Решение по делу № 2-122/2016 ~ М-63/2016 от 16.02.2016

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Правдинск

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Смирновой И.В.,

при секретаре Макаровой А.В.,

с участием ответчика Мерзлякова А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Мерзлякову А.Г. о взыскании долга по кредитному договору и по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к Мерзлякову А.Г., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу денежную сумму по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в т.ч. ... рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, ... рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, ... рублей – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, ... рублей – перерасход кредитного лимита, ... рублей – остаток основного долга по использованию кредитной линии, кроме того денежную сумму по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в т.ч. ... рублей – сумма основного долга, ... рублей - сумма процентов за пользование кредитом, ... рублей – сумма штрафа (неустойки) за несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита, рассчитанная на ДД.ММ.ГГГГ., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование исковых требований истец АО «Райффайзенбанк» указал, что ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) обратился Мерзляков А.Г. с предложением (офертой) о заключении Договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом ... рублей, в соответствии с которым Банк ДД.ММ.ГГГГ. открыл ответчику счет № в рублях и предоставил кредит в пределах кредитного лимита в размере ... рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Тем, самым между Банком и Мерзляковым А.Г. был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты, при этом ответчик обязался соблюдать «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» (далее Условия) и Тарифы, с которыми был ознакомлен. Банковскую карту «...» ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ. кредитный лимит по кредитной карте ответчика был увеличен до ... рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – до ... рублей. Согласно п.п. 7.2.1, 7.2.2 Условий проценты за пользование кредитными средствами начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно по ставке Тарифам Банка, которая по кредитной карте Мерзлякова А.Г. установлена в размере ... % годовых. Согласно п. 7.3.1 Условий ответчик был обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.47 Условий платежный период составляет ... календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). Пунктом 1.34 Условий предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, ...% от общей задолженности в расчетную дату. В соответствии с п. 7.3.4 Условий, если Клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Условиями сроки, Банк вправе заблокировать кредитную карту и потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, в также судебных издержек и расходов банка по взысканию задолженности. Согласно п. 7.4.1 Условий за просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф (неустойка) в размере, установленном Тарифами Банка, что составляет ... рублей (п.16 Тарифов). ДД.ММ.ГГГГ на счете карты ответчика образовалась просроченная задолженность. В нарушение условий договора Мерзляков А.Г. с ДД.ММ.ГГГГ не вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте. Общая сумма задолженности ответчика перед Банком по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей. На основании п. 7.4.3. Условий в связи с наличием задолженности Банк вправе потребовать досрочного погашения общей задолженности по кредиту в полном размере, в связи с чем, ответчику ДД.ММ.ГГГГ было отправлено Банком требование о возврате заемных средств, которое не было исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ. Мерзляков А.Г. и Банк на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита заключили кредитный договор, согласно которого ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей путем перечисления денежных средств на его счет № сроком на ... месяцев под ...% годовых. В соответствии с п.п. 6,8 договора ответчик обязался погашать кредит, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей ... числа каждого месяца в размере ... рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ При заключении договора ответчик был ознакомлен и обязался соблюдать «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» (далее Условия). В соответствии с п. 12 договора за нарушение сроков уплаты ежемесячных платежей, а также за неуплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязался уплатить Банку неустойку в размере ...% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В нарушение условий договора ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не вносил платежи в счет погашения ссудной задолженности. В соответствии с п. 8.3.1 Условий ответчик обязан по требованию Банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. В виду неисполнения ответчиком своих обязательств ему ДД.ММ.ГГГГ. было направлено требование Банка о досрочном возврате заемных средств по договору, которое не было выполнено. В соответствии с п. 8.4.3 Условий ответчик обязан был досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором, не позднее ... календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежаще.

