Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-206/2013 (2-2897/2012;) ~ М-2994/2012 от 22.10.2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2013г. дело № 2-206/13

Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Головнева И.В.

при секретаре Федоровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Харченко А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Советский районный суд г.Ростова-на-Дону с иском к Харченко А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного иска банк указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которого истец предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 24 % в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму займа на расчетный счет № открытый на имя ответчика. Однако ответчик ненадлежащим образом не исполняет возложенные на него обязанности, в связи с чем образовался долг и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сума задолженности составила <данные изъяты> рублей, из которой: <данные изъяты>- остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>- задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>- задолженность по пени по процентам, <данные изъяты>- задолженность по пени по просроченному долгу.

В адрес ответчика истцом было направлено письмо с предложением погасить образовавшуюся задолженность, однако до настоящего времени задолженность Харченко А.И. не погашена.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика Харченко А.И. в пользу банка сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, из которой: <данные изъяты>

В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, о дате судебного заседания банк извещен надлежащим образом, суду представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик Харченко А.И. не возражала против удовлетворения исковых требований у части уплаты остатка ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рублей. Оставшуюся часть задолженности просила снизить.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении дела в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Харченко А.И. в ВТБ 24 (ЗАО) поступила анкета-заявление на получение кредита.

Согласно анкете - заявления Харченко А.И. просила банк предоставить кредит в размере <данные изъяты> рублей под 24 % годовых.

Банком ответчику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно и перечислен на расчетный счет №. Данные денежные средства были перечислены на банковскую карту ВТБ 24 (ЗАО).

При получении банковской карты ответчик подписал расписку, в которой подтверждал, что банк информировал его о размере полной стоимости кредита, а также имеется ее подпись в правилах обслуживания и пользования банковским картами.

Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт, тарифами на обслуживание, что вместе с анкетой - заявлением представляет собой договор о предоставлении и использовании банковской (кредитной) карты.

Согласно условиям кредитной карты ответчик обязан: осуществлять операции в пределах расходного лимита; осуществлять погашение сумм перерасхода по счету, для чего с даты заключения договора предоставляет право банку списать денежные средства со счета в погашение сумм перерасхода, неустойки, оплачивать денежные требования банка, предъявляемые к счету по операциям, включая комиссию, вознаграждения.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты с льготным периодом уплаты процентов и получив банковскую карту, ответчик на основании ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов (пополняемой). Условия данного договора определены в Правилах предоставления и использования банковских карт и тарифами на обслуживание, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана банку анкета-заявление, получена банковская карточка Visa Instant Issue, что подтверждается соответствующей анкетой-заявлением и выпиской по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. № 266-П, п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 24% годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из Правил предоставления и использования банковских карт погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке. Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок уплачивать истцу в счет возврата кредита цент от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик Харченко А.И. в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно Правил предоставления и использования банковских карт непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Истцом, суду был представлен расчет задолженности ответчика. Проверив его, суд считает возможным с ним согласиться, поскольку он произведен правильно в соответствия с требованиями закона и условиями кредитной карты.

Согласно расчету, сумма ссудной задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 572465,03 рублей, из которой: <данные изъяты> рублей- остаток ссудной задолженности, <данные изъяты>. Однако истец просит суд взыскать задолженность по пени по процентам и задолженность по пени по просроченному долгу в размере 10% от задолженности, согласно представленного расчета.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Харченко А.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №в размере <данные изъяты> рублей, из которой: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2013 года.

Судья: