Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15607/2016 ~ М-9178/2016 от 10.05.2016

Дело № 2-15607/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2016 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Кузнечиковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Комиссаровой ФИО7 к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Комиссарова Т.Ю. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, признании отдельных условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных средств.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого Банк открыл истице текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание. Истец, в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить проценты за его пользование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. При заключении указанного кредитного договора ответчиком были нарушены права истца как потребителя на получение полной информации об услуге: не указана полная сумма, подлежащая выплате по кредиту, в рублях, не указан размер комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

Также при заключении кредитного договора ответчиком использовались типовые формы и общие Условия кредитования счета АО «Альфа-Банк», что не позволило истице согласовать в индивидуальном порядке условия кредитования.

При получении выписки по счету кредитного договора истица обнаружила, что ответчиком была удержана комиссия в сумме 270 руб. (14.05.2014г.), которая подлежит возврату вместе с начисленными на неё процентами по ст. 395 ГК РФ за период с 14.05.2014г. по 14.04.2016г. (702 дня) в сумме 45,44 руб.

До обращения в суд с иском истица Комиссарова Т.Ю. направила в адрес Банка претензию о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств, однако ответчиком указанная претензия не исполнена.

Со ссылкой на изложенные обстоятельства, истица просит расторгнуть кредитный договор от 18.07.2012г., заключенный с АО «Альфа-Банк», признать недействительными условия кредитного договора в части начисления и удержания комиссий, взыскать с ответчика незаконно удержанную комиссию в сумме 270 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 45,44 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Истец Комиссарова Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» - Трифанкина Ю.В. (доверенность от 15.04.2014г.) в судебное заседание не явилась, направила письменный отзыв, в котором указала на необоснованность исковых требований по следующим причинам. Истица при заключении кредитного договора согласилась с кредитным предложением Банка и Общими условиями выдачи кредитной карты, в последующем активировала кредитную карту. До выдачи кредитной карты до сведения истицы была доведена необходимая информация о тарифах на услуги по кредитной карте, включая процентную ставку по кредиту, а также размер комиссии за выдачу наличных денежных средств по карте. В течение длительного времени истица пользовалась кредитной картой, 13.05.2014г. истица обращалась с заявлением на перевыпуск кредитной карты в связи с её утратой. Указанная услуга является платной, услуга была оказана истице, с уплатой комиссии в размере 270 руб., что соответствует Тарифам ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании (в ред. от 01.05.2014г.). Также в заявлении указывается на отсутствие оснований для расторжения кредитного договора, поскольку со стороны Банка какие-либо нарушения прав истицы отсутствуют.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, в определении его вида и условий по своему усмотрению. При этом условия договора не должны противоречить обязательным требованиям закона (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исполнение обязательств заемщика по возврату суммы полученного кредита может обеспечиваться залогом, поручительством, неустойкой, а также иными способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно Положению «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации» N 266-П, карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Судом установлено, что Комиссарова Т.Ю. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о получение кредита / кредитной карты, ознакомившись с Общими условиями кредитования ОАО «Альфа-Банк», приняла (подписала) Кредитное предложение Банка от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истице предоставляется кредитная карта с лимитом в 150 000 руб., под выплату 22,99 % годовых. Также в указанном предложении содержится информация о стоимости услуг, предоставляемых с использованием кредитной карты: плата за годовое обслуживание 625 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств по карте 5,9 % от суммы выдачи. В соответствии с указанным кредитным предложением обслуживании карты осуществляется также в соответствии с Тарифами банка.

Согласно представленным АО «Альфа-Банк» Тарифам за услугу по перевыпуску кредитной карты (в случае утраты клиентом) предусмотрена комиссия в размере 270 руб. С указанными Тарифами истица была ознакомлена при заключении договора о комплексном банковском обслуживании и выдаче кредитной карты.

Истица Комиссарова Т.Ю. воспользовалась кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету карты на имя истица за период с 22.07.2012г. по 30.09.2015г., согласно которой посредством карты истица оплачивала услуги сотовой связи, получала наличные денежные средства и вносила платежи в счет погашения кредита.

13.05.2014г. истица Комиссарова Т.Ю. обратилась в Банк с заявлением о перевыпуске кредитной карты, указав в качестве причины перевыпуска – утрату / компрометацию кредитной карты. Соответствующая услуга была оказана истице, перевыпущена кредитная карта, в последующем (после 13.05.2014г.) истица продолжила пользование кредитной карты. Также согласно выписке по счету кредитной карты со счета истицы 14.05.2014г. удержана комиссия в размере 270 руб.

Истица указывает на то, что комиссия в размере 270 руб. была удержана Банком незаконно, с чем нельзя согласиться. Из представленных ответчиком АО «Альфа-Банк» документов следует, что по заявлению Комиссаровой Т.Ю. её была оказана дополнительная услуга – по перевыпуску кредитной карты, в связи с утратой первоначальной, при этом удержана комиссия в размере, который был согласован с истицей при заключении договора о комплексном банковском обслуживании. С учетом изложенного, в удовлетворении требований Комиссаровой Т.Ю. к АО «Альфа-Банк» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы комиссии и процентов за пользование денежными средствами следует отказать.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований Комиссаровой Т.Ю. к АО «Альфа-Банк» о расторжения договора об обслуживании кредитной карты, поскольку со стороны ответчика отсутствуют какие-либо нарушения прав истицы как потребителя. При заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты предоставлена вся необходимая информация об условиях кредитования – кредитном лимите, процентной ставке, размерах комиссий за услуги по карте. Сведения о полной сумме платежей по кредиту не могли быть предоставлены на стадии заключения договора в связи с особенностями кредитования – посредством выдачи кредитной карты с установленным лимитом кредитования, возможностью заемщика продлевать действие кредитной карты неограниченное число раз.

В связи с отказом Комиссаровой Т.Ю. в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора, признании условий договора недействительными и взыскании суммы комиссии, не подлежит удовлетворению и производное от них требование – о компенсации морального вреда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Комиссаровой ФИО7 к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, признании условий договора недействительными, взыскании комиссии, процентов и компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 25.08.2016г.