Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5024/2018 от 03.08.2018

                    Дело №

                    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                    21 декабря 2018 г.                                                                  г. Ставрополь

                    Промышленный районный суд г. Ставрополя в составе:

                    председательствующего судьи Воробьева В.А.,

                    при секретаре Оганесян Р.А.,

                    с участием представителя истца ФГКУ «Росвоенипотека» по доверенности Жидкова А.В.,

                    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к Машаеву И. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                    УСТАНОВИЛ:

     ФГКУ «Росвоенипотека» обратился в Моздокский районный суд Республики Северная Осетия-Алания с исковым заявлением к Машаеву И.Р. в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1 592 508, 81 руб., в том числе: 1 450 852,84 руб. – первоначальный взнос по ипотечному кредиту и сумма, уплаченная истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 128 378, 81 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75 % годовых со дня увольнения ответчика с военной службы – дата по состоянию на дата; 13 277,16 руб. – пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Также просить взыскать с ответчика проценты за пользование целевым жилищным займом с дата по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9,75%.

Кроме того просит обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 56,2 кв.м, состоящую из 3-х комнат, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, а также определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Определением Моздокского районного суда Республики Северная Осетия-Алания от дата указанное гражданское дело передано по подсудности в Промышленный районный суд <адрес>.

                    В судебном заседании представитель истца Жидков А.В., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные исковые требования по основаниям, указанным в иске, просил суд иск удовлетворить в полном объеме.

                    Ответчик Машаев И.Р. в судебное заседание не явился, извещался о явке заблаговременно по месту жительства и регистрации (<адрес>; <адрес>). В материалах дела имеются конверты, возращенные в суд с отметкой почты «за истечением срока хранения» (ответчику направлялись уведомления с почты о получении заказных писем).

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного Пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд также учитывает и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в п. 68 Постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» о том, что ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как указано в ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

При таких обстоятельствах обязанность суда по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания исполнена надлежащим образом.

                    Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ.

                    Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

                Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть и разрешить дело в порядке заочного производства.

                    Представитель третьего лица ПАО ВТБ в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК ПФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

                    Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

                    В соответствии со ст. 14 Федерального закона Российской Федерации от дата № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

                    1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

                    2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу); Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

                    Целевой жилищный заем на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) предоставляется в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенного соответствующим договором, но не чаще одного раза в месяц, при этом объем предоставляемых средств не должен превышать фактический объем средств, учтенных на именном накопительном счете участника на конец месяца, предшествующего осуществлению очередной выплаты.

                    Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

                    Как усматривается из материалов дела, дата между ФГКУ «Росвоенипотека» и Машаевым И.Р. заключен договор целевого жилищного займа № (далее – Договор ЦЖЗ), предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

                    Согласно Договору целевой жилищный заем предоставляется:

                    - для уплаты первоначального взноса в размере 898 025,70 руб. в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ответчика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от дата №, выданного ПАО «Банк ВТБ 24», находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 56,2 кв.м, состоящего из 3-х комнат, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика;

                    - для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика.

                    Жилое помещение приобретено с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у Кредитора и, Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на Квартиру.

                    Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Кредитора.

                    Ипотека в силу закона и переход права собственности на жилое помещение Машаеву И.Р. зарегистрирована Управлением Росреестра по <адрес> дата за номером 26-26/001-26/001/066/2015-662/2.

                    Согласно п. 6 договора целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от дата №.

                    В соответствии с п. 4 ст. 13 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

                    Как следует из п.п. 74-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности включительно.

                    Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

                    Кроме того, исходя из п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

                    В соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

                    Судом установлено, что ответчик Машаев И.Р.реализовал свое право на приобретение в собственность жилого помещения в порядке и на условиях, установленных Федеральным законом, поскольку им была приобретена по договору купли-продажи от дата квартира по адресу: <адрес>, общей площадью 56,2 кв.м, состоящего из 3-х комнат, кадастровый (или условный) №, что подтверждается свидетельство о государственной регистрации права собственности от дата.

                    Ввиду досрочного увольнения Машаева И.Р. с военной службы (дата) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование целевого жилищного займа, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику дата за № НИС-3/2/6692 был направлен график возврата задолженности, с получением которого Машаев И.Р. обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

По состоянию на дата задолженность Машаева И.Р. составляет 1 592 508, 81 руб., в том числе:

1 450 852,84 руб. – первоначальный взнос по ипотечному кредиту и сумма, уплаченная истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

128 378, 81 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9,75 % годовых со дня увольнения ответчика с военной службы – дата по состоянию на дата;

13 277,16 руб. – пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

                    До настоящего времени требования истца о досрочном исполнении обязательств по целевому жилищному займу, ответчиком не исполнены, не было произведено ни одного платежа.

                    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

                    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

                    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

                    В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

                    В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

                    Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

                    На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

                    В силу ст. 23 Федерального закона «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

Исходя же из ч.5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна у Банка как Залогодержателя имеются законные основания для обращения взыскания на квартиру, заложенную для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

                    На основании исследованных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик Машаев И.Р. не выполнил надлежащим образом своих обязанностей по договору целевого жилищного займа, в связи с чем, обязан возместить истцу сумму основного долга и проценты по договору.

                    Кроме того, ответчик обязан возместить пеню, образовавшуюся в результате невыполнения своих обязанностей по договору. Длительное время, без наличия каких-либо уважительных причин, ответчик не выполнял свои обязанности по погашению займа.

                    В соответствии с п. 10 ст. 28.1 Федерального закона «О залоге» и п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» в целях реализации заложенного имущества начальная продажная цена определяется в решении суда.

                    В целях установления стоимости заложенного имущества, по ходатайству истца, для определения рыночной стоимости залогового имущества, определением Промышленного районного суда <адрес> от дата по делу назначена судебная оценочная экспертиза.

                    Согласно заключению от дата №, выполненному экспертом ООО «СК ЭКЦ» - Ж.А., рыночная стоимость залогового имущества: квартиры, площадью 56,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, по состоянию на дату оценки составляет 2 436 000 руб.

Оценивая представленные доказательства, суд принимает в качестве доказательств стоимости залогового имущества – заключение от дата №, поскольку считает данное заключение обоснованным, так как оно содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в результате их выводы; в обоснование сделанных выводов приведены соответствующие расчетные данные. Учитывая, что выводы заключения фактически и исследовательски обоснованы, избранная методика исследования закону не противоречит, исследование отвечает принципам обоснованности и однозначности, суд признает данное заключение достоверным и допустимым, а итоговые результаты исследования достаточными для определения размера стоимости залогового имущества на дату рассмотрения спора.

Согласно ч. 1, 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом с дата по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9,75%, согласно п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 Договора.

Вместе с тем, суд считает указанное требование заявленным преждевременно, поскольку на момент вынесения решения не представляется возможным установить дату окончательного возврата займа, а, соответственно, и сумму, подлежащую взысканию.

Исходя из удовлетворенной части исковых требований, учитывая положения части 1 статьи 103 ГПК РФ, подпункта 4 пункта 1 статьи 333.35, подпункта 19 пункта 1 статьи 333.36, пункта 5 части 1 статьи 333.19, пункта 8 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 454,26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

                    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

                    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 592 508, 81 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:

                    1 450 852,84 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░;

                    128 378, 81 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ 9,75 % ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░;

                    13 277,16 ░░░. – ░░░░, ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 56,2 ░░.░, ░░░░░░░░░ ░░ 3-░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 436 000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (<░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 454,26 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░») ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ 9,75% - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

                    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

                            ░░░░░                                     ░░░░░░░                                ░.░.░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>