Решение по делу № 2-2906/2018 ~ М-2584/2018 от 09.07.2018

Дело 2-2906(2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2018 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Кондратьевой И.С.,

при секретаре Латиповой Н.С.,

с участием ответчика Нешатаева А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Нешатаеву Андрею Дмитриевичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Нешатаеву А.Д. о взыскании задолженности, указав, что 21.10.2017г. АО «Альфа-Банк» и Нешатаев А.Д. в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании № <адрес>. Во исполнение данного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 663 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 663 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 17,99 % годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность Нешатаева А.Д. составляет 659 749 рублей 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 629 162 рубля 86 копеек, начисленные проценты – 28 258 рублей 13 копеек, штрафы и неустойки – 2 328 рублей 64 копейки. Указанная задолженность образовалась за период с 12.03.2018 г. по 13.06.2018г.

Истец просит взыскать с Нешатаева А.Д. задолженность по соглашению о кредитовании в размере 659 749 рублей 63 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 797 рублей 50 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ранее просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Нешатаев А.Д. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что истец в марте, апреле 2018 неправомерно списывал с его иных счетов открытых также в АО «Альфа-Банк» денежные средства в счет погашения задолженности по настоящему кредиту.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 17.10.2017 ответчиком Нешатаевым А.Д. истцу АО «Альфа-Банк» была подана Анкета-заявление на получение кредита наличными.

На основании указанной Анкеты-заявления 21.10.2017 между АО «Альфа-Банк» и Нешатаевым А.Д. было заключено в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными в размере 663 000 рублей, на срок 60 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 16 900 рублей со сроком оплаты до 12 числа каждого месяца, с процентной ставкой по кредиту в размере 17,99 % годовых.

Данному Соглашению был присвоен номер № <адрес>.

Согласно представленной в материалы дела справке по кредиту, выписке по счету заемщику денежные средства в заявленном размере были предоставлены (л.д. 13-16).

Пунктом 2.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными предусмотрено, что после подписания Заемщиком Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными и предоставлениях их в Банк, Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи Кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, путем перевода суммы Кредита на Текущий счет/ Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанной в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Документы, предоставленные заемщиком в Банк с целью принятия Банком решения о выдаче Кредита, обратно Заемщику не возвращаются.

Датой предоставления Заемщику Кредита будет являться дата перевода суммы Кредита на Текущий счет/ Текущий потребительский счет/ Текущий кредитный счет Заемщика. Дата перевода подтверждается выпиской по указанному счету (п. 2.4 Общих условий).

Согласно п. 2.7 Общих условий датой погашения соответствующей части Кредита Заемщиком будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по Кредиту с Текущего счета/ Текущего потребительского счета/ Текущего кредитного счета Заемщика и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части Кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика платежей.

В силу п. 2.8 Общих условий за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными.

На основании п. 2.9 Общих условий проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей.

В соответствии с п. 2.10 Общих условий проценты уплачиваются Заемщиком в соответствующие даты погашения части Кредита, указанные в Графике платежей, за фактическое количество дней использования Кредита.

Как следует из п. 3.3 Общих условий Заемщик обязан погашать Задолженность по Кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита в период с даты, следующей за датой предыдущего ежемесячного платежа до даты ближайшего ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (включительно).

Согласно п. 5.1 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, Заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка.На основании п. 5.2 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Заемщик выплачивает Банку неустойку. Неустойка начисляется до даты зачисления Банком суммы процентов, не уплаченных в срок на счет Банка.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что ответчик Нешатаев А.Д. свои обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

В силу действующего законодательства, п. 6.4 Общих условий Банк вправе досрочно (до наступления дат платежа, указанных в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и в Графике платежей) истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в Графике платежей, на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными.

Каких-либо документов подтверждающих внесение изменений в Соглашение о кредитовании, сторонами в материалы дела не представлено.

Суд считает, что поскольку ответчиком существенно нарушались условия Соглашения о кредитовании, образовалась задолженность, не исполнялись обязательства, предусмотренные договором, Банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности в размере 659 749 рублей 63 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 629 162 рубля 86 копеек, начисленные проценты – 28 258 рублей 13 копеек, штрафы и неустойки – 2 328 рублей 64 копейки.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями соглашения, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Поэтому определение размера задолженности на основании сведений о предоставлении кредита, произведенных начислениях в связи с пользованием денежными средствами и нарушением сроков их возврата соответствует приведенным положениям закона, согласованными сторонами условиям договора, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

На основании изложенного суд считает, что с Нешатаева А.Д. в пользу АО «Альфа-Банк» следует взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № <адрес> от 21.10.2017 в размере 659 749 рублей 63 копейки

Довод ответчика о незаконности действий истца о списании с его счетов открытых в этом же банке денежных средств, до вынесения судом решения, судом не могут быть приняты во внимание.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19.06.2012 N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Из материалов дела следует, что ответчиком Нешатаевым А.Д. 21.10.2017г. подписано заявление (л.д. 22 оборот), согласно которому Заемщик предоставляет Банку право списывать без дополнительных распоряжений (акцепта) с Текущего счета в рублях денежные средства в счет погашения задолженности по заключенному с Банком Договору выдачи Кредита наличными (п. 5 Заявления).

При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для списания Банком сумм любой задолженности в рамках Договора выдачи Кредита наличными, предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать указанные денежные средства с иных его счетов в валюте РФ или иностранной валюте, открытых в Банке (п. 6 Заявления).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что списание со счета ответчика денежных средств в размере 3 000 рублей - 20.03.2018г., и в размере 8 382 рубля 06 копеек - 10.04.2018, производилось Банком на основании данного им заранее акцепта на перечисление денег в погашение задолженности по Соглашению о кредитовании.

Доказательств того, что Нешатаев А.Д. предпринимал меры по отзыву данного ранее акцепта, материалы дела не содержат.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 797 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Нешатаева Андрея Дмитриевича в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № <адрес> от 21.10.2017 в размере 659 749, 63 рубля, а также в возврат госпошлину в размере 9 797, 50 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированной части решения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 14.08.2018 г.

Решение не вступило в законную силу. Секретарь -