Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-67/2020 ~ М-15/2020 от 20.01.2020

Дело № 2-67/2020

13RS0015-01-2020-000020-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснослободск 16 июня 2020 года

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Симонова В.Ю.,

при секретаре судебного заседания Ушаковой Г.В.,

с участием:

истца - общества с ограниченной ответственностью «ЭОС»,

ответчика – Шитова В. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Шитову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту – ООО «ЭОС») обратилось в суд с исковым заявлением к Шитову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании иска указало, что 24 августа 2013 г. между ПАО КБ «Восточный» (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №13/7299/00000/401594 (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

Кредит был предоставлен на следующих условиях:

Размер ежемесячного платежа – 19 647 руб. 75 коп., размер последнего платежа – 19 807 руб. 20 коп,, дата последнего платежа – 23 августа 2018 г., процентная ставка - 31,5% годовых, полная стоимость кредита - 36,45%.

При подписании заявления на получение потребительского кредита, ответчик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору.

В данном случае, согласно ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Определением Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 г. № 1822-О установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской . (ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

    Таким образом, условие, предусмотренное заявлением-анкетой не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного и срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 710 970 руб. 44 коп.).

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лица (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются. 29 ноября 2016 г. между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» (далее - истец) был заключен Договор уступки прав требования №1061 согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 710 970 руб. 44 коп.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Шитова В. В. в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № 13/7299/00000/401594 в размере 710 970 руб. 44 коп.; взыскать с Шитова В. В. в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10309 руб. 70 коп.

В судебное заседание истец, надлежаще и своевременно извещенный о месте и времени рассмотрения дела, своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик, Шитов В.В. будучи извещенным о месте и времени судебного заседания своевременно и надлежаще, не явился, просил рассмотреть заявление в свое отсутствие.

При таких обстоятельствах, на основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пун. 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как следует из материалов дела, 24 августа 2013 г. между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Шитовым В.В. заключен Договор № 13/7299/00000/401594, о предоставлении кредита в сумме 500 000 рублей.

Согласно условиям Договора срок кредита составляет 60 месяцев, сумма кредита 500 000 рублей, процентная ставка - 31,5 % годовых, полная стоимость кредита – 36,45%, дата первого платежа – 24 сентября 2013 г., последующие платежи осуществляются 24 числа каждого месяца, окончательная дата погашения кредита 24 августа 2018 г. размер ежемесячного взноса 19 649,00 руб., минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5000 руб.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Подписав заявление, стороны достигли соглашения по всем условиям.

Банк выполнил условия по предоставлению кредита надлежащим образом, что в судебном заседании не оспорено.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Данный договор был заключен в соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном статьями 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Все существенные условия кредитного договора содержались в заявлении клиента о заключении Договора кредитования № 13/7299/00000/401594 от 24 августа 2013 г., заемщик был с ними ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствуют его личная подпись. Тем самым, заемщик принял на себя все права и обязанности, изложенные в заявлении клиента о заключении Договора кредитования № 13/7299/00000/401594.

Условия договора соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

Используя денежные средства, перечисленные банком, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями кредитного договора. Как установлено, в нарушение условий договора ответчик не предпринимает мер по погашению сложившейся задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с заявлением клиента о заключении Договора кредитования № 13/7299/00000/401594 от 24 августа 2013 г. Шитов В.В. подтвердил согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

29 ноября 2016 г. Банк уступил право требования по Договору ООО «ЭОС» (договор уступки прав требований (цессии) от 29 ноября 2016 г.

О состоявшейся уступке права требования Шитову В.В. 17 февраля 2017 г. ООО «ЭОС» направлено уведомление, согласно списку простых почтовых отправлений Почты России, что соответствует требованиям положений статьи 385 ГК РФ и пункту 3.1.6 договора уступки прав требований № 1061 от 29 ноября 2016 г.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с пун. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пун. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пун. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по пун. 1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с пун. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

В соответствии с пун. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных пун. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пун. 1 ст. 809 данного Кодекса.

В пун. 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (с последующими изменениями и дополнениями) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору № 13/7299/00000/401594 от 24 августа 2013 г., согласно которому сумма задолженности Шитова В.В. по состоянию на 29 ноября 2016 г. составила: 710 970 руб. 44 коп., из них: 441 461 руб. 08 коп. – задолженность по основному долгу; 239 509 руб. 36 коп. – проценты за пользование кредитом; 30 000 руб. задолженность по ежемесячной комиссии. Итого к взысканию определена сумма равная 710 970 руб. 44 коп.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспаривался, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и с учетом условий заключенного сторонами договора, а также фактического исполнения обязательств.

До настоящего времени сумма кредита ответчиком не возвращена, Шитов В.В. кредит не погашает. Последнее пополнение в счет погашения задолженности по кредитному договору № 13/7299/00000/401594 было осуществлено ответчиком 29 апреля 2015 г., то есть до заключения договора уступки прав (требований) № 1061 от 29 ноября 2016 г.

Установленные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком доказательств в их опровержение не приведено.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Из анализа вышеуказанной нормы следует, что ГК РФ сохраняет вину в качестве общего условия гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств. При этом понятие вины дается через определение невиновности. Лицо признается невиновным, если оно при необходимой степени заботливости и осмотрительности приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Гражданско-правовая ответственность наступает по общим правилам при наличии вины и в форме умысла, и в форме неосторожности. Лицо, нарушившее обязательство, предполагается виновным, и бремя доказывания отсутствия вины возлагается на него.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Устанавливая презумпцию вины нарушителя обязательства, ГК РФ возлагает на него бремя доказывания отсутствия вины. Таким образом, обстоятельства, наступление которых освободило бы ответчика от ответственности за неисполнение обязательств, судом не установлены. В связи с правопреемством истца суммы задолженности взыскиваются в пользу правопреемника ПАО «Восточный экспресс банк» – ООО «ЭОС».

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком Шитовым В.В. обязательств по кредитному договору установлен, обязательства по данному договору не исполнены, суд, взыскивает с ответчика в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковые требования ООО «ЭОС» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме, их размер составляет 710 970 руб. 44 коп.

При подаче настоящего искового заявления ООО «ЭОС» уплачена государственная пошлина в размере 10309 руб. 70 коп., согласно платежного поручения № 28241 от 09 декабря 2019 г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере 10309 руб. 70 коп.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Шитову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Шитова В. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № 13/7299/00000/401594 от 24 августа 2013 г., в размере 710 970 (семьсот десять тысяч девятьсот семьдесят) руб. 44 коп., из них: 441 461(четыреста сорок одна тысяча четыреста шестьдесят один) руб. 08 коп. – задолженность по основному долгу; 239 509 (двести тридцать девять тысяч пятьсот девять) руб. 36 коп. – проценты за пользование кредитом; 30 000 (тридцать тысяч) руб. задолженность по ежемесячной комиссии.

Взыскать с Шитова В. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС » расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 309 (десять тысяч триста девять) руб. 70 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Краснослободского

районного суда Республики Мордовия В.Ю. Симонов