Ответчик Мерзляков А.Г. не возражал относительно удовлетворения исковых требований, с расчетом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты и кредитному договору полностью согласился, пояснил, что из-за финансовых трудностей, из-за потери работы не мог вносить в банк обязательные платежи.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом. В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Ответчиком Мерзляковым А.Г. ДД.ММ.ГГГГ было подписано и подано в ЗАО «Райффайзенбанк» заявление о предоставлении ему кредита, данное заявление содержало все условия договора: указана сумма кредита – ... рублей, процентная ставка – ...% годовых, сумма ежемесячного платежа – ... рублей, перечень документов, являющихся неотъемлемой частью заявления и, тем самым, договора. Направление ответчиком в банк данного заявления, содержащего все существенные условия, в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой. ЗАО «Райффайзенбанк», получившим оферту Мерзлякова А.Г., ДД.ММ.ГГГГ были совершены действия по выполнению условий договора: предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении, денежные средства в сумме ... рублей были перечислены на расчетный счет ответчика №, т.е. совершен акцепт. Таким образом, письменная форма договора является соблюденной.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ также установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Договором между истцом и ответчиком проценты на сумму займа предусмотрены, их размер составляет ... % годовых.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заявлением Мерзлякова А.Г., адресованным в ЗАО «Райффайзенбанк», графиком платежей предусмотрено ежемесячное внесение Мерзляковым А.Г. в ЗАО «Райффайзенбанк» суммы платежа, составляющей ... рублей.

Из выписки из счета Мерзлякова А.Г. № следует, что Мерзляков А.Г. с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения долга в АО «Райффайзенбанк» не производил.

Между тем, согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.ст. 811 ГК РФ, 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Уплата процентов предусмотрена п.п. 8.2.3, 8.4.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, с которыми согласился ответчик и обязался их соблюдать (п. 14 Договора). В соответствии с п. 12 Договора за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, ответчик обязался уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленного расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей, в т.ч. ... рублей – сумма основного долга, ... рублей - сумма процентов за пользование кредитом, ... рублей – сумма неустойка несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита. Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает.

Кроме того, ответчиком Мерзляковым А.Г. ДД.ММ.ГГГГ было подписано и подано в ЗАО «Райффайзенбанк» заявление о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты с лимитом ... рублей, данное заявление содержало все условия договора: указана сумма кредитного лимита кредитной карты, запрашиваемый тип карты – «...», процентная ставка – ... % годовых, перечень документов, являющихся неотъемлемой частью заявления и, тем самым, договора. Направление ответчиком в банк данного Заявления, содержащего все существенные условия, в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой. ЗАО «Райффайзенбанк», получившим оферту Мерзлякова А.Г., ДД.ММ.ГГГГ были совершены действия по выполнению условий договора: предоставлена кредитная карта на условиях, указанных в заявлении, ответчику был открыт текущий счет №, на который зачислен кредит в пределах требуемого кредитного лимита по карте для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты, т.е. совершен акцепт. Таким образом, письменная форма договора является соблюденной, между ЗАО «Райффайзенбанк» и Мерзляковым А.Г. был заключен договор о предоставлении кредита с использованием банковской карты.

Согласно п. 7.3.1 Условий ответчик был обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с п. 1.47 Условий платежный период составляет ... календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). Пунктом 1.34 Условий предусмотрено, что минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, ...% от общей задолженности в расчетную дату.

Из выписки из лицевого счета Мерзлякова А.Г. № следует, что Мерзляковым А.Г. с ДД.ММ.ГГГГ какие-либо платежи в счет погашения долга в АО «Райффайзенбанк» по данному кредитному договору не производились.

В соответствии с п. 7.3.4 Условий, если Клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, в также судебных издержек и расходов банка по взысканию задолженности. Согласно п. 1.40 Условий общей задолженностью по кредиту является сумма использования кредитного лимита, включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита, а также сумма начисленных за пользование кредитными средствами процентов. Согласно п. 7.4.1 Условий, п. 16 Тарифов за просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф (неустойка) в размере, установленном Тарифами Банка, что составляет ... рублей.

Согласно представленного расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет ... рублей, в т.ч. ... рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, ... рублей - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, ... рублей – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, ... рублей – перерасход кредитного лимита, ... рублей – остаток основного долга по использованию кредитной линии. Расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает.

Направленные АО «Райффайзенбанк»» заемщику Мерзлякову А.Г. требования от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, последним были оставлены без удовлетворения.

В соответствии с вышеприведенными нормами закона и обстоятельствами дела к взысканию с ответчика Мерзлякова А.Г. в пользу истца АО «Райффайзенбанк» подлежит сумма - ... рублей по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ и ... рублей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В связи с чем, судебные расходы, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца составляют ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░