Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4324/2018 ~ М-2951/2018 от 16.05.2018

Мотивированное решение изготовлено 27.08.2018.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23.08.2018

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Огородниковой Е. Г.,

при секретаре Вилковой М. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кириллова <ФИО>5 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указал нижеследующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Кирилловым И. В. был заключен кредитный договор №. Также, при заключении кредитного договора истец был подключен к Программе коллективного страхования «Финансовый резерв Профи». Плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составила 66 155 руб., из которых: 13 231 руб.– комиссия Банка за подключение к программе страхования, 52 924 руб. - страховая премия. Срок страхования: с 24.04.2018 по 24.04.2023.

24.04.2018 Кириллов И. В. направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от договора страхования, возврате уплаченной платы за подключение к программе страхования.

Однако, требования истца остались без удовлетворения.

Указав вышеизложенное в иске, истец просил взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» денежные средства, уплаченные за участие в программе страхования в размере 66 155 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.05.2018 по 01.06.2018 в размере 210 руб. 25 коп., с перерасчетом на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., штраф.

В ходе рассмотрения дела истец представил расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17.05.2018 по 07.08.2018.

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом и в срок, направил в суд своего представителя.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по предмету и основаниям, просил иск удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явился, извещен надлежащим образом и в срок, причина неявки суду неизвестна. До судебного заседания от представителя ответчика поступил письменный отзыв, в котором он просил в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме.

В судебное заседание представитель 3 лица Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом и в срок, причины неявки суду неизвестны.

Суд в силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017), страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п. 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017), страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 данного Указания (пункт 7).

В силу п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017) страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В соответствии с п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017), страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Как следует из материалов дела, 23.04.2018 Кириллов И. В. на основании поданного им заявления об участии в программе коллективного страхования, был подключен к программе страхования «Финансовый резерв Профи» на срок с 00.00 24.04.2018 по 24.00 24.04.2023.

Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составила 66 155 руб., которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 13 231 руб., страховой премии в размере 52 924 руб. (л.д. 7-8).

В течении четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, а именно 24.04.2018, Кириллов И. В. направил ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от договора страхования, возврате уплаченной им платы за подключение к программе страхования, страховой компанией данное заявление получено 28.04.2018 (л.д. 9-11).

Как следует из ответа ООО СК «ВТБ Страхование», Кириллов И. В. является застрахованным лицом в рамках договора коллективного страхования по программе «Финансовый резерв» (л.д. 32).

17.05.2018 Банк ВТБ (ПАО) перечислил ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию за Кириллова И. В. в размере 52 924 руб. Иного судом не установлено.

Каких-либо страховых событий с даты начала действия договора и до момента его прекращения не произошло. Иного судом также не установлено.

Поскольку Кириллов И. В. утратил интерес быть застрахованным в рамках договора коллективного страхования по программе «Финансовый резерв Профи», в установленные законом сроки воспользовался правом отказа от присоединения к программе коллективного страхования, суд приходит к выводу о том, что заявленное истцом требование о взыскании страховой премии является законным и обоснованным.

При изложенных обстоятельствах суд взыскивает с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Кириллова И. В. страховую премию в размере 52 924 руб.

При этом, установленных законом оснований для взыскания суммы комиссии в размере 13 231 руб. с ООО СК «ВТБ Страхование» не имеется, с требованием к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании суммы комиссии за подключение к Программе страхования, истец Кириллов И. В. не обращался.

Доводы представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» о том, что Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» не могут распространяться на спорные правоотношения, поскольку страхователем по договору страхования является Банк, судом во внимание не принимаются, в связи с тем, что вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик. Так как заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возложена на Банк.

Довод представителя ООО СК «ВТБ Страхование» о том, что на момент отказа от договора страхования страховая премия за застрахованного <ФИО>4 страховщиком получена не была, о волеизъявлении истца на включение в программу страхования ООО СК «ВТБ Страхование» не было известно, судом во внимание также не принимается, поскольку при наличии отказа от договора страхования и последующим получением ООО СК «ВТБ Страхование» страховой премии за указанного застрахованного, у ответчика не было препятствий к удовлетворению требований истца о возврате уплаченной страховой премии, в том числе, в ходе рассмотрения настоящего дела.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17.05.2018 по день вынесения решения суда, то суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как ранее суд указывал, 24.04.2018 истец направил ответчику заявление об отказе от договора страхования, возврате уплаченной им платы за подключение к программе страхования, данное заявление ответчиком получено 28.04.2018.

Таким образом, согласно п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, ответчик должен был до 16.05.2018 включительно осуществить возврат страховой премии.

Однако, ООО СК «ВТБ Страхование» до настоящего времени не произвел возврат страховой премии. Иного судом не установлено.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен судом исходя из заявленных истцом требований, с применением надлежащей ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды:

52 924 руб. (сумма долга) х 7,25 % (ключевая ставка ЦБ РФ) / 365 х 99 (количество дней просрочки за период с 17.05.2018 по 23.08.2018) = 1 040 руб. 72 коп.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 17.05.2018 по 23.08.2018 в размере 1 040 руб. 72 коп.

Также, истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 3 000 руб. По данному требованию суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд, принимая во внимание вышеуказанное нарушение ответчиком прав истца, исходя из фактических обстоятельств по делу, при которых был причинен моральный вред, принципов разумности и справедливости, степени нравственных страданий истца, полагает возможным взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

В силу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, характер спорных правоотношений, объем работы, проведенной представителем истца по настоящему делу, принимая во внимание требования разумности считает, что расходы истца на представителя подлежат удовлетворению частично (в том числе с применением ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) и как следствие взыскивает с ответчика в пользу истца 10 000 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» штрафа за отказ от добровольного исполнения требований.

На основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом установлено, что в добровольном порядке требования истца о возврате страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» в полном не выполнены, суд взыскивает с ответчика штраф в размере 27 982 руб. 36 коп. Оснований для снижения штрафа суд не усматривает.

В соответствии с положениями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» государственную пошлину в размере 2 118 руб. 94 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░>6 ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░>7 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52 924 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17.05.2018 ░░ 23.08.2018 ░ ░░░░░░░ 1 040 ░░░. 72 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 2 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 27 982 ░░░. 36 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░.    

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 118 ░░░. 94 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░: