взысканные с Соловьева А.А. заочным решением суда от 28.01.2020г. 57786,26 рублей перечислены 26.06.2020г. на счет банка в ходе исполнительного производства (№) Левобережным РОСП УФССП по <адрес>, о чем сообщено при новом рассмотрении дела суду. Поскольку истец от требований не отказался, но фактически присуждаемые судом суммы получены истцом, то настоящее решение принудительному исполнению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

    Взыскать с Соловьева Анатолия Александровича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору (№) –55908,99 рублей, а также 1877,27 рублей государственную пошлину, а всего 57786,26 рублей.

    Решение суда в части взыскания общей суммы 57786,26 рублей считать исполненным, к принудительному исполнению не обращать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                                                                                           Маркина Г.В.