Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1189/2015 ~ М-1494/2015 от 29.05.2015

Дело № 2-1189/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2015 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мельничук О.В.,

при секретаре Бурматовой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Дударь Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «МДМ Банк» (далее – ПАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Дударь Н.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты>- сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; расходы по нотариальному заверению доверенности представителя в размере <данные изъяты> и выписки из протокола в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что <дата обезличена> ОАО «МДМ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен> путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта банком, на основании которого заемщику предоставлен кредит по продукту «Стандарт» в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых. С <дата обезличена> ответчик перестала исполнять обязанности по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, в связи с чем в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном погашении кредита. По состоянию на <дата обезличена> сумма задолженности ответчика перед банком составила <данные изъяты>.

Представитель истца Хегай Л.А., действующая по доверенности от 18.08.2014, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик Дударь Н.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно представленным суду изменениям № 1, вносимым в Устав ОАО «МДМ БАНК», последний переименован в Публичное акционерное общество «МДМ Банк» ПАО «МДМ Банк».

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) от <дата обезличена> в ОАО «МДМ Банк» на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета Дударь Н.А., открыт банковский счет, и на него зачислена сумма кредита в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

Заявление (оферта) содержит указание о том, что Условия кредитования по продукту «Стандарт» (далее - Условия кредитования) являются Договором банковского счета и Кредитным договором, которые заключаются по продукту «Стандарт» в рамках заключенного между банком и заемщиком Договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Также заявление содержит сведения, что Дударь Н.А. ознакомлена и согласна с Условиями кредитования и Тарифами банка, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе договора.

Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» (далее – «Условия»), являющиеся приложением к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк», устанавливают общий порядок кредитования, порядок взаимодействия сторон, их права и обязанности при осуществлении ОАО «МДМ Банк» кредитования физических лиц по продукту «Стандарт».

В соответствии с п.3.1 Условий Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком платежей. Кредитный договор, договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке: Клиент представляет в Банк заявление (оферту) на заключение Договора банковского счета, Кредитного договора, а также копию паспорта (светокопии всех заполненных страниц) и иные документы, предусмотренные требованиями Банка. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении (оферте) и графике акцептует заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договоров: открывает Клиенту банковский счет, при этом дата выполнения указанных действий будет считаться датой заключения договора банковского счета; открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по нему; перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет клиента; с банковского счета клиента денежные средства перечисляются в счет погашения действующего кредита клиента в банке. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета клиента. (п.п. 3.1- 3.3 Условий кредитования).

Акцептом явились действия банка по зачислению денежных средств на счет Дударь Н.А. в размере <данные изъяты>, данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>.

Таким образом, усматривается, что <дата обезличена> ОАО «МДМ Банк» и Дударь Н.А. заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3.3 Условий под датой исполнения заемщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных кредитным договором платежей понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке) или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности. Согласно п.3.4 погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными, равными по сумме платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита. При этом проценты за пользование кредитом (часть кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты уплачиваются в размере и сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита (п.3.5 Общих условий).

Согласно подписанному сторонами графику платежей ежемесячный аннуитетный платеж подлежит уплате каждое <данные изъяты> число месяца, начиная с <дата обезличена>, и включает в себя сумму части кредита и процентов за пользование кредитом и составляет <данные изъяты> (за исключением последнего платежа, который составляет <данные изъяты>). Данный график является неотъемлемой частью Заявления (оферты) и Кредитного договора. Дударь Н.А. с Графиком ознакомлена, о чем имеется ее собственноручная подпись.

Заявлением (офертой) предусмотрены также и штрафные санкции <данные изъяты> в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов, <данные изъяты> при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа, в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа, <данные изъяты> в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд, <данные изъяты> – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. В случае допущения заемщиком просроченной задолженности до <данные изъяты>, такая просроченная задолженность считается технической и банк вправе не начислять заемщику штрафные санкции (раздел Б. Заявления).

Пунктом 5.2 Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» предусмотрено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с клиента все виды задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской из лицевого счета за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> по указанному счету, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита надлежащим образом.

Из представленного истцом расчета следует, что у Дударь Н.А. имеется задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты>- сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, стороной ответчика не оспорен.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Дударь Н.А. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты>- сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 Кодекса к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

К исковому заявлению приложена нотариально заверенная копия доверенности представителя истца Хегай Л.А., подтверждающая полномочия на подписание искового заявления и заверения приложенных к иску документов, а также нотариально заверенная копия выписки из Протокола <номер обезличен> заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк». Как следует из отметок на указанных документах, нотариусом ФИО1 взыскано по тарифу по <данные изъяты> за заверение каждой копии документов.

Суд полагает, что указанные расходы являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая приведенную норму права, а также представленное истцом платежное поручение об уплате государственной пошлины, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования по иску публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Дударь Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дударь Н.А. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, <данные изъяты>- сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга

Взыскать с Дударь Н.А. в пользу публичного акционерного общества «МДМ Банк» расходы по нотариальному заверению копий в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Председательствующий О.В. Мельничук