Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2682/2011 ~ М-2112/2011 от 22.04.2011

Дело № 2-2682/16-2011 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2011 года Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Ходячих О.В.,

при секретаре Халиной М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице операционного офиса «Курский» филиала № 3652 к Шабанову № о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» в лице операционного офиса «Курский» филиала № (далее ЗАО «Банк ВТБ 24») обратилось в суд с иском к Шабанову А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» и Шабанов А.А. заключили договор №, состоящий из Правил потребительского кредитования без обеспечения и Согласия на кредит в ЗАО «Банк ВТБ 24», согласно которым банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 150 000 руб. сроком на 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 27 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1 Правил). Для учета полученного ответчиком кредита открыт лицевой счет №. Пунктом 4.1.1 Правил установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 700 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ банк и Шабанов А.А. заключили дополнительное соглашение № к кредитному договору №. В соответствии с п. 1 соглашения банк заключает со страховой организацией ВТБ-страхование договор страхования жизни и трудоспособности заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается банк. В соответствии с п. 5 соглашения заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсации расходов банка на оплату страховых взносов, за счет и от имени банка в размере 0,21 % от суммы кредита. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 207 440 руб. 77 коп., из которых: 142 045 руб. 02 коп. - просроченная задолженность (основной долг); 31 407 руб. 28 коп. - плановые проценты; 22865 руб. 18 коп. - пени; 11 123 руб. 29 коп. - пени по просроченному долгу. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, почитали, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. На основании изложенного просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Шабановым А.А. с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению. Взыскать с Шабанова А.А. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 207 440 руб. 77 коп., где: 142 045 руб. 02 коп. - просроченная задолженность (основной долг); 31 407 руб. 28 коп. - плановые проценты; 22865 руб. 18 коп. - пени; 11 123 руб. 29 коп. - пени по просроченному долгу. Взыскать в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседании представитель истца ЗАО «Банк ВТБ 24» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В телефонограмме просил рассмотреть дело в отсутствии представителя в связи с загруженностью, на удовлетворении исковых требований настаивали. С учетом мнения ответчика суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца ЗАО «Банк ВТБ 24».

Ответчик Шабанов А.А. в судебном заседание заявленные требования фактически признал в полном объеме, просил снизить размер неустойки, подлежащей взысканию, поскольку счел размер неустойки чрезмерно завышенным. Не возражал против взыскания с него в пользу истца задолженности по кредиту и расходов по оплате государственной пошлины.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела Правилами потребительского кредитования без обеспечения ЗАО «Банк ВТБ 24» предусмотрено, что Правила определяют условия потребительского кредитования (кредитование физических лиц не для предпринимательских целей). Заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойки в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Заемщик по договору возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (л.д. 9-13).

Судом установлено, что истец ЗАО «Банк ВТБ 24» свои обязательства по договору исполнило, предоставило Шабанову А.А. кредит в сумме 150 000 руб., что подтверждается согласием на кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано: сумма кредита – 150000 руб.; срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; ставка – 27 % годовых; платежная дата – ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца; аннуитетный платеж – 4617 руб. 40 коп.; пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств; полная стоимость кредита – 30,6 % годовых (л.д. 8),распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20); мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Ответчик Шабанов А.А., воспользовавшись предоставленным ему истцом кредитом свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил – не возвратил банку сумму кредита, не уплатил причитающиеся проценты и неустойку, что подтверждается расчетом задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 207 440 руб. 77 коп., где: 142 045 руб. 02 коп. - просроченная задолженность (основной долг); 31 407 руб. 28 коп. - плановые проценты; 22865 руб. 18 коп. - пени; 11 123 руб. 29 коп. - пени по просроченному долгу (л.д. 16-19);уведомлением о досрочном истребовании задолженности, направленным в адрес Шабанова А.А. в апреле 2010 года (л.д. 24).

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, произведенный истцом, суд считает правильным, возражений от ответчика по поводу расчета не поступило.

Проанализировав материалы дела, суд приходит к выводу о несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком Шабановым А.А. обязательств, а также с учетом его материального положения уменьшает ее размер по пени до 4000 руб., по пени по просроченному долгу до 2 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.Следовательно, с Шабанова А.А. в пользу ЗАО «Банк ВТБ 24» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 789 руб. 05 коп.

При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований ЗАО «Банк ВТБ 24» о расторжении договора, взыскании с Шабанова А.А. задолженности по кредитному договору в сумме 179 452 руб. 30 коп., где: 142 045 руб. 02 коп. - просроченная задолженность (основной долг); 31 407 руб. 28 коп. - плановые проценты; 4 000 руб. - пени; 2 000 руб. - пени по просроченному долгу и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 789 руб. 05 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице операционного офиса «Курский» филиала № к Шабанову № о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО ВТБ 24 и Шабановым Алексеем Александровичем с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению.

Взыскать с Шабанова № в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице операционного офиса «Курский» филиала № задолженность по кредитному договору в сумме 179 452 руб. 30 коп., где: 142 045 руб. 02 коп. - просроченная задолженность (основной долг); 31 407 руб. 28 коп. - плановые проценты; 4 000 руб. - пени; 2 000 руб. - пени по просроченному долгу и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 789 руб. 05 коп., а всего 184 241 руб. 35 коп. (сто восемьдесят четыре тысячи двести сорок один рубль тридцать пять копеек).

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней с момента оглашения.

Председательствующий судья: