Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-339/2020 ~ М-283/2020 от 03.09.2020

УИД № 58RS0026-01-2020-000483-57

Дело № 2-339/2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Никольск

Пензенской области                    08 октября 2020 года      

Никольский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Гусевой Е.В.,

с участием ответчика Климзовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Климзовой Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 30.11.2018 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования <данные изъяты> руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.06.2020 года составила 70 275,93 руб., из них: 59 961,29 руб. - просроченная ссуда; 1 811,02 руб. - неустойка по ссудному договору; 242,9 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 5 367,69 руб. - штраф за просроченный платеж; 2 893,03 руб. - иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Со ссылкой в обоснование заявленных исковых требований на положения ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ и соответствующие пункты Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита просит суд взыскать с Климзовой Н.В. в пользу банка сумму задолженности в размере 70 275 руб. 93 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 308 руб. 28 коп.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил суду заявление с просьбой о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Климзова Н.В. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

Суд, учитывая положения ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ, с согласия истца, выраженного в письменной форме, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного судопроизводства, и, исследовав материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующему.        

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

     Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

     В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

     В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и Климзовой Н.В. 30.11.2018 года заключен кредитный договор <№> в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев (срок возврата кредита 30.11.2028 года), с льготным периодом кредитования - 24 месяца, базовая ставка по договору - 10% годовых. Вид вклада карта рассрочки «Халва». Минимальный ежемесячный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п. 1.5 Тарифного плана). Заемщик в свою очередь обязался вернуть полученный кредит.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-19).

Условия кредитного договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты иных платежей, ответчику Климзовой Н.В. были известны, что подтверждается её собственноручно выполненными подписями на указанных документах.

Вышеуказанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен, и ответчиком Климзовой Н.В. не оспаривается.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1.6 Тарифного плана размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-й раз выхода на просрочку - 590 руб.; за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; за 3-й раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.

Согласно п. 1.7 Тарифного плана размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Также Тарифным планом по кредиту, предоставленному ответчику, предусмотрено начисление комиссий: за банковскую услугу «Защита платежа», за снятие/перевод заемных средств, за банковскую услугу «Минимальный платеж». Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, ответчик пользовалась вышеуказанными банковскими услугами, подлежащими отдельной оплате комиссиями.

Ответчиком Климзовой Н.В. нарушены условия названного кредитного договора и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и иных платежей по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объеме.

Так, по состоянию на 30.06.2020 года образовалась задолженность в размере 70 275,93 руб., из них: 59 961,29 руб. - просроченная ссуда; 1 811,02 руб. - неустойка по ссудному договору; 242,9 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 5 367,69 руб. - штраф за просроченный платеж; 2 893,03 руб. - иные комиссии.

Данный расчет задолженности судом проверен, ответчиком Климзовой Н.В. не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом указанных положений суд принимает во внимание период просрочки исполнения обязательств, отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, и оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами гражданского дела: анкетой заемщика, Общими условия потребительского кредита, Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Тарифным планом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 18.06.2019 года, по состоянию на 30.06.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Соответственно, продолжительность просрочки дает право банку потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту на основании вышеуказанного п. 5.2 Общих условий.

      Принимая во внимание, что ответчик Климзова Н.В. доказательств обратного суду не представила, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с неё в пользу истца задолженности по кредитному       договору от 30.11.2018 года <№> в общем размере 70 275,93 руб.

Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком. Так, 27.05.2020 года в адрес ответчика банком была направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности. Однако, ответчик Климзова Н.В. никакого ответа на досудебную претензию истцу не представила и необходимых действий по погашению задолженности не предприняла.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

        В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 2 308 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Климзовой Наталье Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Климзовой Натальи Васильевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480, задолженность по кредитному договору от 30.11.2018 года <№> в размере 70 275 (семьдесят тысяч двести семьдесят пять) руб. 93 коп., в том числе просроченная ссуда - 59 961 (пятьдесят девять тысяч девятьсот шестьдесят один) руб. 29 коп.; неустойка по ссудному договору 1 811 (одна тысяча восемьсот одиннадцать) руб. 02 коп.; штраф за просроченный платеж - 5 367 (пять тысяч триста шестьдесят семь) руб. 69 коп.; иные комиссии - 2 893 (две тысячи восемьсот девяносто три) руб. 03 коп., а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 308 (две тысячи триста восемь) руб. 28 коп., а всего 72 584 (семьдесят две тысячи пятьсот восемьдесят четыре) руб. 21 коп.

Разъяснить Климзовой Н.В., что она вправе подать в Никольский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда. Заочное решение суда может быть обжаловано ею также в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             И.С. Кузнецова