Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-642/2017 ~ М-270/2017 от 13.02.2017

дело №2-642/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2017 года Красноглинский районный суд г.Самары, в составе:

председательствующего судьи Ромасловской И.М.,

при секретаре Салмановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Баукина В. М. к ПАО «ВТБ-24» о предоставлении информации и истребовании документов,

при участии в судебном заседании:

истец Баукин В.М. не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял,

представитель истца – директор ООО «Финэксперт» Хмыров В.Б. не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя истца,

представитель ответчика ПАО «ВТБ-24» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие,

УСТАНОВИЛ:

Истец БаукинВ.М. обратился в суд с исковым заявлением к Публичному Акционерному Обществу «ВТБ-24» о предоставлении информации и об истребовании документов, в обоснование исковых требований указав, что 30.01.2016 года между ним и ПАО «ВТБ-24» был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму 342942.42 рубля. Истец полагает, что ему навязаны комиссии и дополнительные платежи по договору. С целью получения необходимой информации по списанию дополнительных комиссий, истец <дата> обратился к ответчику с заявлением о предоставлении выписки по счету. Однако ответчик выписку истцу не предоставил, вследствие чего определить суммы уплаченных комиссий и дополнительных платежей не представляется возможным. 04 февраля 2017 года истек срок на добровольное удовлетворение требований истца. Ссылаясь на п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», нормы гражданского кодекса РФ, п.5 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», указывая на обязанность ответчика предоставить кредитный договор заключенный с истцом, Баукин В.М. обратился в суд и просил суд запросить выписку по счету, в которой отражены сведения обо всех операциях по счету кредитного договора с указанием даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с п.4.42 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Банком России <дата> №-П; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 10000.00 рублей; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Представитель ответчика представил отзыв на исковое заявление, согласно которому просил в удовлетворении заявленных требований отказать, указав, что 30.01.2016 года между истцом и ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №625/2218-0003182, согласно которого Заемщику предоставлен кредит в размере 342942.42 рубля на срок по 30.01.2026 года, с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. Данный кредит предоставлен с целью погашения ранее предоставленного Банком кредита (реструкторизация). Обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, с ноября 2016 года оплата по договору не осуществляется. Задолженность по кредитному договору (включая просроченную) на 21.03.2017 года составляет 366717.88 рублей. 08 декабря 2016 года в Банк поступило несколько претензий от ООО «Финэксперт», за подписью представителя Хмырова В.Б. При этом, к претензиям была приложена обычная ксерокопия доверенности оформленной от имени Баукина на ООО «Финэксперт», документы, подтверждающие полномочия генерального директора, как единственного исполнительного органа, в Банк не представлены. Таким образом, у Банка отсутствовала возможность удостовериться как в наличии действительных претензионных требований, так и в наличии полномочий на предъявление этих требований от имени Баукина В.М., о чем Банк известил Баукина В.М. соответствующим письмом. Однако последний, после этого в Банк не обращался. Кроме того, в претензии, заявитель указывает об отсутствии у него кредитного договора, что не соответствует действительности, поскольку к исковому заявлению приложена копия указанного договора. Согласно тарифам Банка по расчетно – кассовому обслуживанию физических лиц, клиент имеет возможность самостоятельно обратиться в подразделения Банка с целью получения выписки по своему счету в безвозмездном порядке (ежемесячно); предоставление копий и дубликатов документов, ранее предоставленных клиенту, является платной услугой, предоставляемой на основании заявления клиента или его представителя (способом, позволяющим провести Банком идентификацию клиента/его представителя, при наличии документов, подтверждающих полномочия представителя клиента). Полагает, что получение всей необходимой клиенту информации (документов) по его договору возможно во внесудебном порядке при направлении надлежащим образом оформленного запроса, соответствующего требованиям действующего законодательства РФ.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

В силу ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг); адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера. Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Положениями ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 30.01.2016 года между Баукиным В.М. и ПАО «ВТБ-24» был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму 342942.42 рубля.

Из представленных документов судом установлено, что при заключении договора Баукин В.М. был ознакомлен и согласен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, указанный кредитный договор является заключённым, так как стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, то есть совершение данной сделки произошло по волеизъявлению обеих сторон.

Судом установлено, что информация, предоставление которой предусмотрено ст.10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», банком была доведена до Баукина В.М. как заёмщика, при заключении кредитного договора, в связи с чем не установлено нарушений со стороны ПАО «ВТБ-24» прав истца, как потребителя услуг, при заключении договора.

Следовательно, порядок заключения кредитного договора, установленный гражданским законодательством, не нарушен.

Из заявления от имени Баукина В.М. подписанного директором ООО «Финэксперт» следует, что заявитель требовал ПАО «ВТБ-24» в течение 10 дней, с момента получения претензии, предоставить копию кредитного договора и выписку по счету.

В силу п.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно п.п.1 и 2 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии с п.п.1 и 4 ст.26 ФЗ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне. Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст.857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Судом установлено, что у истца имеется экземпляр кредитного договора с приложением, в котором предоставлена вся необходимая информация, предусмотренная п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе о размере кредита, о процентной ставке за пользование кредитом. Необходимость в получении повторно копии кредитного договора истцом не обоснована.

Кроме того, суд считает, что позиция банка, изложенная в отзыве на иск, о платности предоставлении заверенных копий кредитных документов не противоречит вышеизложенным нормам права.

При этом, суд полагает, что порядок истребования документов, составляющих банковскую тайну, предполагает необходимость удостоверения личности заявителя, настаивающего на выдаче соответствующих документов, в то время как представленное в материалы дела заявление Баукина В.М. подписанное директором ООО «Финэксперт» не позволяет идентифицировать ни самого заявителя, ни предоставления последним полномочий директору ООО «Финэксперт» на представление его интересов в банковской организации с правом истребования копии кредитных документов, информации по банковскому счету.

Оценив в совокупности представленные доказательства и установив, что вся необходимая и достоверная информация, предусмотренная п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе об условиях кредитования, была предоставлена истцу при заключении договора; доказательств личного обращения истца в банк с заявлением о предоставлении информации и отказа банка в предоставлении истребуемой документации, суду не представлено, суд полагает, что оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Баукина В. М. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г.Самары в течении месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.М. Ромасловская

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2017 года.

Судья И.М. Ромасловская