Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1776/2019 ~ М-1388/2019 от 27.05.2019

                                                         Р Е Ш Е Н И Е                               Дело № 2-1776/2019

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                                21 августа 2019 г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи            Шкарина Д.В.,

при секретаре                    Витютневой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поисковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Узелкову Б.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Минусинский городской суд с иском к Узелкову Б.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 170 223 рубля 33 копейки, а также судебных расходов в размере 4 604 рубля 47 копеек. Свои требования мотивировав тем, что 22 декабря 2015 г. между Банком и Узелковым Б.С. был заключен кредитный договор №, на основании которого истец предоставил ответчику кредит в размере 179 000 рублей, под 16 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла 23 января 2016 г., и по состоянию на 20 мая 2019 г., суммарная продолжительность просрочки составляет 705 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 января 2016 г. и на 20 мая 2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 646 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 116 033 рубля 73 копейки. По состоянию на 20 мая 2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 170 223 рубля 33 копейки, из них: просроченная ссуда 125 653 рубля 09 копеек, просроченные проценты 14 072 рубля 23 копейки, неустойка по судному договору 21 690 рублей 73 копейки, неустойка на просроченную ссуду 4 824 рубля 19 копеек. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требований Банка и не погасил, чем продолжил нарушать права условия договора, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд (л.д. 3).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Лиханов Д.О. (л.д. 6) не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 оборот).

Ответчик Узелков Б.С. в судебном заседании, поддержал ранее предоставленные письменные возражения на исковое заявление (л.д. 38), просил снизить размер неустойки, в связи с её несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 22 декабря 2015 г. между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Узелковым Б.С. был заключен кредитный договор № на следующих основаниях: сумма кредита 179 000 рублей, срок кредита 60 мес., 1827 дн., срок возврата кредита 22 декабря 2020 г., процентная ставка 16 % годовых (л.д. 7).

Из условий договора следует, что в случае нарушения заемщиком обязательство по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % (двадцать процентов) годовых в соответствии с положением пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий).

Обязательства по предоставлению кредита в указанном размере Банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 25-26), и не оспаривается ответчиком.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей предусмотрен п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Количество платежей 60, размер платежа 4 353 рубля 39 копеек. Срок платежа по кредиту: по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 22 декабря 2020 г. в сумме 4 353 рубля 24 копейки. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту: 179 000 рублей. Сумма направляемая на погашение процентов по кредиту: 82 203 рубля 25 копеек. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора: 261 203 рубля 25 копеек. С данными условиями, ответчик был согласен, что подтверждается его подписью (л.д. 7 оборот).

Ответчиком не исполнялись обязательства по уплате ежемесячных платежей, в результате чего образовалась просроченная задолженность, воспользовавшись денежными средствами истца, возвращать сумму по основному долгу, а также сумму процентов за пользование кредитом, в одностороннем порядке Узелков Б.С. отказался, чем нарушил не только права кредитора, ФЗ «О Банках и банковской деятельности», но и нормы ГК РФ, регулирующие договорные отношения между сторонами.

Учитывая изложенное, руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного взыскания с заемщика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 22 декабря 2014 г.

Согласно расчету задолженности (л.д. 13-15) и выписке из лицевого счета № (л.д. 24-25) на имя Узелкова Б.С. представленным в материалы дела, платежи по кредиту ответчиком вносились не ежемесячно, 23.10.2018 г. было произведено последнее гашение задолженности.

По состоянию на 20.05.2019 г. г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 170 223 рубля 33 копейки, из которых: 125 653 рубля 09 копеек просроченная ссуда, 14 072 рубля 23 копейки просроченные проценты, 3 983 рубля 09 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 21 690 рублей 73 копейки неустойка по ссудному договору. Данный расчет проверен судом, является математически правильным.

Разрешая ходатайство ответчика Узелкова Б.С. о снижении размера штрафных санкций, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оценив представленные сторонами доказательства, приняв во внимание сумму задолженности по кредиту и процентам, размер штрафных санкций, начисленных истцом в соответствии с договором, и период просрочки, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной к взысканию неустойки, хотя и соответствует условиям договора, однако является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и превышает сумму основного долга и начисленных процентов. Доказательств наличия значительных негативных последствий для банка, размера понесенных убытков, ПАО «Совкомбанк» не представило.

При оценке представленных доказательств суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, а также действия банка, длительное время не обращавшегося в суд, и не представившего доказательств значительных убытков в результате ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, в связи с чем, приходит к выводу о снижении размера штрафных санкций до 10 000 рублей.

С учетом изложенного с Узелкова Б.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2015 г. в сумме 153 708 рублей 41 копейка, из которых 125 653 рубля 09 копеек просроченная ссуда, 14 072 рубля 23 копейки просроченные проценты, 3 983 рубля 09 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 000 рублей неустойка по ссудному договору.

Требование о взыскании с ответчика, в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 604 рубля 47 копеек подтверждено платежными поручением № от 21.05.2019 г. (л. д. 4) и подлежит удовлетворению в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Узелкову Б.С. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Узелкова Б.С. , <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2015 года в сумме 153 708 рублей 41 копейка, а также возврат государственной пошлины в размере 4 604 рубля 47 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его объявления.

Председательствующий: