Решение по делу № 2-2233/2015 ~ М-2173/2015 от 14.10.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2015 года                                                                     Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Жоровой А.М., при секретаре Калининой Е.Н., с участием ответчиков Киселевой Н.А., Киселева Р.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2233/15 по иску ПАО «Сбербанк России» к Киселевой Н. А., Киселеву Р. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Киселевой Н.А. был выдан кредит в сумме 1 309 000 руб. на приобретение готового жилья под 11,20 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

В качестве обеспечения исполнения обязательств, ответчик предоставил залог имущества (ипотека): 3-комнатной квартиры, общей площадью 62,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, а также поручительство Киселева Р.Н. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Киселевой Н.А. предоставлен потребительский кредит в размере 272 500 руб. под 19,10 % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с условиями данного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

Как указывает истец, обязательства по кредитным договорам ответчики исполняют ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 091 664 руб. 71 коп., из них: просроченный основной долг - 1 006 208 руб. 83 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 83 494 руб. 52 коп., неустойка за просроченный основной долг - 1 611 руб. 01 коп., неустойка за просроченные проценты - 350 руб. 35 коп.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 239 930 руб. 41 коп., из них: просроченный основной долг - 180 746 руб. 29 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 31 123 руб. 78 коп., неустойка за просроченный основной долг - 17 621 руб. 44 коп., неустойка за просроченные проценты - 10 438 руб. 90 коп.

Истец просит суд расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков солидарно в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 091 664 руб. 71 коп., взыскать с ответчика Киселевой Н.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239 930 руб. 41 коп., взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 14 857 руб. 95 коп., в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество - 3-комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 62,5 кв.м., принадлежащую Киселевой Н.А., Киселеву Р.Н., установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 540 000 руб. для реализации с публичных торгов.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России», действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ - Подобед И.П. о дне слушания была извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики Киселева Н.А., Киселев Р.Н. в судебном заседании исковые требования ПАО «Сбербанк России» признали в полном объеме, указав, что признание иска сделано ими добровольно, последствия признания иска разъяснены и понятны.

Суд, выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, принимает признание иска ответчиками, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, и находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

            Согласно ст. 422 Гражданского Кодекса РФ кредитный договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

           В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Открытое Акционерное общество «Сбербанк России», в лице начальника сектора кредитования физических лиц дополнительного офиса № Братского отделения № Сбербанка России Васильевой Е.А., действующей на основании Устава, Положения о филиале Сбербанка России и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил Киселевой Н. А. кредит в сумме 1 309 000,00 руб. под 11,20 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 4.1 данного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п. 4.3 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

Согласно дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца (включительно), в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со срочным обязательством №.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как предусмотрено п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору ( с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 5.2.4 кредитного договора предусмотрено, что в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между П и Киселевой Н. А., с момента государственной регистрации права собственности Покупателя квартира по адресу: <адрес>, находится в залоге у ОАО «Сбербанк России».

Согласно указанного договора купли-продажи квартиры, цена продаваемой квартиры составляет 1 540 000 руб.

Согласно договору дарения от ДД.ММ.ГГГГ Киселева Н. А. передала в собственность Киселева Р. Н. 1/2 долю в праве собственности на 3-комнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Как следует из свидетельства о государственной регистрации права серии <адрес>, выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, Киселев Р. Н. является собственником 1/2 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона, запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе поручительством.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с условиями договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Киселев Р.Н. обязался отвечать перед ОАО «Сбербанк России» за исполнение Киселевой Н.А. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что за ответчиками числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 091 664 руб. 71 коп., из них: просроченный основной долг - 1 006 208 руб. 83 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 83 494 руб. 52 коп., неустойка за просроченный основной долг - 1 611 руб. 01 коп., неустойка за просроченные проценты - 350 руб. 35 коп.

Указанный расчет проверен судом и не вызывает сомнений.

На основании изложенного требования истца ПАО «Сбербанк России» о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 091 664 руб. 71 коп., из них: просроченный основной долг - 1 006 208 руб. 83 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 83 494 руб. 52 коп., неустойка за просроченный основной долг - 1 611 руб. 01 коп., неустойка за просроченные проценты - 350 руб. 35 коп. подлежат удовлетворению.

Как предусмотрено п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с тем, что ответчики систематически нарушают свои обязательства, взятые при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, вносимые суммы недостаточны для покрытия образовавшейся задолженности, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, т.к. ответчиками допускается систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Как усматривается из представленного расчета погашения кредита, ответчики систематически нарушают сроки внесения платежей по кредитному договору.

Доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество ответчиками суду не представили.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Поскольку сторонами при заключении кредитного договора достигнуто соглашение о начальной цене заложенного имущества, у суда нет оснований для определения стоимости предмета залога.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице кредитного инспектора дополнительного офиса № Братского отделения № С Н.В., действующей на основании Устава, Положения о филиале Сбербанка России и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил Киселевой Н. А. «Потребительский кредит» в сумме 272 500,00 руб. под 19,10 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Как предусмотрено п. 3.1 данного договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.2 указанного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей №.

Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно представленного истцом расчета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 239 930 руб. 41 коп., из них: просроченный основной долг - 180 746 руб. 29 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 31 123 руб. 78 коп., неустойка за просроченный основной долг - 17 621 руб. 44 коп., неустойка за просроченные проценты - 10 438 руб. 90 коп.

Представленный расчет проверялся судом, и не вызывает сомнений.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ответчика Киселевой Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 239 930 руб. 41 коп. подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что ответчик Киселева Н.А. систематически нарушает свои обязательства, взятые при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, вносимые суммы недостаточны для покрытия образовавшейся задолженности, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истец просит возместить ему расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 14 857 руб. 95 коп.

Данные расходы подтверждены представленным в суд платежным поручением                          № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 14 857 руб. 95 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с Киселевой Н.А. в размере 8028 руб. 95 коп. с Киселева Р.Н. в размере 6 829 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 091 664 ░░░. 71 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 1 006 208 ░░░. 83 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 83 494 ░░░. 52 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 1 611 ░░░. 01 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 350 ░░░. 35 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 239 930 ░░░. 41 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 180 746 ░░░. 29 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 31 123 ░░░. 78 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 17 621 ░░░. 44 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 10 438 ░░░. 90 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8028 ░░░. 95 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6 829 ░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 62,5 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 62,5 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: