Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-112/2020 ~ М-23/2020 от 16.01.2020

Дело №

Поступило в суд 16.01.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

р.<адрес> 5 февраля 2020 года

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при секретаре Ануфриевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Сбербанк» к Ларионову А. С., Ларионовой Л. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с исковым заявление к Ларионову А.С., Ларионовой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил кредит Ларионову А.С. в сумме <данные изъяты> на срок 60 мес. под 23,35% годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Ларионовой Л.С. Согласно п. 1.1 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Согласно п. 4.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при не своевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит взыскать солидарно с Ларионова А. С., Ларионовой Л. С. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты>, государственную пошлину – <данные изъяты>

Представитель истца- ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Ларионов А.С. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что банку он денег не должен. Это большой долг, у него тяжелое материальное положение, состояние здоровья. Считает, что это не задолженность перед банком, а сверхприбыль банка. Кредит он взял в банке ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а выплатил за 4,5 года <данные изъяты><данные изъяты>. Он обращался в банк за рефинансированием кредита, но ему было отказано. Последний платеж внес в феврале 2019 года. Перестал платить, так как у него другие долги. Его пенсия составляет – <данные изъяты>, у Ларионовой Л.С. пенсия <данные изъяты>, денег не хватает.

Ответчик Ларионова Л.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, не просила об отложении судебного заседания, возражений не представила.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Ларионовым А.С. заключен кредитный договор №, согласно которому, истец предоставил Ларионову А.С. кредит в сумме <данные изъяты> под 23,35 % годовых на срок 60 месяцев. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с пунктами 4.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита (п. 4.2). Согласно п. 4.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 5.2.3 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Согласно п. 2.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщику предоставляет кредитору поручительство гражданина Ларионовой Л.С. (л.д. 16-17).

Согласно графику платежей, подписанному ответчиком, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Ларионовой Л.С. заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором солидарно отвечать за исполнение всех обязательств Ларионова А.С. покредитномудоговору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 361 ч.1 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив Ларионову А.С., по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, на его банковский вклад № денежные средства в сумме <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ларионовым А.С. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому по кредитному договору была осуществлена реструктуризация задолженности на следующих условиях: срок кредитования увеличен на 12 месяцев, предоставлена отсрочка погашения срочного основного долга на 6 месяцев, предоставлена отсрочка уплаты части начисляемых процентов на 6 месяцев, установлен платеж по процентам не более 10% от суммы рассчитанных процентов, установлен график погашения неустойки, осуществлен перенос просроченной задолженности по основному долгу и процентам на счета по учету срочной. Дата окончания кредита ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 21-22).

Ответчику Ларионову А.С. выдан график платежей от ДД.ММ.ГГГГ, с которым он ознакомился и подписал (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ларионовой Л.С. заключено дополнительное соглашение № к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, договор поручительства изменен и изложен в новой редакции в соответствии с дополнительным соглашением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель ознакомлен со всеми условиямидополнительного соглашения и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств в полном объеме (л.д. 23).

Ответчик Ларионов А.С. обязательства по возвратукредитане исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, платежи вносил не регулярно и не в полном размере, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (л.д. 14-15).

Согласно расчету задолженности у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; просроченный основной долг - <данные изъяты> (л.д. 10-13). Данный расчет проверен судом и признан правильным, произведен с учетом внесенных сумм.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил должникам Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с требованием досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Ларионовым А.С. по кредитному договору была получена денежная сумма в размере <данные изъяты> В течении действия указанного кредитного договора ответчик нарушал свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по договору не вносились с ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж внесен не полностью. Указанные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков.

Общий размер неустойки <данные изъяты>, не является явно чрезмерным (ст. 333 ГК РФ), так как нарушены обязательства по уплате основного долга и процентов на общую сумму <данные изъяты>

Оценивая довод ответчика Ларионова А.С. о кабальности сделки, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 179 ч. 3 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Следовательно, потерпевшим в рамках иска о признании недействительным кредитного договора по ст. 179 ГК РФ является заемщик, фактически понесший реальный ущерб.

Неустойка начислена ответчику по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, оплата по кредиту не вносится с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента начисления неустойки ответчик фактического исполнения перед банком не производил.

В соответствии с действующим законодательством юридический состав кабальной сделки включает в себя следующие факты: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего и явно невыгодные для потерпевшего условия совершения сделки; причинную связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных для него условиях; осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их в своей выгоде.

Ответчику было известно об условиях кредитного договора с момента заключения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в отношении размера договорных процентов и неустойки и оснований для ее применения (условиях которые он считает кабальными), однако исковое заявление о признании кредитного договора, либо его части в суд не было предъявлено им, то есть не оспорены в установленном порядке, ссылка на кабальной условий кредитного договора возникла лишь после того, как банк применил инструмент принудительного взыскания. Не было также предъявлено исковое заявление об изменении условий кредитного договора. При этом заключение кредитного договора под угрозой или обманом со стороны банка, которые бы носили реальный характер и повлияли на волеизъявление ответчика при заключении сделки, доказательствами не подтверждается. При этом суд отмечает, что довод ответчика о тяжелом материальном положении не имеет юридического значения при рассмотрении указанного дела, может являться основанием для отсрочки (рассрочки) взысканных сумм на стадии исполнительного производства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты>, которые в порядке положений ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░
░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ -

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.