Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2105/2018 ~ М-753/2018 от 05.02.2018

дело № 2-2105/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2018 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Балицкой Н.В. при секретаре Галашовой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Журавлева Д.П. к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Журавлев Д.П. обратился в суд с названным иском к ПАО «Почта Банк» (далее – ответчик, банк), указав, что ответчиком ему предоставлены кредиты по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, при заключении данных кредитных договоров истцом также были подписаны заявления на подключение к программам по добровольному страхованию. Истец полагает, что услуги по страхованию были навязаны ему банком как агентом страховой организации, получающим вознаграждение от страховщика, выдача кредитов была обусловлена участием истца в страховых отношениях. Списав стоимость услуг за подключение к программе страхования за счет выданных кредитных средств по указанным договорам, ответчик, введя истца в заблуждение относительно условий кредитования и страхования, фактически уменьшил суммы кредита, чем нарушил права истца и причинил ему убытки в виде необоснованно списанных со счета истца процентов за пользование кредитными средствами. Вместе с тем, как утверждает истец, между сторонами спора не было достигнуто соглашение о предоставлении банком дополнительной услуги за подключение к программе страхования. Ссылаясь на данные обстоятельства, уточнив требования, истец просит взыскать с ответчика в его пользу уплаченные суммы за подключение к программе страхования в размере 155525 руб., 27590,71 руб. – убытки, 100000 руб.- в счет компенсации морального вреда, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Определением судьи к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В судебное заседание стороны, представитель третьего лица не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного заседания.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьего лица.

Банком представлен отзыв, в котором ответчик выражает несогласия с заявленными требования, просит в удовлетворении иска отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Журавлевым Д.П. и банком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить истцу кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора.

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив Журавлеву Д.П. кредит в указанном размере.

При заключении кредитного договора Журавлевым Д.П. также подписано заявление на добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в котором истец изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В данном заявлении, лично подписанным истцом, указано следующее: истец уведомлен о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой компании по своему усмотрению. Указано, что полис-оферту к данному заявлению и Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций № истец получил.

Упомянутая полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций, также лично подписанная истцом, содержит следующие условия о страховой премии - 55860 руб., сроке страхования - <данные изъяты> Выгодоприобретатель согласно полис-оферте определяется в соответствии с законодательством РФ (п.6.1), соответственно, выгодоприобретателем является истец или его наследники - в силу ст. 934 ГК РФ, согласно которой договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, а случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Истец также лично оформил и подписал распоряжение банку на перевод ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой премии в размере 55860 руб. со счета, на который был перечислен кредит.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами спора заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить истцу кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора.

По данному договору обязательства банка исполнены.

Заключая кредитный договор, Журавлев Д.П. подписал заявление на добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в котором указано на желание истца заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». При этом истец уведомлен о том, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой компании по своему усмотрению, полис-оферта к данному заявлению, Условия добровольного страхования клиентов финансовых организаций № истцом получены.

Указанная полис-оферта лично подписана истцом, содержит условия страхования, аналогичные условиям в упомянутой ранее полис-оферте, страховая премия определена в сумме 90000 руб.

Страховая премия перечислена страховщику по отдельному распоряжению банку, подписанному Журавлевым Д.П.

В индивидуальных условиях к обоим названным кредитным договорам, оформленных как «Согласие», отсутствует указание на обязанность заемщика заключить в целях предоставления кредита еще какие-либо договоры (п.9), не имеется такой обязанности и в Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

В соответствии с агентским договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», агент (банк) уполномочен совершать от имени и за счет страховщика действия, связанные с привлечением клиентов для заключениями ими со страховщиком договоров страхования (п.1.1). Исходя из пункта 1.6. данного договора, никакое из его условий не подразумевает деятельность по ограничению или созданию препятствий для конкуренции на рынке страховых услуг, предоставление страховщику преимуществ перед иными страховщиками, условия договора не могут быть истолкованы, как обязывающие стороны прямо или косвенно навязывать клиентам страховые услуги, ограничивающие агента заключать аналогичные договоры с другими страховщиками, или ограничивающие страховщика заключать аналогичные договоры с иными агентами. За выполнение агентом своих обязательств страховщик выплачивает агенту вознаграждение в процентах от оплаченных страхователями страховых премий по каждому договору страхования, заключенном страховщиком при посредничестве агента.

Оценивая данные обстоятельства, исходя из предусмотренной ст. 421 ГК РФ свободы субъектов гражданских отношений заключать договоры любого правомерного содержания, суд приходит к выводу о том, что истец добровольно и осознанно заключил кредитные договоры с банком на предложенных условиях, утверждение истца о навязывании страховых услуг банком и зависимости предоставления кредитных средств от заключения договоров страхования опровергается представленными в материалы дела указанными выше документами, подписанными истцом и не содержащими условий о зависимости предоставления кредита от наличия у истца страховых отношений.

Анализируя содержание упомянутых договоров страхования, выраженное в заявлениях истца и полис-офертах, Условия добровольного страхования клиентов финансовых организации №, условия названного выше агентского договора, с учетом ст. 1005 ГК РФ, согласно которой по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают у принципала, суд полагает, что отношения у истца по предоставления услуг страхования возникли непосредственно с ООО ««АльфаСтрахование-Жизнь».

К данной организации истец не предъявляет каких-либо требований, в том числе, связанных с досрочным прекращением договора страхования ввиду отказа потребителя от такой услуги, вместе с тем, суд согласно ст. 196 ГГПК РФ разрешает спор в пределах иска.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Журавлева Д.П. к банку, поскольку факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя финансовой услуги, в ходе рассмотрения дела не подтвержден.

Руководствуясь ст.194,197,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований Журавлева Д.П. к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца.

Судья Н.В. Балицкая

Мотивированное решение составлено 20.04.2018