Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8835/2018 от 03.12.2018

Дело № 2-8835/2018

66RS0004-01-2018-007961-91

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2018 года Ленинский районный суд г.Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи – Васильковой О.М., при секретаре – Баталовой Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское делопоиску «Банк24.ру» (ОАО) ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Бабушкину Э. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально «Банк24.ру» (ОАО) ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Бабушкину Э.Р. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 113595 рублей 24 коп. и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 3471 рубль 90 коп.

В обоснование иска указано, что <//> на основании заявления Бабушкина Э.Р. о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц Банком был предоставлен ответчику кредит в пределах общего лимита овердрафта в размере 40000 рублей под 32 % годовых сроком на 30 лет. Арбитражным судом <адрес> от <//> принято решение о ликвидации Банка с назначением в качестве ликвидатора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Поскольку обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, истец обратился в суд о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному соглашению в размере 113595 рублей 24 коп. по состоянию на <//>.

Заочным решением от <//> исковые требования были удовлетворены в полном объеме.

Впоследствии на основании заявления ответчика, определением суда от <//> данное судебное постановление было отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о проведении судебного разбирательства извещен в соответствии с требованиями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, направил в суд заявление о проведении слушания дела в его отсутствие.

Ответчик Бабушкин Э.Р. в судебном заседании подтвердил действительность фактических обстоятельств, указанных истцом в обоснование заявленного иска, в том числе заключения договора и получения кредитных средств, однако поскольку истцом пропущен срок исковой давности Бабушкин Э.Р. просит в удовлетворении иска отказать, а также снизить сумму неустойки по основаниям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации,

Изучив материалы дела, исследовав представленные истцом доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

По общим правилам и требованиям гражданского судопроизводства истец самостоятельно определяет соответствующий его интересам способ судебной защиты, в том числе предмет и основания заявляемого им иска.

Статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов. Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации способами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст.ст. 309, 310 Кодекса).Согласно п. 1 ст. 1 и п.п. 1, 2, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось ответчиком, что за период пользования кредитом, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, поскольку своевременно не погашал сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, допустив просрочки платежей.

Как установлено судом, истец предпринимал меры к досудебному урегулированию спора, что подтверждается требованиями о погашении образовавшейся задолженности, которые ответчиком были оставлены без удовлетворения.

Доводы истца о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату полученного кредита и причитающихся по нему процентов подтверждаются заявлением-анкетой и заявлением присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, на основании которого Банком был предоставлен ответчику кредит в пределах общего лимита овердрафта в размере 40000 рублей под 32 % годовых сроком на 30 лет; распоряжением о предоставлении денежных средств, выпиской по счету, расчетом задолженности.

Ответчик не оспорил как факт заключения договора, так и получения денежных средств.

При этом судом дана оценка представленным расчету и выписке, которые не противоречат условиям заключенного между сторонами кредитного договора, включая основания, порядок и размер выплаты ежемесячных платежей и начисления платы за его пользование. Расчеты истца соответствуют также представленным письменным доказательствам, отвечающим требованиям относимости и допустимости. В свою очередь, доказательства необходимости освобождения ответчика от гражданской ответственности по возврату суммы кредита и предусмотренных договором процентов, ответчиком не представлены, поэтому суд приходит к выводу о том, что ответчик, получив кредитные средства и пользуясь ими, обязан возместить причиненные истцу убытки.

По существу ответчик размер задолженности не оспаривает.

Как следует из материалов дела задолженность по кредиту ответчиком своевременно не погашалась, в связи с чем образовалась задолженность по заключенному кредитному договору.

В соответствии с представленным расчетом, задолженность по кредитному договору по состоянию на <//> составляет в общей сумме 113595 рублей 24 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – 39775 рублей 96 коп., просроченная задолженность по процентам – 15920 рублей 06 коп., проценты на просроченный кредит – 17819 рублей 63 коп., пени на просроченные проценты – 8869 рублей 08 коп.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока на судебную защиту нарушенного права.

В силу ст. 195, ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Кодекса).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В настоящем деле истцом заявлено требование о взыскании задолженности, сформировавшейся в результате нарушения заемщиком обязательств по уплате периодических платежей.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <//> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от <//>, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку условия кредитного договора предусматривают исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано ответчиком, последний платеж произведен им <//>.

Обращение в суд последовало <//> (направлено почтовым отправлением).

Более того, согласно материалам гражданского дела по заявлению ОАО «Банк24.ру» о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности, такое заявление направлено в суд <//>, судебный приказ вынесен мировым судьей <//>, а отменен <//>, соответственно период с <//> по <//> должен быть исключен из срока исковой давности.

В соответствии с ч 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении от <//> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в п. 17,18 указал, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.15.1.4 Правил банковского обслуживания в «Банк24.ру» (ОАО) уплата процентов производится клиентом в течение срока действия договора. В случае невнесения клиентом минимального ежемесячного платежа (10 % от суммы долга по процентам) Банк вправе начислять неустойку (пени) на сумму долга по процентам. В случае невнесения клиентом минимального ежемесячного платежа в течение 60 календарных дней Банк вправе считать сумму основного долга просроченной, требовать досрочного возврата полученных в кредит средств, начислять неустойку на сумму основного долга.

Срок действия овердрафта составляет 30 лет (п. 5.15.1.6).

Согласно п. 5.15.1.2 Правил при совершении клиентом расходной операции, сумма которой превышает остаток средств на счете, Банк производит кредитование счета клиента на недостающую сумму, отражая задолженность клиента на открываемом ссудном счете. В этом случае Банк считается предоставившим клиенту кредит в виде овердрафта на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа с начислением процентов, предусмотренных тарифным планом/программой кредитования.

В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Таким образом, исходя из того, что последний платеж заемщиком произведен <//>, соответственно исходя из установленного Правилами срока внесения минимального ежемесячного платежа в течение 60-ти дней, а согласно выписке заемщику предоставлено кредитование при недостаточности средств <//>, следуя требованиям ст.ст. 203, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, и поскольку обращение в суд последовало <//> за исключением периода с <//> по <//>, который не прерывает срок исковой давности, срок исковой давности истцом пропущен.

Исходя из вышеприведенных положений Правил, Банку должно было стать известно о нарушении заемщиком обязательств по внесению платежа с <//>, соответственно на <//> истец утратил право на судебную защиту, в связи с чем в удовлетворении иска следует отказать. Более того, как следует из выписки при последнем распределении денежных средств задолженность сформировалась на <//>, а не на день окончания срока действия договора. Основания, по которым Банком определена именно указанная дата формирования остатка долга, истцом не приведены.

При этом судом не принимаются доводы истца, изложенные в исковом заявлении о том, что срок действия договора определен маем 2042 года, Банком же реализовано право на обращение в суд о досрочном погашении кредита, поскольку в силу прямого указания в Правилах, по истечении 60-ти дней со дня невнесения платежа у Банка возникает право на обращение в суд, которое должно быть реализовано в предусмотренные законом сроки.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись О.М. Василькова

Копия верна

Судья:

Секетарь: