Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1234/2015 (2-9238/2014;) ~ М-8524/2014 от 26.12.2014

№ 2-1234/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2015 года

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Нуриевой В.М.,

при секретаре Даньковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Харину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «УБРиР» обратилось в суд с иском к Харину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №<номер> от <дата> в размере <данные изъяты> руб., в том числе суммы основного долга в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «УБРиР» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2904 рубля 26 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что между банком и Хариным В.А. путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № <номер> (оферты-предложения о заключении договоров) <дата> заключены: кредитное соглашение <номер> и договор комплексного банковского обслуживания с указанием срока возврата кредита - <дата>. Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами истец открыл ответчику счет <номер> в рублях, осуществил эмиссию банковской карты и передал ее ответчику, предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>

Таким образом, <дата> посредством подписания анкеты-заявления на предоставление кредита <номер> между сторонами был заключен договор банковского обслуживания, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

Заемщик в свою очередь принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых (п.1.4, раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления на предоставление кредита).

В процессе исполнения кредитного договора ответчиком не вносилось денежных средств.

Предусмотренные договором обязательства Хариным В.А. не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет возврата основного долгу и уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет <данные изъяты> в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Харин В.А. в судебное заседание не явился.

Судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, подтвержденному данными Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике, возвращена в суд оператором почтовой связи с пометкой «Истечение срока хранения».

В соответствии с п. 20.17 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от <дата> N 114-П, при неявке адресатов за регистрируемыми почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение трех рабочих дней им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения.

Регистрируемые почтовые отправления разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в отделение почтовой связи (пп. 3, 20.15 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении (п. 21.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений).

Служба почтовой связи возвратила корреспонденцию отправителю в соответствии с требованиями Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом ФГУП "Почта России" от <дата> N 114-П.

Таким образом, ответчик Харин В.А. злоупотребляя правом, уклонился от получения судебного извещения.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.

Между банком и Хариным В.А. путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № <номер>/01.1 (оферты-предложения о заключении договоров) <дата> заключены: кредитное соглашение № <номер> и договор комплексного банковского обслуживания с указанием срока возврата кредита - <дата>. Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами истец открыл ответчику счет <номер> в рублях, осуществил эмиссию банковской карты и передал ее ответчику, предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты>.

Таким образом, <дата> посредством подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № <номер> между сторонами был заключен договор банковского обслуживания, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

Заемщик в свою очередь принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 12 % годовых (п.1.4, раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления на предоставление кредита).

В соответствии с условиями, определенными в договоре комплексного банковского обслуживания (п.6.2.), Банк имеет право в случае наличия задолженности заемщика перед Банком списывать с любого счета заемщика в Банке денежные средства для погашения возникшей задолженности в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

На день вынесения решения задолженность по кредитному соглашению ответчиком не погашена.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.

Рассматривая требования Банка о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договором данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано выше ОАО «УБРиР» и Харин В.А. заключили кредитный договор, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что ответчик Харин В.А., несмотря на наступление срока исполнения обязательств, в одностороннем порядке уклоняется от их исполнения.

Произведенный истцом порядок списания денежных средств, поступивших от ответчика в счет уплаты долга, не соответствовал положениям статьи 319 ГК РФ.

Так, при расчете суммы исковых требований банк, засчитывал суммы, поступившие от ответчика в погашение долга по кредиту, в первую очередь в счет уплаты предусмотренных договором штрафных санкций.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

В нарушении положений статьи 319 ГК РФ банком первоначально списывалась неустойка из сумм, внесенных ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору. При этом размер указанных платежей был недостаточен для погашения задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом в рассматриваемые периоды.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от <дата> <номер> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, проанализировав расчет Банка, считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от <дата> № 13/14, поскольку первоочередное погашение штрафов (неустойки) противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности.

В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны соглашения вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Однако, в ходе судебного разбирательства истцом представлен расчет задолженности ответчика, произведенный в соответствии со ст.319 ГК РФ.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен в судебном заседании, признан правильным и положен в основу решения.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что обоснованны и подлежат удовлетворения требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 71974 рубля 20 копеек, процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> (пропорционально размеру удовлетворенных требований) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.