Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-797/2013 (2-4711/2012;) ~ М-3359/2012 от 11.10.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2013 года Октябрьский районный суд города Красноярска в составе председательствующего судьи Майко П.А.

при секретаре Мухачевой К.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Z к Пиндюрову А6 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился с данным иском в суд мотивируя тем, что ответчик по кредитному договору от 00.00.0000 г. взял сумму кредита, в размере Z рублей, на срок до 00.00.0000 г., поХ,5% годовых. Однако, свои обязательства по погашению долга по кредиту, в виде ежемесячного перечисления суммы кредита и процентов по кредиту, ответчик не выполняет.

В силу данного обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту Z руб. Z коп.

Кроме того, истец просит вернуть уплаченную госпошлину в размере Z рубля Z копеек, за подачу иска в суд.

В судебный процесс представитель истца представил заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. При этом, указывает, что согласен на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик не явился. Был уведомлен по последнему известному месту жительства. Согласно почтового уведомления, истек срок хранения, ответчик за почтой не явился.

С учетом изложенного, суд считает возможным установить, что ответчик надлежаще уведомлен судом, в силу чего, суд полагает возможным рассмотреть дело в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.ст. 807, 810, 811 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитного договора У от 00.00.0000 г., суд установил, что ответчик взял на себя обязательства, при получении кредита в размере Z руб., на срок до 00.00.0000 г., поХ,5% годовых, вернуть данный кредит, исходя из выплаты ежемесячного аннуитентного платежа в размере Z руб. Z коп.

Пунктом 2.3 кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 26-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата начисления суммы кредита на банковский заемщика, указанный в п. 2.1 кредитного договора, по день, установленный в п. п. 1.1., 2.3. кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно, комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита.

Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. кредитного договора) и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж.

Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере Z% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В соответствии с п. п. 2.7 - 2.9 кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию сопровождение кредита в размере Z% от суммы кредита.

Комиссия за выдачу кредита подлежит уплате ответчиком в срок не позднее даты первого платежа по кредиту в соответствии с п. п. 2.3, 2.5 кредитного договора.

Комиссия за сопровождение кредита уплачивается ежемесячно в сроки, указанные в п. п. 2.3, 2.5. кредитного договора (день уплаты процентов и погашения кредита).

Факт получения суммы кредита ответчиком подтвержден мемориальным ордером на Z руб. от 00.00.0000 г..

Согласно расчетам ответчика суммы долга, ответчик последний раз осуществлял погашение кредита в период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.. В дальнейшем выплаты не осуществлял.

В настоящий момент остаток ссудной задолженности составляет Z руб., долг по плановым процентам составляет Z руб., пеня по плановым процентам Z руб., пеня по просроченному долгу Z руб., комиссия за сопровождение кредита Z руб., пеня по комиссии за сопровождение кредита Z руб..

При этом, истец просит взыскать с ответчика пеню за плановые проценты в размере Z руб., пеню по просроченному долгу в размере Z руб., пеню по комиссия Z руб..

Ответчик не явившись на суд, не представил доказательств возврата суммы долга, доказательств не соответствия размера задолженности, доказательств, несоответствия размера пени (неустойки), что давало бы суду основание для ее дальнейшего уменьшения, с учетом того факта, что истец уже заявил ко взысканию пеню в меньшем размере. А потому суд выносит решения на основе имеющихся доказательств.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение суммы займа по частям (рассрочка), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка, в части расторжения кредитного договора, должны подлежать удовлетворению, так как обязательства по погашению кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.

Размер долга, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, ответчиком не оспорен, доказательств, которые бы поставили под сомнение расчеты истца о размере долга, суду не представлены, а потому суд выносит решение на основе имеющихся доказательств.

Согласно расчетам истца, сумма долга по основному кредиту составляет Z. Z коп., сумма долга по плановым процентам составляет Z руб. Z коп. задолженность по пени по плановым процентам составляет Z рубZ коп., задолженность по пени на сумму основного долга составляет Z руб. Z коп..

При этом истец, самостоятельно уменьшил суммы долга и просит взыскать – задолженность по пени на плановые проценты в размере Z руб. Z коп, задолженность по пени на сумму основного долга по кредиту в размере Z руб. Z коп.

В силу отсутствия доказательств, исполнения условий кредитного договора ответчиком надлежащим образом, исходя из не предоставления ответчиком возражений по сумме долга по кредиту, процентам, пени на сумму кредита и на плановые проценты, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга в размере :

Задолженность по кредиту Z руб., задолженность по плановым процентам Z руб., пеню по плановым процентам Z руб., пеню по просроченному основному долгу Z руб..

Что касается требования истца о взыскании в его пользу суммы комиссий за сопровождение кредита и пени на данную комиссию, то в данной части иска суд полагает возможным отказать полностью.

Свой вывод суд основывает на следующем - Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г. N205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обя­занностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и от­четности для банковской системы РФ. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе бан­ка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предостав­лению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. N 4). Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обя­занностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Согласно статьи 98 ГПК РФ 1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме Z рубля Z копеек, что подтверждается документально, в силу чего требования истца о возврате госпошлины суд полагает необходимым признать обоснованными. Вместе с тем сумма возврата госпошлины должна быть пересчитана с учетом удовлетворенных требований, пропорцианально им, а именно в размере Z рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка Z (ЗАО) к Пиндюрову А7 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор У от 00.00.0000 г., заключенный между Банком Z (ЗАО) и А2.

Взыскать с А2 в пользу Z (ЗАО) сумму задолженности по Кредитному договору в размере Z рубля Z копейка, где: задолженность по кредиту Z рублей Z копеек, задолженность по плановым процентам Z рубля Z копеек, задолженность по пени Z рублей Z копейки, задолженность по пени по просроченному долгу Z рублей Z копеек.

Взыскать с А2 в пользу Z (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в сумме Z рубля Z копеек.

Ответчик имеет право в течении 7 дней с момента получения мотивированного решения обратиться с заявлением об отмене заочного решения и пересмотре дела по существу.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Красноярска в течении месяца.

Председательствующий П.А. Майко