Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5380/2016 ~ М-4466/2016 от 14.06.2016

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Гражданское дело № ******

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Пановой О.В.,

при секретаре ФИО3,

с участием истца ФИО1, ее представителя (по устному ходатайству) ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» и просила взыскать с ответчика понесенные убытки в размере ****** списанных с кредитного счета в уплату страховой премии; проценты за нарушение срока удовлетворения требования о возврате уплаченной за услугу денежной суммы (3% в день) с момента отрицательного ответа банка по дату судебного решения; денежные средства, удержанные в качестве процентов за 35 месяцев на единовременно списанную сумму в размере ******., проценты по денежному обязательству по ст. 317 1 ГК РФ в размере ****** проценты за пользование чужими денежными средствами со дня списания денежных средств в размере 6108 руб. 15 коп.; компенсацию морального вреда ******., штраф 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование иска указала, что между ней и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № ******, по условиям которого ей был одобрен кредит в сумме ******., включающий оплату страховой премии ******. на весь срок действия кредитного договора. Сумма фактически предоставленного кредита составила ******.. Таким образом, выдача кредита обусловлена заключением договора личного страхования. Какие именно услуги и у какой страховой компании будут оплачены за счет кредитных средств в соглашении о кредитовании отсутствуют, возможность выбора или отказа от этих услуг до нее доведена не была, график платежей с указанием даты и размера платежа за страховую премию предоставлен при заключении договора не был. Ответчик самовольно списал денежные средства в размере ******. со счета истца. Адресованные ответчику претензии оставлены без ответа. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, размер которого оценен им ******.

Истец ФИО1 и ее представитель (по устному ходатайству) ФИО4 в судебном заседании поддержали заявленные требования по доводам иска.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» (далее – ООО «ХКФ банк», банк) надлежаще извещенного, в судебное заседание не явился, в представленном суду отзыве просил в удовлетворении иска отказать со ссылкой на пропуск срока исковой давности, соответствие заключенного кредитного договора требованиям действующего законодательства, а также тем, что получение кредита не обусловлено заключением договора страхования, банк не является стороной по договору страхования.

Представитель третьего лица ООО «СК Ренессанс Жизнь», Управление Роспотребнадзора по <адрес> надлежаще извещенные, в судебное заседание не явились, об отложении дела слушанием либо о рассмотрении дела в их отсутствие суд не просили, отзыв по делу не представили.

Заслушав истца и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд полагает требования истца не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с. П. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела факт заключения ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ХКФ банк» кредитного договора № ******, по условиям которого был одобрен кредит в сумме ******., включающий оплату суммы страхового взноса на личное страхование ****** на весь срок действия кредитного договора. Сумма фактически представленного кредита составила ****** ******.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была получена сумма ******., при этом банком удержана сумма страхового взноса на личное страхование за счет представленных банком кредитных средств в размере ****** по страхованию жизни и здоровья.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

По правилам ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Вместе с тем, приведенные нормы закона, в том числе положение ст.935 ГК РФ, не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон и нашло свое отражение в заявлении на добровольное страхование, подписанным истцом ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и от несчастных случаев не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Истец добровольно, самостоятельно и собственноручно подписал заявление на страхование, согласился с оплатой страховой премии ****** путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета, открытого на имя истца в ООО «ХКФ банк». При этом заявление содержит оговорку об уведомлении истца о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита.

Доказательств того, что отказ от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, вынужденности заключить кредитный договор на указанных выше условиях, а так же неразъяснения в момент заключения договора условий подключения к программе страхования, либо лишения возможности отказаться от данного страхования и заключить кредитный договор без подключения к программе страхования, материалы дела не содержат.

Исходя из представленных доказательств, кредитный договор № ****** от
ДД.ММ.ГГГГ не содержит положений, обуславливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и трудоспособности заемщика.

Между тем, собственноручная подпись в заявлении на добровольное страхование подтверждает осознанные и добровольные действия истца по принятию условий страхования.

Само по себе страхование жизни и от несчастных случаев относится к мерам по снижению риска не возврата кредита, при этом кредит мог быть выдан истцу и в отсутствие договора страхования.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе и о подключении к программе страхования, ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства.

Таким образом, данная услуга была предоставлена банком исключительно с добровольного согласия заемщика, выраженного в письменной форме, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Так как в ходе судебного разбирательства не подтвердились доводы искового заявления о нарушении ответчиком прав истца как потребителя, во взыскании компенсации морального вреда надлежит отказать.

В связи с тем, что доводы искового заявления о нарушении прав истца как потребителя не нашли свое подтверждение, требование о взыскании с ответчика процентов за нарушение срока удовлетворения требований о возврате уплаченной за услугу денежной суммы (3% в день) с момента отрицательного ответа банка по дату судебного решения; денежных средств, удержанных в качестве процентов за 35 месяцев на единовременно списанную сумму в размере 18817 руб. 33 коп.; процентов по денежному обязательству по ст. 317.1 ГК РФ в размере ****** процентов за пользование чужими денежными средствами со дня списания денежных средств в размере 6108 руб. 15 коп., штрафа по п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя» подлежит отклонению.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░